Jos olet huolestunut siitä, että rahasi voivat olla vaarassa, lue viidestä keskeisestä indikaattorista, jotka auttavat sinua selvittämään, elätkö keinoasi.

Merkki nro 1 - Luottopisteenne on alle 600

Luottoraportit pitävät kirjaa maksuhistorioista, erääntyneistä lainan talletuksista ja tilisiirroista. oikeudelliset tuomiot sinua vastaan. He käyttävät sitten näitä tietoja luottokelpoisuuden luottotietojen keräämiseen. Numeeriset sijoitukset menevät alhaiselta 300: sta 850: een korkeammalle. Mitä korkeampi on parempi. Se on tämä pisteet, että lainanantajat käyttävät päättää, antavatko he lainaa. Yleensä luottoluokitus alle 600 tarkoittaa, että olet luultavasti päällesi.

Jos et ole varma, mikä luottotietosi on, ota yhteys johonkin tärkeimmistä luottoluokituslaitoksista (TransUnion, Equifax ja Experian) ja lähetä heille jäljennös luottoraportista. Tässä asiakirjassa kerrotaan, mistä toimistot - ja viime kädessä lainanantajat ja rahoituslaitokset - ajattelevat rahaa.

Luottokorttisi parantaminen:

• Maksamatta oleva velka
• Täytä erinomaiset tuomiot
• Hae vähemmän luottokortteja ja käytä niitä. (Lisätietoja yksityiskohtaisesta erittelystä saat viiden avaimen paremman luottopistetukeen. )

Merkki nro 2 - Säästät vähemmän kuin 5%

Ne, jotka haluavat taloudellista turvaa heidän eläkkeelle siirtymisvuosinaan, on huolehdittava siitä, etteivät he ole niitä, jotka käyttävät enemmän kuin he tekevät . Jos säästät vähemmän kuin 5% bruttotuloksesta, olet todennäköisesti päähäsi.

Säästämisaste alle 5% tarkoittaa sitä, että voit joutuisi taloudelliseen tuhoon todellisessa vaarassa, jos joku perheellesi tarvitsisi lääketieteellistä hätätilannetta tai perheesi poltettaisiin maahan. Kun säästät tätä alhaista, se todennäköisesti tarkoittaa, että sinulla ei ole edes rahaa maksaa tarvittavat vakuutusmaksut.

Vuoden 2005 kolmannella vuosineljänneksellä henkilöstösäästön keskimääräinen prosenttiosuus käytettävissä olevista tuloista laski kaikkien aikojen alhaisempaan 2,2 prosenttiin ennen paluuta, U.S. Bureau of Economic Analysis mukaan. Sen jälkeen korko on noussut 5,8 prosenttiin kolmannella vuosineljänneksellä, kuten alla on esitetty. Jos et ole hypähtänyt säästökautureille, nyt on aika tehdä se.

* Varjostettu alue merkitsee U: n taantumista

Ihannetapauksessa kaikkien pitäisi yrittää säästää niin paljon kuin mahdollista, mutta tavoitteiden kannalta sääntö, jonka mukaan useimmat rahoitusneuvojat ehdottavat 10% bruttotuloksesta. Alkaen 30-vuotiaana, jos säästät 10% 100 000 dollarin vuosittaisesta tuloksesta 401 (k) tai 10 000 dollaria vuodessa ja ansaitset vuosittain 5%: n tuoton, rahat kasvavat enemmän yli 900 000 dollaria 65-vuotiaana. (Normaalinen viisaus on 10%, mutta on olemassa vaihtoehtoja, jos tämä on mahdotonta. Lue lisää 5%: n ratkaisusta taloudelliseen vapauteen.

Merkki nro 3 - Luottokorttitasosi ovat nousseet

Jos olet yksi niistä henkilöistä, joka maksaa vain vähimmäiskorvauksen luottokorttitasollaan joka kuukausi tai lähetät vain pienen maksun päämiehelle tasapaino, niin olet todennäköisesti päällesi.

Ihannetapauksessa sinun pitäisi vain veloittaa, mitä voit maksaa jokaisen kuukauden lopussa. Kun sinulla ei ole varaa maksaa tasapainoa kokonaisuudessaan, sinun kannattaa yrittää tehdä ainakin jonkin verran osuutta maksamattomalle pääomalle. (Lisätietoja oppimisesta on kohdassa Luottokorttikyvyn ymmärtäminen.)

Luottokorttimaksujen maksamisen tärkeyttä mahdollisimman pian ei voida liioitella. Henkilö, jolla on 5 000 dollaria luottokorttimaksussa, joka maksaa vähimmäismaksun vain 200 dollaria kuukaudessa, päätyy kulutukseen yli 8 000 dollaria ja kestää lähes 13 vuotta velan maksamiseen.

Merkki nro 4 - Enemmän kuin 28% tuloista kuluu omaan talouteen

Laske kuukausittaisten tulojen prosenttiosuus kohti kiinnitystäsi , kiinteistöverot ja vakuutukset. Jos se on yli 28% bruttotuloksesta, niin olet todennäköisesti päähäsi.

Miksi taikuusnumero on 28%? Historiallisesti konservatiiviset lainanantajat ovat käyttäneet 28 prosentin kynnystä, koska heidän kokemuksensa ovat kertoneet heille, että tämä on nopeus, jolla keskimääräinen henkilö voi saada, tehdä asuntomaksut ja nauttia kohtuullisesta elintasosta. Varmasti jotkut asunnon omistajat voivat saada menemällä suuremman prosenttiosuuden koteihinsa, varsinkin jos he leikkaavat muualta, mutta se on vaarallinen linja kävelemään.

Huomaa, että jos käytät yli 28 prosenttia bruttotuloista asumiseen, se voi johtua siitä, että monet lainanantajat ovat löytäneet vaatimuksensa viimeisen vuosikymmenen aikana ja sallineet lainansa jopa 35 prosenttia heidän tuloistaan. Kuitenkin subprime-asuntolainamarkkinoiden romahtamisen jälkeen monet lainanantajat ovat yhä varovaisempia ja palaavat jälleen 28 prosentin kynnysarvoon. (Aloita säästäminen, lue Pienennä kotisi alentamaan kustannuksia.)

Merkki nro 5 - Laskut ovat irti valvonnasta

Osto luottokorteilla ja maksaminen erissä on tullut kansallinen harrastus. On paljon helpompaa ostaa uusi taulutelevisio, kun myyjä jakaa hinnan kuukausittaisina erinä. Mikä on ylimääräinen 50 dollaria kuukaudessa, eikö? Ongelmana on, että kaikki nämä laskut alkavat kertyä yhteen ja päätykää nikkeliin ja hukuttaa itsesi konkurssiin. Jos kuukausitulot on leikattu ja kuutattu maksamaan kymmeniä tarpeettomia eränostoja ja palveluita, olet todennäköisesti päähäsi.

Määritä kaikki kuukausittaiset laskusi keittiöpöydälle ja siirrä ne yksitellen. Onko sinulla matkapuhelinlaskelma, Internet-maksupaketti, premium-kaapelitelevisiopaketti, satelliittitelevisiolaskelma ja kaikki muut gadgetit, jotka tuottavat lukemattomia kuukausimaksuja? Kysy itseltäsi, onko jokainen tuote tai palvelu todella tarpeellinen. Esimerkiksi tarvitsetko todella 500-kanavaisen premium-kaapelitelevisiopaketin vai olisiko todella havaittavissa eroa, jos sinulla olisi vähemmän kanavia (ja maksettu vähemmän)?

Jotkut parhaista paikoista löytää säästöjä ovat puhelimesi laskuja (solu ja maa-linja), käyttölaskut (sammuttakaa valot, älä suorita ilmastointi, jos kukaan ei ole kotona) ja viihde-kulut (voit seisomaan vähemmän ja pakkaa lounas työhön). (Jos haluat oppia tarpeettomien kulujen leikkaamiseen, lue alasvaihtelu yksinkertaistaaksesi elämääsi ja saat rahoitustasi järjestyksessä.)

Perusviiva

Kansakunnalla meillä on pitkä matka edetä ennen minkäänlaista kollektiivinen taloudellinen vastuu. Jotta vältettäisiin osana synkkää konkurssi- ja sulkemistilastoa, on tärkeää mitata taloudellinen terveytesi säännöllisesti. Tässä esitetyt viisi merkkiä eivät ole kuolemantuomiot; Sen sijaan niitä pitäisi nähdä oireina, joiden avulla voit diagnosoida ongelman ennen kuin se pahenee.