Olet luultavasti kuullut 401 (k), mutta entä Roth 401 (k)? Kaikki työnantajat eivät tarjoa vaihtoehtoa, mutta jos he tekevät, sinun pitäisi ottaa se käyttöön. Tässä ovat säännöt, jotka sinun täytyy tietää.

Mikä on ero?

Tilissäsi ei ole eroja. Samat vaihtoehdot ovat käytettävissä molemmille varoille ja niihin sovelletaan samoja sijoitussääntöjä, kuten varojen allokoinnin ja tasapainottamisen merkitys.

Ero johtuu pääasiassa verokohtelusta. Kaikki Roth 401 (k): een tehdyt maksut verotetaan niiden vastaanottamisvuonna; teet ne verojen jälkeen. Perinteisen 401 (k) maksuosuudet ovat veronalaisia, kun rahat peruutetaan eläkkeelle siirtymisen aikana. On olemassa muita verotuseroja, jotka saattavat koskea eräitä henkilöitä. Rahoitussuunnittelija voi auttaa näitä.

Kumpi minun pitäisi valita?

Hyvä uutinen on, että Rothin ja perinteisen 401 (k) välillä valitsema tapa on sama kuin kahdella IRA: lla. On olemassa online-laskimia, joiden avulla voit opastaa sinua valitsemassasi. Google "Roth tai perinteinen 401 (k) laskin" ja löydät useita versioita.

Mutta ei riitä luottaa laskimeen. Jos olet nyt alhaisella verokohteella ja usko, että olet korkeammassa ryhmässä, kun jää eläkkeelle, valitse Roth. Jos olet alussa urasi, korot todennäköisesti kiipeä elämäsi aikana - valitse Roth.

Tietenkään verkkosivuilla, artikkeleilla tai laskimilla ei tietenkään voida ottaa huomioon yksittäistä taloudellista tilannettasi. Kysy asiantuntijalta, jos et ole varma.

Onko sinulla molempia?

Kyllä, voit osallistua sekä perinteiseen että Roth 401 (k): iin. Sinulla on vuotuinen maksuraja 17 500 (23 000 dollaria, jos olet 50 vuotta tai vanhempi). Voit jakaa kokonaissumman haluamallasi tavalla kahden tilin välillä.

Jotkut rahoitusneuvoja neuvoo asiakkaita jakamaan osuutensa tasaisesti Rothin ja perinteisen 401 (k) välillä, joten heidän ei tarvitse ennustaa tulevaisuuden verotustilannettaan. Tämä on suojausmuoto.

Sinulla voi olla molemmat, kuitenkin

Jos valitset Roth 401 (k), sinulla on edelleen oikeus saada vastaavia varoja työnantajallasi. Nämä varat voivat kuitenkin siirtyä perinteiseen 401 (k): iin.

Roth 401 (k)

ei ole tulorajoituksia Jos olet single ja ansaitse 127 000 dollaria tai enemmän - tai naimisissa ja ansaitse 188 000 dollaria tai enemmän yhdessä - et voi osallistua Roth IRA: han. Näitä sääntöjä ei sovelleta Roth 401 (k): iin.

Kun voit vaihtaa?

Roth 401 (k) -palvelun tarjoavien työnantajien on annettava sinulle mahdollisuus vaihtaa vähintään kerran vuodessa ja ilmoittaa näistä ajanjaksoista. Kun vaihdat Roth 401 (k): een, saat seuraavan vuoden 15 lokakuuhun palataksesi takaisin perinteiseen 401 (k): een, jos haluat.Kun tämä aika on kulunut, et voi vaihtaa.

Bottom Line

Roth 401 (k) on järkevää työntekijöilleen varhain urallaan tai niille, jotka uskovat, että he ovat korkeammassa veroluokassa myöhemmin elämässä (katso Strategiat Roth 401: lle (k) ) . Kuten kaikki veroihin liittyvätkin, sääntöjä on joskus vaikea ymmärtää ja yksilöidä hyvin. Tarkista luotettavan taloudellisen neuvonantajan kanssa ennen muutoksen tekemistä. Eläkesäätiöön liittyvässä asiassa pitäisi olla ammattihenkilö, ellei taloudellinen tietämystaso ole suuri.