Kukaan ei voi ennustaa varmuudella, kun rahoituskriisi osuu. On vaikea päästä läpi yhden, riippumatta siitä, mitä ikä tai elämä vaiheessa olet, mutta se voi olla erityisen vaikeaa eläkkeelle elävien kiinteän tulotason. Jos puoliso tarvitsee yhtäkkiä kallista leikkausta tai joudut maksamaan lapsenlapsen laskun, kun poikasi menettää työnsä, pesän muna voi olla tyhjentynyt.

Riippumatta siitä, onko sinulla varoja kattamaan kriisi, on kriittistä olla suuri luotto. Esimerkiksi se voi auttaa sinua saamaan alimman koron, jos tarvitset oman pääoman lainan ottamista. Jos et ole kiinnittänyt huomiota luotto-pisteet, nyt on aika varmistaa, että se ei ole pudonnut. Tässä on viisi tapaa nostaa luotto-pisteet - myös eläkkeelle jäämisen jälkeen.

Miten nostat pisteet

Askelta, jonka tarvitset korottaaksesi luottoriskin, on olennaisesti sama eläkkeelle siirtymisen aikana kuin olitkin töissäsi. Ja ilman palkkaa, joka tukee tuloja, ne ovat erityisen tärkeitä.

1. Tarkista luottotietosi. Luottopisteesi on peräisin luottotietokannan sisältämistä tiedoista, joten sinun on läpäistävä se huolellisesti varmistaaksesi, ettei virheitä voi vetää numerosi alaspäin. Voit saada maksuttoman raportin kustakin kolmesta luottoluokituslaitoksesta (Experian, Equifax ja TransUnion) kerran vuodessa. yksi verkkosivusto käytettäväksi on AnnualCreditReport. com, jonka toimipisteet sponsoroivat. Laita jokaisen toimiston pyyntö joka neljäs kuukausi, ja voit seurata tehokkaasti raporttisi ympäri vuoden ilmaiseksi. (Katso lisää Parhaat paikat, joissa saat ilmaisen luottopisteen tai raportin .)

2. Maksa velkaa. Osa pisteistään lasketaan velkasi kokonaismäärästä, ja monet eläkeläiset ovat edelleen raskaita raskaita summia. Yli 40% 65-74-vuotiaista henkilöistä maksaa edelleen AARP: n mukaan ensimmäisen ja jopa toisen kiinnityksen, jonka keskimääräinen saldo on 70 000 dollaria. Lisäksi opintolainan velka on kasvava ongelma: liittovaltion Reserve Bank of New York toteaa, että 2 2 miljoonaa amerikkalaista yli 60-vuotiaita on velkaa 43 miljardia dollaria opintolainoja. Vuonna 2013 yli 150 000 eläkeläistä näki osan sosiaaliturvatarkastuksista, joita hallitus on kirjoittanut maksamattomille opintolainoille CNN-Treasury Departmentin analyysin mukaan. (Katso lisää Seniorit: Ennen kuin allekirjoittaisit opintolainan .)

Kuvaa, kuinka maksaa mitä velkaa mahdollisimman nopeasti. Laske pieniä summia kokonaan sen sijaan, että jättäisit useita tilejä mahdollisimman vähän tasapainoihin ja vältät pienien summien veloittamisen useille kortteille. Pisteesi on parempi, jos sinulla on pari käyntikorttia kaikkiin tapahtumiisi, mutta maksa myös ne maksut, kun käytät kortteja.(Lisätietoja on kohdassa Asiantuntijavihjeitä luottokorttilainan leikkaamiseksi .)

3. Mutta jätä maksettu velka tietojasi. Sinulla saattaa olla houkutusta poistaa vanha maksetusta velasta luottotietojasi, mutta älä. Tunnukset, jotka paljastavat pitkäaikaisten maksujen historian, ovat hyviä velkoja; ne auttavat pumppaamaan pisteet. Joten älä ole houkutusta saada maksetun autolainan pois.

4. Maksa lasku ajoissa. Maksuviivästysten tekeminen on varma tapa laskea luottotietosi. Ja se ei ole enää pelkästään kiinnityksiä tai luottokorttilimiä, jotka raportoidaan luottoluokituslaitoksille. Yhä useampi, ei-perinteinen tieto, kuten vuokra- ja käyttömaksut, vaikuttaa FICO-pisteet. Jos tarvitset muistutuksia, jotka auttavat sinua pitämään sinut reitillä, aseta automaattiset maksut tai käytä pankin sähköistä maksujärjestelmää, jotta voit luoda hälytyksiä, kun laskut ovat tulossa.

5. Käytä luottokortteja - harkitse. Osa hyvän pistemäärän ylläpitämisestä on luottorisi vastuullisuus. Tämä tarkoittaa, ettei luottokorteillasi ole liian suuri tasapaino. Tavoitteenasi on, että veloitettavan velan pienempi osuus on kunkin kortin raja-arvo - mikä tunnetaan luottokannustussuhteeltasi, jota kutsutaan myös tasapaino-raja-suhteeksi. On hyvä ajatus pitää suhde korkeintaan 30%. Hyvän luottosuhteen suhde on yksi niistä tekijöistä, jotka lyö luottotietosi alas.

Varo luottokortin peruuttamista, koska se voi myös vaikuttaa negatiivisesti käyttöasteeseen olettaen, että sinulla on korkeat saldot muilla korteilla. Jos pääset eroon käyttämättömästä kortista, tasapaino-raja-suhde saattaa nousta voimistumaan, mikä lähes varmasti aiheuttaa luottopisteesi pudottamisen. (Lisätietoja näistä tärkeistä luottoluokitustekijöistä on kohdassa Mitkä ovat tasapainon ja rajan välisen suhteen ja velan / tuoton suhteen erot? )

Perusviiva

Erinomainen luotto-pisteet voi helpottaa elämää eläkkeelle siirtymisen aikana. Se voi auttaa sinua varmistamaan paremman koron autovakuutuksia varten tai esimerkiksi jälleenrahoittamaan kiinnitystä alemmalla korolla. Jos pistemäärä on alempi kuin haluat, noudata edellä kuvattuja ohjeita korottaaksesi sen ja harkitse rahojen käyttämistä useammin kuin luottoa, jotta voit vähentää saldoasi.