Paljon työtä on kehitetty kattavan rahoitussuunnitelman laatimiseksi, ja talouden neuvonantajien on jatkuvasti tehtävä näiden suunnitelmien pitäminen ajan tasalla ja ajan tasalla asiakkailleen. Elämä muuttuu ja uusia olosuhteita syntyy, minkä vuoksi on tärkeää arvioida säännöllisesti asiakkaidensa reitin seuranta.

Samalla tavalla asiakkaiden kiinteistösuunnitelmia on tarkistettava vuosittain ja päivitettävä siten, että ne vastaavat viimeisimpiä elämänmuutoksia, päivityksiä ja asioita. Varmista, että kysyt seuraavilta kysymyksiltä saadaksesi tarvittavat tiedot, jotta voit säilyttää parhaan mahdollisen kiinteistönsuunnittelun. (Katso lisää: Talousneuvojat .)

Mitä muutettiin?

Aloita saamalla suuri kuva ymmärryksestä uudesta tai erilaisesta asiakkaasi elämässä. "Kysyn asiakkailta, mitä heidän elämässään on muuttunut, mikä ei heijastu heidän asiakirjoihinsa", kertoo Will Kaplan, Halcyon Financial Planningin perustaja . Hän ehdottaa, että kysytään päivityksiä suhteista, uusista lisäyksistä perheeseen tai muutoksista nykyisen perillisen kanssa sekä vähemmän käytännöllisistä kysymyksistä. Kaplan puhuu sellaisista asioista, "Onko heistä tullut enemmän tai vähemmän hyväntekeväisiksi? Ovatko heidän toiveensa edelleen linjassa asiakirjojensa kanssa vai onko muutos tapahtunut?"

Tileihin liittyvien tietojen on oltava tarkkoja myös. "Varmista, että sinulla on luettelo kaikista salasanoista piilotettuna", ehdottaa Jamie Block of Wealth Design -eläkepalveluja ja lisää, että se on myös tärkeä päivittää salasanatiedot tarpeen mukaan. (Lisätietoja: 5 tapaa Mess Up Estate Planning .)

Ovatko edunsaajat tarkkoja?

Katie Brewerin rikkaimman elämänsuunnittelun mukaan on tärkeää varmistaa, että kaikki tilit heijastavat oikeaa edunsaajaa, jos asiakkaalle tapahtuu mitään. Tämä pätee sekä olemassa oleviin että uusiin tileihin. "Jos he ovat liittyneet uuteen työnantajaan, tarkastelemme 401 (k) varmistaaksemme, että edunsaajat perustetaan heidän kiinteistöjen suunnittelua koskevien aikomustensa mukaisesti", Brewer sanoo.

Lisäksi sinun on kirjauduttava sisään asiakkaidesi kanssa varmistaaksesi, että oikeat edunsaajat ovat asianmukaisesti suojattuja. Peter J. Creedon Crystal Brook Advisors pyytää asiakkaitaan dynaamisuuden välillä edunsaajien varmistaa, että jokainen tulee pitkin ja niin asiakas voi puuttua tarpeeseen suojella edunsaaja, jos on olemassa riski saada tuensaajaa kiusataan tai kiusaaminen joku muu. (Lisätietoja: Luottamuksen määrittäminen eläkeläisenä .)

Oletko kommunikaatiossa kaikkien nimettyjen asiakirjojen kanssa?

On tärkeää, että asiakkaat kommunikoivat kanssasi ja kenelle tahansa, jonka he ovat nimittäneet vastuuseen tietyistä toimistaan ​​kiinteistösuunnitelmassaan. "Pyydän [asiakkaita], jos he ovat tunnistaneet ja välittäneet henkilöille, jotka toimivat asiamiehenä kun otetaan huomioon taloudelliset ja lääketieteelliset valtakirjat ", Kaplan sanoo."Oliko yksilö tietävät, että heidät on tunnistettu tähän rooliin, ovatko he edelleen halukkaita ja kykeneviä hoitamaan tehtävän? Onko asiakas edelleen haluamassa kyseistä henkilöä tässä roolissa?"

Estä huomautukset, jotka sinun on varmistettava, kiinteistösuunnitteluasiakirjat ovat edelleen elossa. Hän ehdottaa myös tarkistamista, jotta huoltajat, jotka on nimetty hoitamaan lapsia, ovat edelleen asianmukaisia ​​valintoja ja varmistavat, että kaikki alaikäiset lapset suojelevat luottamustoimet päivitetään, jos nämä lapset kasvatetaan ja kykenevät hallitsemaan perittyä omaisuutta. . Lopuksi kannattaa myös kannustaa asiakkaita kommunikoimaan määräajoin heidän kiinteistöjen suunnitteluasiamiehen kanssa. (Lisätietoja:

Asuntosuunnitteluoikeuden muutokset, jotka sinun tarvitsee tietää

.) Creedon sanoo, että hän kysyy, milloin asiakkaat olivat viimeinkin yhteydessä heidän asianajajiinsa tarkistamaan ja päivittämään suunnitelmansa tarpeen mukaan.

Oletko saanut perinnön? Kun keskityt perimykseen, jonka asiakas voi jättää jälkeensä, on helppo unohtaa huomioida, että asiakas voi olla jonkun toisen perijä. Trace Tisler, sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP) ja Epic Financialin perustaja, sanoo, että tämä on tärkeä kysymys, joten ylimääräiset varat sisällytetään sitten asiakkaan kiinteistösuunnitelmaan. Hän sanoo, että uusi luottamus voi olla tarpeen käsittelemään perittyjä varoja, kuten yksittäisiä eläkevakuutuksia (IRA). (Lisätietoja: Vihjeitä perhevakuutusten siirtämiseen

.)

Muita tärkeitä kysymyksiä

• Tisler ehdottaa useita muita kysymyksiä, joita on kysyttävä osana asiakkaan kiinteistösuunnittelua asiakirjoja. Seuraavassa muutamia hän sanoo, että neuvonantajien tulisi kattaa:
• Yrittäjille kysy uusia yrityksiä tai kumppaneita. "Sinun täytyy joutua säätämään kumppanuussopimuksia, luottamusta tai henkivakuutusta, sanoo Tisler.
• Onko asiakkaalla vireillä mitään oikeudellisia toimia? "Tietyt varat ovat" luotonantajan suojattuja ", kun taas toisia voidaan suojata siirtämällä puolisolle", hän selittää.

Sinun täytyy kysyä henkivakuutuksia asiakkailta, joilla on termipolitiikka. Tisler sanoo, että muutokset potentiaalisissa henkivakuutuksen tuotoissa saattavat merkitä sitä, että asiakkaiden on harkittava uudelleen, miten heidän omaisuutensa jakautuvat perillisille.

Bottom Line Kaikenikäisten asiakkaat voivat kokea merkittäviä elämää vuosittain. Kun pidät taloussuunnitelmasi ajan tasalla, älä unohda koskettaa pohjaa myös kiinteistöjen suunnittelustarpeiden kanssa. Riippuen tilanteestaan, he saattavat joutua päivittämään asiakirjansa. Nämä kysymykset auttavat sinua ravistamaan tietoa, jota ne tarvitsevat ohjaamaan niitä prosessiin. (Lisätietoja: Miksi neuvonantajat saattavat liittyä kiinteistönvälittäjiin

.)