Jotkut lainat kohdennetaan tiettyihin asioihin: autoon tai taloon. Ja jotkut voidaan käyttää vain noin mitään. Siellä henkilökohtaiset lainat tulevat. Voit saada henkilökohtaisen lainan mistä tahansa lähteestä, termeillä ja koroilla, jotka vaihtelevat villinä. Mutta entä jos luottosi ei ole tähtikuvioinen? Entä jos jotkin onnettomat tapahtumat taloudellisessa menneisyydessä ovat jättäneet sinut FICO-pisteet, joita et ole ylpeitä? Miten joku, jolla on vioittunut tai ei lainkaan luottoa, saa henkilökohtaisen lainan?

Lyhyt vastaus: Se on hyvin vaikeaa, varsinkin jos etsit vakuudettomia lainoja. Mutta jos päätät, että henkilökohtainen laina on paras strategia sinulle (katso Kun ovat henkilökohtaisia ​​lainoja hyvä idea? ), tässä on kuusi reittiä, joita voit ottaa.

1. Koti

Jos omistat kaikki tai ainakin osasi talosi, condo tai co-op, vertaa kotimaan pääomalainan tai kotivaltion luottorajan (HELOC) ehtoja parhaaseen hintaan, henkilökohtainen laina. Koska olet sitoutunut lainaan vakuudeksi, sinun on voitava saada kelpoisuus, kunhan sinulla on vakaa tulot maksujen suorittamiseen. Ja saatat saada verovähennyksen myös. Katso Kotitalouksien lainan hankkiminen huonolla luvalla .

2. Luottosopimus

Jos perinteinen pankki kääntää sinut alas, päästä paikalliseen luotto-osuuteen. Luottolaitokset avautuvat nykyään kaikenlaisille asiakkaille, ja ne ovat voittoa tavoittelemattomia järjestöjä, jotka pyrkivät palvelemaan jäseniä (eikä rahaa), tarjoavat usein enemmän avokätisiä ehtoja tai harkitsevat suurempia riskejä kuin pankit. Katso 6 Luottoyhtymän käytön edut .

3. Internet Bank

Verkkopankkien ei tarvitse maksaa ylä- ja muita korkeita kustannuksia, jotka aiheutuvat tiili- ja laastiinstituuteista. Näin he voivat tarjota alhaisempia hintoja ja usein sanoa "kyllä" ihmisille, joilla on alhaisempi luottoluokitus, kun perinteiset laitokset sanovat "ei". Tietenkin heillä on myös haittojaan: Katso Internet-pankkien hyvät ja haitat .

4. Peer-to-Peer -luotto

Sen sijaan, että menisitte rahoituslaitokseen, ottaisit lainaa vertaisverkosta (P2P) tai yksittäisiltä lainanantajilta. Sites kuten Prosper ja Lending Club ovat kaksi tunnetuimpia lähteitä lainanantajien löytämiseksi. Sinun tarvitsee vain mennä johonkin näistä sivustoista, lähettää tiedot tarvitsemastasi ja odottaa, onko joku laina. Luottotietosi on osa arviointimenettelyä. Mutta, kuten räjähdys väestörakenteessa todistaa, yksittäiset lainanantajat ovat todennäköisesti mahtuu yksilön.

5. Perhe tai ystävät

Vanhoja neuvoja siitä, että koskaan otat rahaa jostakin tiedostasi on totta monista syistä. Paljon emotionaalisia matkatavaroita tulee lainaamalla rakkailta. Jos aiot lähestyä ystäviä tai perhettä, tee se oikealla tavalla.Tee se liiketoimintasuunnitelmaksi: laita lainasopimukset kirjallisesti, odota, että maksat korkoa lähes saman verran kuin haluat rahoituslaitoksessa ja tietysti varmista, että suoritat nämä maksut ajoissa joka kuukausi. Jos haluat lukea tästä toiselta puolelta, katso Henkilökohtaiset lainat: Voit lainata tai ei lainata?

6. Co-Signer

Jos et saa lainaa itsellesi, harkitse itsevarmuutta. Rahoittajat, kuten virkailija, koska he voivat mennä sen jälkeen, jos et pysty maksamaan lainaasi. Jos olet kääntymässä perheen tai ystävien puoleen, tämä voi olla miellyttävämpi vaihtoehto kuin pyytää heiltä varoja suoraan. Toistakaamme kuitenkin: Jos olet menettämässäsi tai oletuksena takaisinmaksujärjestelmäsi, niin sinun soittosi on koukussa.

Bottom Line

Toisin kuin monet muut rahoitustuotot, henkilökohtaiset lainat ovat lähes kaikkien saatavissa luottosuojasta riippumatta. Odotan maksaa enemmän korkoa, jos luottotietosi on heikko. Jos kyseessä on subprime-laina, termit saattavat olla erittäin sorrettuja. Pysy kaukana palkkapäivälainoista, jotka periaatteessa pyytävät sinua lupaamaan seuraavan palkkatodistuksen ja muut saalistavat käytännöt (katso Varo Payday Loans ).

Lainan lähteen ja luonteen luonteesta huolimatta sinun on huolellisesti tutkittava ehdot ennen allekirjoittamista. Jos he ovat liian kovaa, ehkä sinun pitäisi ajatella kahdesti olettaen velan. Lainan ottaminen väärään aikaan voi pakottaa sinut syvemmälle reikään, joka on vaikea ylittää (ks. 8 Mahdollisia riskejä vakuudettomista lainoista ), varsinkin jos luottotietosi on jo alhainen. Sen sijaan keskitytään rahoitus- ja luottorajan korjaamiseen - eikä kestää kauan ennen luotonantajien aloittamista sinulle.