Tulevaisuussuunnittelu vaatii usein taloudellista neuvonantajaa, joka on neuvonantaja yleisten henkilökohtaisten investointien, korkeakoulujen luottamuksen, tuloverojen valmistelun, vakuutuksen, eläkesuunnittelun tai jopa kiinteistönsuunnittelun osalta. Useimmat rahoitusalan neuvonantajat pyrkivät auttamaan asiakkaitaan sijoittamaan rahansa alueille, jotka tuottavat runsaasti tuottoja, koska heillä on taipumus kerätä positiivisia tuottoja. Mitä enemmän rahaa rahoitusneuvojat voivat tehdä asiakkailleen, sitä enemmän rahaa he voivat itse tehdä. On kuitenkin olemassa tiettyjä käytäntöjä, joilla jotkut rahoitusneuvojat osallistuvat huijaamaan asiakkaitaan. Seuraavassa on neljä varoitusmerkkiä etsiäksesi, kun luotat taloudellisen neuvonantajan kanssa rahoillesi.

Sekalainen

Jos taloudellinen neuvonantaja sekoittuu tai yhdistää hänen nimensä rinnalla sinun sijoitussijoituksesi otsikkoon, hän antaa hänelle rajoittamattoman oikeuden käyttää varoja harkintansa mukaan. Varmista, että kaikki salasanan saaneet lausunnot ovat vain tilinimessäsi. Sertifioidun Financial Planner Board of Standards -yhtiön etiikan kriteerit yhdistävät SEC: n käytännesääntöjen ja käytäntöjen rikkomukset, jolloin kaikki rikkomukset oikeuttavat kurinpitotoimiin, kuten todistuksen haltijan mahdollisen peruuttamisen käyttämiseen CFP-sertifikaattien merkkien käytön jälkeen. nimi.

Churning

Jos huomautuksesi havaitsee suuren määrän kaupankäyntiä tai tilisi tapahtumien lisääntymistä ilman huomattavaa arvonnousua, taloudellinen neuvonantaja voi houkutella tili. Taloudellinen neuvonantaja tai erityisesti välittäjä tekee tämän omien palkkioidensa kasvattamiseksi, koska hänet yleensä maksaa aina, kun hän ostaa ja myy vakuuden. Jotta vältetään tilisi salakuuntelu, avaat wrap-tilin, jossa kiinteää maksua peritään määräajoin kaupan sijaan perustuvan sijasta.

huijaus

Jos taloudellinen neuvonantaja kertoo sinulle sijoituksen, joka tarjoaa sinulle korkean tuoton, jolla on alhainen riski, ja huomaat, että palautuksesi ovat pysyvän melko johdonmukaisina, sijoituksesi voi olla sidottu Ponzi-järjestelmä, joka tuottaa entisille sijoittajille tuottoa käyttämällä uudempien sijoittajien varoja. Lisäksi Ponzi-järjestelmät ovat usein osa affiniteettipetoksia, mikä aiheuttaa huijauksen tiettyjen ryhmien, kuten eettisen yhteisön, uskonnollisen yhteisön tai vanhusten jäsenille. Vältä näin, että investoinnit ja rahoitusneuvojat ja niiden yritykset rekisteröidään SEC: iin, koska valtaosa Ponzi-järjestelmän investoinneista liittyy rekisteröimättömiin yrityksiin.

Oikaisu

Jos taloudellinen neuvonantaja vaatii, että pelaat minimaalisesti roolisi sijoituksistasi ja anna hänen hoitaa tilisi "rasitteen", koska hän on hänen tehtävänsä, hän todennäköisesti haluaa saada teiltä valtakirjan toimimaan puolestasi investointiesi liittyvissä päätöksissä.Tämä avaa suuria riskejä turvallisuudesta oman omaisuuden koska teidän taloudellinen neuvonantaja voi sitten laillisesti kaupan teidän arvopapereita ja siirtää paluuta tai turvallisuuteen itsensä missään hän valitsee. Teidän suurempi kustannuksella, sinun neuvonantaja voisi myös siirtää rahaa hänen henkilökohtaisia ​​tilejä, ja vaikka tämä teko on laiton, se on kallista ja ajoissa voit jatkaa jälkikäteen. Jotta vältät tämän, älä koskaan anna valtuutusta neuvonantajallesi. Jos on kuitenkin täsmentää mainitussa valtakirja sopimus, joka vastaa myöntäessään valtakirja, oman taloudellinen neuvonantaja on sallittua vain vaihtaa oman arvopaperien ilmoittamatta käyttäjälle mutta ei koskaan saa hyödyntää tuottoa tai siirtää varoja niiden alkuperäisestä tilejä. Voit suojata investointeja varoen antamalla rahaa muille. Varmista aina taloudellisen neuvonantajan valtakirja, tausta ja etiikka.