Vanguardista on tullut yksi maailman suurimmista sijoitusyhtiöistä, koska se on laaja joukko erittäin edullisia sijoitusrahastoja ja vaihto-osuuksia (ETF). Se on myös tullut suosittu kohde niille, jotka haluavat rullata heidän eläkkeelle siirtymistään työpaikasta 401 (k) suunnitelma.

Monet sijoitusyhtiöt ovat pyrkineet pitämään rollover -prosessin niin yksinkertaisina kuin mahdollista houkutellakseen omaisuuttaan, eikä Vanguard ole poikkeus. Jotta vältetään viivästymiset uudelleensopeuttamisprosessissa, on tärkeää tietää, mitä odottaa ja mitä tietoja tarvitaan kaupan loppuun saattamiseksi.

Paperityöt, joiden täyttäminen on ohi

Jotta rollover -prosessi saataisiin aloitettua, sinun on otettava yhteyttä sekä Vanguardiin että työnantajiisi.

Vanguardin verkkosivustolla voit aloittaa uusinnan. Jos tarvitset apua prosessin käynnistämisessä, voit myös ottaa yhteyttä yrityksen asiakaspalveluun puhelimitse. Ensin sinun on valittava, minkä tyyppinen tili tarvitset. Voit halutessasi ostaa Vanguard-rahastoja ja ETF: itä suoraan yritykseltä tai voit avata välitystilin, jonka avulla voit valita varoja ja sijoitusrahastoja Vanguardin tarjoajilta. Sisällytä viimeisimmät kopiot neljännesvuosittaisesta 401 (k) -lausistosta, jotta voit vahvistaa tilitietosi.

Monilla työnantajilla on oma rollover-paperityö, jonka täytyy täyttää, jotta voit vapauttaa rahat 401 (k): sta. Sinun on täytettävä tämä ja palautettava se työnantajallesi ohjeiden mukaan, että rollover-tarkistus tehdään ja lähetetään suoraan Vanguardiin.

Kun olet suorittanut kaiken paperityönne, siirtyminen kestää yleensä noin kaksi tai kolme viikkoa.

Palkkioiden ja kustannusten ymmärtäminen

Vanguard ei veloita mitään käsittelymaksuja, joiden avulla voit suorittaa rolloverin. Useimmissa tapauksissa työnantaja ei veloita minkäänlaista maksua.

Riippuen siitä, kuinka paljon rahaa siirretään ja mitä investointeja valitset, tiettyjä maksuja voi olla. Vanguard veloittaa 20 dollarin vuotuisen tilin ylläpitomaksun, ellei täytä erityisiä vähimmäisvaatimuksia tai rekisteröidy sähköiseen lausuntoon.

Välitystileillä voi olla lisäkustannuksia. Vanguardin sijoitusrahastojen ja ETF: n ostaminen tulee ilman minkäänlaisia ​​transaktiokustannuksia, mutta ei-Vanguard-rahastojen ja tuotteiden osakkeiden ostaminen voi tulla maksuilla. Lisäksi yksittäisten osakkeiden, joukkovelkakirjojen tai optiosopimusten ostot sisältävät oman aikataulunsa, joka riippuu tilin kokonaisvelasta.

Käytettävissä olevat sijoitusvaihtoehdot

Yksi eläkesäästöpalkkiojasi siirtymisestä yksilölliseen eläkesäästämiseen (IRA) on suuri valinnoista, joita se antaa sinulle.Vaikka 401 (k) s yleensä rajoitetaan kourallisiin sijoitusvaihtoehtoihin, IRA: ssa on lähes kaikenlainen turva tai sijoitus.

Kun siirrät 401 (k): n Vanguard IRA: lle, sinulla on pääsy Vanguardin kokoonpanoon, jossa on yli 100 eri sijoitusrahastoa. Jos valitset IRA: n välitystilin, pääset käsiksi Vanguard-perushuoneisiin sekä useimpiin muihin rahastoperheisiin tuotteisiin yksittäisten varojen ja joukkovelkakirjojen lisäksi.

Muut näkökohdat

Monet työnantajat tarjoavat nyt Roth 401 (k) -vaihtoehdon eläkesuunnitelmissaan. Jos olet kiinnostunut rullattaessa Roth 401 (k) Vanguardia, prosessi on olennaisesti identtinen. Haluat vain siirtää rahaa Roth IRA: han perinteisen IRA: n sijaan ilman lisäkustannuksia.

Jotkut työnantajat voivat halutessaan lähettää Rolloverin suoraan sinulle Vanguardin sijaan. Jos näin käy, lähetä tarkistus Vanguardiin. Kuitenkin rahat täytyy saapua Vanguardiin 60 päivän kuluessa, jotta voit välttää sisäisen tuloverolain (IRS) rangaistuksia.