Rahoituksen neuvonantajat ovat hyvin yleisiä saada tutkimuksia mahdollisilta asiakkailta, jotka ovat viiden vuoden kuluessa eläkkeelle siirtymisestä. Heidän tärkein huolenaihe on yleensä se, että he haluavat olla varma, että he ovat taloudellisesti valmiita eläkkeelle. Riippumatta siitä, autatko uutta asiakasta tai työskentelet pitkäaikaisten asiakkaiden kanssa, tässä on viisi taloussuunnitteluvihjeitä viiden vuoden kuluessa eläkkeelle siirtymisestä.

Arvostele sosiaaliturva

Sosiaaliturva säilyy suurena osana eläkkeelle tulopeliä useimmille asiakkaille. Sinun pitäisi saada kopio asiakkaan viimeisimmästä sosiaaliturva-ilmoituksesta ja tarkastella sitä. Sinun pitäisi pyytää heitä tekemään samoin varmistaakseen, että kaikki tulot on oikein hyvitetty. (Lisätietoja: Miten voit auttaa sosiaaliturvaasiakkaita .)

On tärkeää, että neuvonantajat tarkastelevat etujen hakemisen vaikutuksia eri ikäryhmissä asiakkaansa yleisen tilanteen yhteydessä. Naimisissa oleville asiakkaille on edelleen olemassa vaihtoehtoja jopa tiedoston kanssa ja keskeytettävä rajoitetulla sovellusstrategialla, joka poistuu 30. huhtikuuta. Nyt on aika alkaa miettimään, milloin edullisin aika saada etuja voi olla asiakkaalle.

Katso kaikki vanhuusresurssit

Tämä on aika, jolloin asiakkaat saavat aseensa kaikki taloudelliset resurssit, jotka ovat heidän saatavillaan, kun he jäävät eläkkeelle. Sosiaaliturvan lisäksi nämä voivat olla:

• Työntekijöiden maksupohjaiset järjestelyt, kuten 401 (k) s ja vastaavat suunnitelmat
• Eläkesuunnitelmat, joissa asiakas on saanut etuuden
• Verotettavat sijoitukset
• IRA-tilit < Eläkesuunnitelmat
• Vakuutukset
• Eläkesuunnitelma tilille
• Optio-oikeudet ja rajoitetut osakkeet

Voi olla muita, mutta on varmistettava, että sinä ja asiakas ovat tietoisia kaikista mahdollisista eläkesäästämisen lähteistä, joita heillä on käytettävissään.

. Rahoitussuunnitelma Rahoituksen neuvonantajien tulisi tehdä taloudellista projektiota asiakkaille säännöllisin väliajoin kaikissa vaiheissa. (

Rahoituksen neuvonantaja-asiakasopas: Eläkesuunnitelmat ja vakuutukset

heidän suhteensa. Tämä tulee erityisen tuoda 5-10 vuoden kuluessa eläkkeelle siirtymisestä. Viiden vuoden kuluessa eläkkeelle siirtymisestä tämä voidaan tehdä vuosittain. Varmasti uusille asiakkaille, jotka tulevat tähän lähelle eläkkeelle siirtymistä, tämä on yksi ensimmäisistä asioista, jotka on tehtävä, kun olet tehnyt tarvittavan tiedonkeruun. Se tarjoaa lähtökohdan ja useita vuosia jäljellä, kunnes eläkkeelle siirtyminen voi tarjota perustan muuttaa asiakkaan suunnitelmia. Ehkä he voivat työskennellä pari vuotta pidempään tai jopa osa-aikaisesti eläkkeelle siirtymisen aikana. On aika tarkastella uudelleen heidän eläkesäästämissuunnitelmaansa ja tehdä menojen vähennyksiä, jotka toivottavasti eivät liiku liikaa heidän suunnitelluissa elintavoissaan eläkkeelle.

Valmistakaa menosuunnitelma

Jos asiakas ei ole vielä tehnyt niin, heidän on valmisteltava menosuunnitelma. Eläkkeellesiirtymä voi itse asiassa olla instrumentaalinen tässä prosessin osassa, koska se voi osoittaa asiakkaalle kuinka paljon he voivat viettää mukavasti eläkkeelle siirtymisen aikana. Auttajasi avulla asiakas voi harkita muutaman menosuunnitelman versiota, varsinkin jos he ovat yhdellä tai useammalla eläkesäästämissuunnittelun osa-alueella. . Esimerkiksi, jos ne ovat ristiriidassa keskenään pysyäkseen nykyisessä talossaan tai vähenevät ja kenties siirtyvät sen maan alueelle, jossa he tuntevat että elinkustannukset ovat pienemmät, tämä on tilaisuus tehdä tutkimusta kahden sijainnin elinkustannuksista ja jakaa ne vertailevaan budjettiin.

Määritä, miten terveydenhuollon kustannukset katetaan

Fidelity Investmentsin tutkimus osoittaa, että molemmat 65-vuotiaat voivat odottaa käyttävänsä 245 000 dollaria terveydenhoitokustannuksiin eläkkeelle siirtymisen aikana. Ihannetapauksessa asiakkaiden olisi pitänyt suunnitella, miten he kattavat koko ajan eläkeläisen terveydenhuollon kustannusten nousun, mutta tämän aiheen on oltava etu- ja keskipiste eläkkeelle siirtyvien vuosien ajan. Medicare auttaa, mutta senioreista aiheutuvat tasoriskit voivat silti olla merkittäviä ja niiden eläkesäästämisen todellinen tyhjennys.

Yksi mahdollisuus, jolla on mahdollisuus saada korkeasti vähennyskelpoinen sairausvakuutus, on rahoittaa terveydentilan säästötili (HSA). HSA mahdollistaa ennen veroja maksut ja verottomat poistot pätevistä lääketieteellisistä ja niihin liittyvistä kuluista. Näihin voi kuulua mm. Medicare-palkkiot. Jos asiakkaillasi on siihen varaa, he voisivat täydellisesti rahoittaa HSA-tilit ja maksaa taskuvelvollisista kustannuksista työskennellessään muista lähteistä. Jopa rahoittaa HSA viime vuosina, jotka johtavat eläkkeelle siirtymiseen, voivat auttaa poistamaan retkeilijän sairaanhoitokustannukset. (Katso lisää:

Terveydenhuollon eläkkeelle siirtymisen suunnittelu .) Peruslinja

Ihmiset suunnittelevat ja säästävät eläkkeelle eri tavoin heidän työuransa aikana. Ei ole harvinaista, että taloudellinen neuvonantaja saa puhelun mahdolliselta asiakkaalta, jonka jäljellä on vain muutama vuosi eläkkeelle siirtymiseen asti, joka haluaa tarkistaa, jotta he voivat seurata. Riippumatta siitä, onko uusi asiakas tai joku, jolla on ollut suhde, on tärkeää varmistaa, että kaikki ovat menossa viime vuosina ennen heidän eläkkeelle siirtymispäivää. (Lisätietoja:

Neuvoja: Asiakkaat yrittävät eläkkeelle koolle .)