Monet ihmiset uskovat, että kiinteistösuunnitelma tarkoittaa yksinkertaisesti tahdon tai luottamuksen laatimista. On kuitenkin paljon muutakin sisällyttää omaisuuden suunnitteluun varmistaaksesi, että kaikki omaisuutesi siirretään saumattomasti perillisille kuoleman jälkeen. Menestyksekäs kiinteistösuunnitelma sisältää myös säännöksiä, joiden avulla perheesi jäsenet voivat käyttää tai hallita omaisuuttasi, jos sinusta tulee vammaisia. (Katso lisätietoja kohdasta Kiinteistönsuunnittelu: 16 askelta ennen kuolemaa .)

TUTORIAL: Asuntolaskentaopas

Tässä on luettelo kaikista kohteista jokaisen kiinteistösuunnitelman tulisi sisältää:

• Will / Trust
• Kestävä valtakirja
• Edunsaajien nimet < Aikomuskirje
• Terveydenhuollon valtakirja
• Henkivakuutuksen merkinnät
• Suunnitteleeko omaisuuden suunnitelma? Yksinkertainen, valmiiksi pakattu paketti ei välttämättä riitä; Tässä artikkelissa tarkastelemme jokaista tässä tarkistuslistan kohdetta varmistaessamme, ettet ole jättänyt mitään päätöksiä sattumalta.

1. Wills and Trusts

Tahdon tai luottamuksen pitäisi olla jokainen kiinteistösuunnitelma, vaikka sinulla ei olisi merkittäviä varoja. Wills auttaa varmistamaan, että omaisuus siirretään henkilön toiveiden mukaisesti (jos se laaditaan valtion lakien mukaisesti). Lisäksi jotkut luottamukset auttavat rajoittamaan kiinteistöveroja tai oikeudellisia haasteita. Yksinkertaisella tahdolla ja / tai luottamuksella ei kuitenkaan riitä. Asiakirjan sanamuoto on erittäin tärkeä.

Tahto tai luottamus on kirjoitettava tavalla, joka on johdonmukainen siihen tapaan, jolla olet jättänyt varat, jotka menevät tahtomatkan ulkopuolelle. Jos esimerkiksi olet jo nimittänyt sisaresi eläkevakuutuksen tai vakuutuskirjan edunsaajana (varat, jotka yleensä ylittävät halunsa nimettyyn edunsaajaan), et halua antaa samaa omaisuutta toiselle serkkikselle tahdossa.

Se voi johtaa taistelukilpailuun. Puhumattakaan, että molemmat ihmiset voisivat olla katkeraa toisiaan kohtaan (ja sinä), jotta heidät voitaisiin osallistua oikeudelliseen taisteluun. (Katso lisätietoja

Miksi haluat tehdä luonnoksen .) 2. Kestävä valtakirja

On tärkeää laatia pysyvä valtakirja (POA), jotta asiamies tai valtuuttamasi henkilö toimisi puolestasi vammaisuuden sattuessa. Valtakirjalla ei ole valtuuksia, joten tuomioistuin voi päättää, mitä omaisuudillesi tapahtuu (jos havaitaan olevan henkisesti epäpätevä). Tuomioistuimen päätös ei välttämättä ole niin kuin haluat.

Tämä asiakirja voi antaa asiamiehelle valtuudet tehdä kiinteistöjä, tehdä taloudellisia liiketoimia ja tehdä muita oikeudellisia päätöksiä kirjaimellisesti kuin hän olisi sinä. Päällikkö voi peruuttaa tämäntyyppisen POA: n valitsemallaan hetkellä, tyypillisesti silloin, kun päämiehen katsotaan olevan fyysisesti kykenevä, mielenterveyden kannalta pätevä tai kuoleman jälkeen.

Monissa perheissä puolisoiden on järkevää perustaa vastavuoroiset valtakirjat. Joissakin tapauksissa voi kuitenkin olla järkevämpää saada toinen perheenjäsen, ystävä tai luotettava neuvonantaja, joka on taloudellisesti tyytyväisempi toimimaan asiamiehenä. (Lue lisää

Kiinteistön merkitys ja varautumissuunnittelu .) 3. Edunsaajien nimitykset

Kuten aiemmin on puhuttu, monet omaisuutesi voivat siirtyä perillisille ilman, että heitä sanotaan tahdosta (esimerkiksi 401 (k) suunnitelma). Tästä syystä on tärkeää säilyttää edunsaaja (ja ehdollinen edunsaaja) tällaisessa tilissä. Itse asiassa kaikkien eläkevakuutusten ja vakuutussuunnitelmien olisi sisällettävä edunsaaja ja ehdollinen edunsaaja, koska ne ylittävät yleensä tahtomaton. Jos et nimeä edunsaajaa tai jos edunsaaja on kuollut tai hän ei kykene palvelemaan, tuomioistuin voi päättää rahasi kohtalosta. Ja rehellisesti, tuomari, joka ei ole tietoinen tilanteesta, uskomuksista ja aikomuksesta, ei todennäköisesti tee samaa päätöstä kuin olisit tehnyt.

Huomaa: Varmista, että kaikki nimesi edut ovat yli 21-vuotiaita ja ovat henkisesti päteviä. Jos et, tuomioistuin voi päätyä osallistumaan asiaan. (Lisätietoja on kohdassa

Luottamuksen määrittäminen eläkkeensaajana ja Eläke-edunsaajan nimeäminen .) 4. Aikomuskirje

Aiesopimus on yksinkertaisesti asiakirja, jonka olet jättänyt teidän täytäntöönpanijalle tai edunsaajalle. Tarkoituksena on määritellä, mitä haluat tehdä tietyllä omaisuudella kuoleman tai työkyvyttömyyden jälkeen. Lisäksi jotkut aiesopimukset sisältävät myös hautajaisten tai muiden erityisten pyyntöjen yksityiskohdat. ja 4 asiaa, jotka on otettava huomioon ennen kiinteistönvälittäjää .) Vaikka tällainen asiakirja ei välttämättä ole pätevä silmissä lain mukaan se auttaa ilmoittamaan koettelemassa tuomarin aikeistasi ja voi auttaa omaisuuden jakamisessa, jos tahtoa pidetään pätemättömäksi jostain syystä. 5. Terveydenhuollon valtakirja

Valmistamalla terveydenhuollon valtakirja, voit nimetä toisen henkilön (tavallisesti puolison tai perheenjäsenen) tehdä tärkeitä terveydenhuollon päätöksiä puolestasi, jos työkyvyttömyys ilmenee.

Jos aiot harkita tällaisen asiakirjan suorittamista, sinun on valittava joku, johon luotat, joka jakaa mielipiteesi ja joka todennäköisesti suosittelee toimintatapaa, jonka kanssa olet samaa mieltä. Loppujen lopuksi tämä henkilö voisi kirjaimellisesti olla elämäsi hänen käsissään. Varmistusagentti on myös tunnistettava, jos alkuperäinen valinta ei ole käytettävissä tai se ei pysty toimimaan tarvittavassa ajassa.

6. Huoltajuusmerkinnät

Vaikka monet tahot tai luottamushenkilöt sisällyttävät tämän lausekkeen, jotkut "muodot" eivät. Jos sinulla on lapsia tai harkitset lapsia, poiminta huoltaja on uskomattoman tärkeää ja joskus unohdetaan. Varmista, että yksittäinen henkilö tai parisi, jonka valitset, jakaa mielipiteesi, on taloudellisesti hyvä ja on aidosti valmis ottamaan lapsia.Kuten kaikkien nimitysten kohdalla, myös varmuuskopio tai tilapäinen yksilö / perhe on nimettävä.

Näiden nimitysten puuttuessa tuomioistuimesta voisi tulla asia ja se voisi säätää, että lapsesi asuvat perheenjäsenen kanssa, jota et olisi hyväksynyt. Äärimmäisissä tapauksissa tuomioistuin voi määrätä, että lapsesi tulevat osavaltion osastolle. Bottom Line

Kiinteistönsuunnittelussa on enemmän kuin päättää, miten voitko irtautua omaisuutesi kuoleman aikana. Tarkoituksena on myös varmistaa, että perheenjäsenillesi ja muille tuensaajille tarjotaan omaisuuttasi ja että heillä on pääsy omaisuuteen väliaikaisen tai pysyvän työkyvyttömyyden varalta.

Tahto on loistava alku, mutta monet valmiiksi pakatut setit eivät peitä kiinteistönsuunnittelun täydellistä syvyyttä. On tärkeää suunnitella kaikki epävarmuustekijät. Jos huomaat, että suunnitelma on puutteellinen, tutustu

Aloittaminen kiinteistösuunnitelmaan

.