Monille ihmisille kiinteistönsuunnittelu kuuluu samaan luokkaan kuin hammaslääkäriin: käsittele sitä mahdollisimman harvoin tai vain silloin, kun se on ehdottoman välttämätöntä. Lisäksi pienituloiset ja matala nettovarallisuus tuntevat usein, että kiinteistönsuunnittelu on tarpeetonta, ja se on rikkaille varattu prosessi. Kuitenkin useimmat ihmiset eivät tiedä, että asianmukainen kiinteistöjen suunnittelu ylittää rahan tai muun omaisuuden jakamisen. On olemassa useita yleisiä kiinteistöjen suunnittelua koskevia virheitä, joita voidaan välttää asentamalla itsesi riittävään tietämykseen kiinteistönsuunnittelusta. Tässä artikkelissa tarkastelemme seitsemää tavallisimmista kiinteistöjen suunnitteluvirheistä.

Ei asumissuunnitelmaa

Monet yksityishenkilöt eivät tiedä, että kiinteistösuunnittelu sisältää sellaisten asiakirjojen laatimisen kuin elävän testamentin, johon kuuluvat säännökset herkille tilanteille, kuten silloin, kun joudutaan ottamaan pois elämän tuki sekä perinteinen testamentti, joka antaa säännöksiä omaisuuden luovuttamisesta ja alaikäisten huoltajuudesta. Näiden asiakirjojen valmistelu auttaa varmistamaan, että henkilön toiveet on selvästi dokumentoitu. Riippumatta kiinteistön koosta, tahdon valmistelu voi auttaa estämään riidat ja katkeruus edunsaajien keskuudessa, jotka muuten saattavat tuntea olevansa oikeutettuja lahjoittajan omaisuuden oikeutettuja.
Joulukuussa 2010 kongressi äänesti laajentamaan suurimman osan Bushin aikakauden veronalennuksista, mutta kiinteistövero on nyt voimassa veronmaksajille, joiden kiinteistöt ovat yli 5 000 dollaria, 000 miljoonaa kohtaavat kasvustoa.

Tietämättömyyttä laillisen verotuksen vaikutuksesta yhteiseen omistukseen

Yksi tapa, jota monet henkilöt käyttävät välttääkseen probateen, on yhteisten nimien nimikkeen omaisuus ystävän, sukulaisen tai muun henkilön kanssa. Kuitenkin, ellei poikkeusta sovelleta - kuten myös silloin, kun yhteinen omistaja on omistajan puoliso - tämä voi tuottaa verollisen lahjan kuluvana vuonna, jos omaisuuden arvo on enemmän kuin vuotuinen lahjojen poissulkemisarvo. Vuosittainen lahjoverovapautus on 13 000 dollaria vuosina 2011 ja 2012. Tämä tarkoittaa sitä, että tätä rahaa tai varoja tai muuta varoja voidaan siirtää toiselle henkilölle vuosittain maksamatta lahjamaksua.

Yhdistetyn luottorajan laiminlyönti
Yhtenäisen luottorajan laiminlyönti on kallis virhe, jonka houkutteleva osuus varakkaista kotitalouksista tekee. Kun ensimmäinen puoliso läpäisee, yleensä kaikki hänen omaisuutensa siirtyvät eloonjääneelle puolisolle. Kuitenkin, jos kuolleen puolison omaisuus oli arvoltaan yli yhdenmukainen luottoraja ($ 5 miljoonaa vuonna 2011 ja $ 5, 120 000 vuonna 2012), kyseisten omaisuuserien poissulkeminen menetetään, jos heidät siirretään suoraan puolisolle. vain hänen poissulkemisvelvollisuutensa voidaan laskea perintöön jakautuneille varoille, kun hän kuolee.Sellaisena on luotava luottamussuoja, joka suojaa ensimmäisen puolison omaisuutta kuolemaan ja mahdollistaa myös hänen yhtenäisen luottorajan käytön.

Lahjavarojen laiminlyönti ennen kuolemaa

Yksi verotettavan omaisuuden vähentämisen helpoimmista tavoista on lahjoittaa lahjoja ystäville tai sukulaisille vuosittain lahjojen poissulkemisrajan puitteissa. Tämä on kätevä tapa vähentää verot, jotka sinun on maksettava, kun olet poissa, mutta myös nähdä, sopivatko edunsaajat oikein omaisuuttasi. Jos he tuhlaavat lahjoja, joita annat heille koko eliniän aikana, kannattaa harkita omaisuuden varojen jättämistä kannustavaan luottamukseen, joka palkitsee heidät verotuksellisesti vastuullisesta käyttäytymisestä.

SEE: Kiinteistönsuunnittelu Must: Päivitä edunsaajasi
Eläkesuunnitelmien laiminlyönti on oikeat edunsaajan nimeämät

Eläkevakuutuksen edunsaajat muuttuvat joskus, varsinkin jos ensisijainen edunsaaja edeltää tilinomistajaa. Tilinomistajan on kuitenkin yleensä täytettävä uusi edunsaajan nimityslomake, josta ilmenee uusi edunsaaja. Muussa tapauksessa edunsaaja voidaan määrittää tilisopimuksen oletuksena. Harkitse myös, että useimpien eläkesuunnitelmien mukaiset voitto-optiot riippuvat usein siitä, onko edunsaaja omistajan puoliso. Lisäksi nämä vaihtoehdot voivat olla peruuttamattomia sen jälkeen, kun edunsaajan ensimmäiset voitonvalinnat. Voi olla ikäviä verovaikutuksia niille, jotka eivät ole varovaisia ​​tässä asiassa, ja edunsaajien pitäisi saada koulutusta siitä, miten heidän vaaleillaan voisi olla vaikutuksia verojen perimiseen.
Varmista, että olet katettu

Riippumatta tuloluokasta, riittävän henkivakuutuksen kattavuus on useimmissa tapauksissa elintärkeää. Pienituloiset kotitaloudet voivat hyötyä vakuutuksen kattavuudesta korvatakseen ensisijaisen eläkkeensaajan kuoleman vuoksi menetetyt tulot, kun taas varakkaat perheet saattavat tarvita vakuutuksen tuottoa saadakseen likviditeettiä vakuutetun kuoleman varalta. Kuitenkin voi olla tärkeää, että jälkimmäisessä luokassa olevat henkilöt siirtävät politiikan omistusta peruuttamattomaksi luottamukseksi kuolemantapauksen verotuksen välttämiseksi.

SEE: Kuinka paljon henkivakuutuksia kannattaa kuljettaa?
Johtopäätös

Nämä ovat vain joitain virheitä, joita yksilöt tekevät usein heidän kiinteistöillään. Hyvä uutinen on, että monia näistä voidaan helposti ja nopeasti korjata, sillä korjaavat toimenpiteet toteutetaan ennen kuolemaa. Kysy neuvoa ammattilaisilta, jotka voivat auttaa varmistamaan, että omaisuuden suunnittelu on käynnissä. Näihin henkilöihin voi kuulua taloudellinen tai omaisuuden suunnittelija ja veroedustaja.