Kun kotimainen omistaa amerikkalainen unelma, kuukausittaisten kiinnitysmaksujen suorittaminen suurelle osalle aikuiselämääsi voi tuntua enemmän painajaiselta. Erityisesti kun harkitset ylimääräisiä tuhansia, jotka maksat kiinnostuksesta vuosien varrella.

Esimerkiksi Federal Reserve Boardin mukaan, jos sinulla on 200 000 dollarin kiinnitys 6 prosentin korolla 30 vuoden ajan, olet maksanut 231 640 korkoa lainan keston ajaksi. Toisin sanoen olet maksanut talon kahdesti.

Toisaalta pienentämällä kiinnityksen kestoa voit purkaa tästä pallosta ja ketjusta entistä nopeammin, ja se myös vapauttaa rahat säästöille, varastoille, lomat ja mitä muuta olet mieluummin tekemällä sen kanssa.

Olitpa etsimässä uutta kotia tai etsitkö keinoja maksaa nykyisen asuntolainasi, jatka lukemista ja löytä 5 tapaa maksaa asuntolasi nopeammin ja aloittaa uudenlainen taloudellinen vapaus. Puhumattakaan, olet yksi harvoista kodinomistajista, jotka todella "omistavat" kotinsa.

Vihje # 1: Asunnon valitseminen 15 vuoden kiinnelainaa

15 vuoden asuntolaina vaatii korkeamman kuukausimaksun, mutta se on hyvä uhraukselle, jos sinulla on varaa tee niin.

"15 vuoden kiinnityksellä on useita etuja. Oikealta alas, sinulla on yleensä alhaisempi korko kuin 30 vuoden asuntolainalla ", sanoo Jon Gibson, San Jose, kaliforniaan perustuva Move, Inc. Gibson lisää," Lisäksi maksat paljon vähemmän kokonaiskorkoa lainan keston vuoksi, koska termi on niin paljon lyhyempi. ”

Esimerkiksi asunnonomistaja, jolla on 30 vuoden laina 3. 67% maksaa 162 dollaria, 729 korkoa lainojen käyttöiän aikana. Asunnonomistaja, jolla on 15 vuoden asuntolaina 3. 67%: lla, maksaa kuitenkin vain 75 dollaria, 467 asuntolainojen korkoa.

Vihje # 2: Vältä säädettäviä korkoja

Säädettävät korko-asuntolainat ovat houkuttelevia, mutta pitkällä aikavälillä voit soittaa Venäjän rulettia.

"Säädettävissä olevilla korko-asuntolainoilla on tavallisesti alhaisemmat korot ja kuukausittaiset kuukausimaksut kuin 30 vuoden kiinteät kiinnitykset", Gibson sanoo. "Kuitenkin, koska korko voi muuttua, on olemassa vaara, että pääset maksamaan suuremman summan kuin olet suunnitellut. Monissa tapauksissa kiinteäkorkoinen kiinnitys on parempi pitkän aikavälin valinta. "

Onneksi Gibson sanoo, että useimmilla ARMsillä on raja kuinka korkealle he voivat säätää, ja hän päättelee:" Jos päätät edetä ARM: llä, varmista, että tiedät kuinka korkealle se voi mennä ja että olet mukava maksun suorittaminen. "

Joten, onko olemassa olosuhteita, joissa säädettävä korko kiinnitykset ovat hyviä?

Carrie Ramirezin, Texasin ja San Antonion linnan ja keittiön kiinnityksen sivukonttorin mukaan, kun taas ARM: itä olisi vältettävä perinteisillä lainoilla, joskus ne ovat hyvä ajatus valtion lainoista."On olemassa" hyviä "ARM-tuotteita sotilashallitukselle ja ensimmäistä kertaa asunnon ostosta, joka ei aio asua talossaan yli viiden vuoden ajan. "

Vihje # 3: Harkitse jälleenrahoitusta

Jos olet jo lukittuna haitalliselle asuntotilanteelle, jälleenrahoittaminen on yksi tapa vähentää kiinnitystäsi ja maksaa sen nopeammin.

"Asuntolainojen jälleenrahoittaminen on hyvä vaihtoehto, jos voit laskea korkoja tai muuttaa edullisemmiksi lainaehdoiksi", kertoo myös Gibson. "Jotkut asunnonomistajat ovat itse asiassa voineet jälleenrahoittaa alentaa korkokantaa ja vaihtaa lyhyemmän laina-ajan, joten he pitävät saman kuukausimaksun mutta maksavat asuntolainan lyhyemmässä ajassa. "

Ramirez on samaa mieltä siitä, että jälleenrahoitus on hyvä vaihtoehto, mutta vain, jos säästöt ovat suurempia kuin maksut. "Ajatus laskea korko voi kuulostaa hyvältä, mutta jos se kestää 4 vuotta takaisinmaksun, joka maksaa jälleenrahoittaa kiinnitys, tämä ei ole hyvä päätös."

Federal Reservein mukaan jälleenrahoitusmaksuihin voi sisältyä sovellus maksut, jotka vaihtelevat 75 dollaria ja 300 dollaria, lainojen perintä maksuja, jotka voivat vaihdella 0-1,5% lainan pääoma, pisteitä, jotka maksoivat 0-3% lainan pääoma, ja arviointipalkkiot vaihtelevat 300 dollaria 700 dollaria Muut kustannukset sisältävät tarkastuspalkkioita, jotka vaihtelevat 175 dollaria 350 dollaria; asianajajan tarkistus / sulkemismaksut, jotka maksoivat 500 dollaria ja 1 000 dollaria; asunnon omistajan vakuutus, joka vaihtelee $ 300: stä $ 1 000: een; ja otsikkohaku- ja nimellisvakuutukset, jotka voivat maksaa 700-900 dollaria.

Vihje # 4: Kuukausittaisten maksujen lisääminen

Asuntolainan kuukausittainen vähimmäismäärä voi maksaa velkasi nopeammin.

"Niin kauan kuin asuntolainasi ei ole etukäteen maksettavaa rangaistusta, ylimääräisten maksujen suorittaminen päämieheltäsi on hyvä tapa vähentää asuntolainasi kokonaiskustannuksia", Gibson sanoo.

Hän selittää, "maksamalla pois päältä, vähennät koron määrää ja maksat asuntolainasi lyhyemmäksi ajaksi. Tämä on samanlainen kuin 15 vuoden asuntolainan edut, mutta ilman sitoumusta tehdä suurempia maksuja kuukausittain. "

Ramirez on samaa mieltä, ja sanoo, että joko maksaa hieman ylimääräistä kuukausittain tai tehdä ylimääräisiä 1-2 maksua vuodessa varmasti asettaa hammaslääkärin asuntolainan määrään.

Gibson kuitenkin neuvoo asunnon ostajia muistaa, että todellinen korko pysyy samana, mutta korot laskevat kun maksat päällikön.

Kuinka paljon voit säästää maksamalla enemmän kuin vähimmäismäärä? Federal Reserve huomauttaa, että maksaa ylimääräistä 50 dollaria kuukaudessa 30 vuoden laina 6 prosentin korolla vähentäisi kestoa laina kolmella vuodella, ja säästää enemmän kuin 27 000 dollaria korkokuluissa.

Vihje # 5: Tee kahden viikon välein maksut

Vaikka et voi jälleenrahoittaa ja et voi maksaa kuukausittain enempää kuin vähimmäismäärää, voit silti vähentää kiinnitystä vain jakamalla maksuja.

Gibsonin mukaan "kahden viikon maksujen vähentäminen lyhentää aikaa, jonka maksat asuntolainasi, jopa useita vuosia aiemmin 30 vuoden asuntolaina."Tämä tarkoittaa myös sitä, että asuntolainan kokonaiskustannukset pienenevät, koska maksamasi koron määrä on pienempi, ja Gibson sanoo, että tämä tarjoaa saman edun kuin ylimääräisten maksujen suorittaminen joka kuukausi tai 15 vuoden kiinnitys.

Miten tämä toimii? Jos maksat puolet kiinnitysmaksusta joka toinen viikko, sinun on suoritettava 26 puolivuosittaista maksua tai 13 täysimääräistä kuukausittaista maksua jokaisen vuoden lopussa. Tämä vastaa yhden lisämaksun suorittamista vuosittain.

Bottom Line

Asuntolainaasi voidaan maksaa viisaasti, mikä voi säästää tuhansia dollareita.