Useimmat 401 (k) suunnittelija pitivät sijoitusvaihtoehtoja sijoitusrahastoista. Joillekin valikosta on laaja; muille se on paljon pienempi. Riippumatta siitä, kuinka monta valintaa sinulla on, on tärkeää tietää, että kaikkia sijoitusrahastoja ei luoda yhtäläisesti.

Vielä tärkeämpää on varmistaa, että 401 (k): n varat tarjoavat parhaan mahdollisen suorituskyvyn, alhaisimmat palkkiot ja lähimpänäsi sijoitustavoitteisiin. Näin voit kertoa.

1. Huono suorituskyky

Selvitä, millaista tuottoa rahasto on tuottanut. Katso, miten se on suoritettu verrattuna sopivaan vertailuindeksiin, kuten S & P 500: een. Tarkastele viime vuoden tuottoa sekä pitkällä aikavälillä viisi vuotta ja kymmenen vuotta. Tietenkään mikään ei ennusta tulevaisuutta kokonaan. Mutta kaikki samat, kaikki muut tekijät ovat samat, sitä pienemmät tuotot, sitä huonompi rahasto. (Katso lisätietoja kohdasta Sijoitusrahasto: Suorituskyvyn arviointi.)

2. High Expense Ratio

Pohjimmiltaan tämä on se, mitä rahasto maksaa, ei lasketa myyntimääriä (ks. Jäljempänä "kuormat"). Kulusuhde ilmaistaan ​​prosenttiosuutena ja sitä pienempi on parempi. Mutta mikä on "alempi? "Monet uskovat esimerkiksi, että 1% on kunnollinen. Se voi olla - ellei rahasto tuo vain 3% vuosituottoon. Siinä tapauksessa olet luopumassa 33%: sta - ei ollenkaan ollenkaan. Yleisesti ottaen kaiken yli 1 prosentin suuruisen osan pitäisi olla melko vaikuttava tuotto.

3. Lyhyt hallintapäällikkö

Tämä viittaa siihen, kuinka kauan rahastonhoitaja on pitänyt asemansa. Tämä on erityisen tärkeää aktiivisesti hoidetuille varoille, koska päällikkö tekee tärkeitä päivittäisiä päätöksiä. Hyvä sääntö on etsiä rahastonhoitaja, joka on ollut töissä pari vuotta tai enemmän. Ei ole mitään välttämättä vikaa johtajan kanssa, joka on ollut vain hetken aikaa, mutta sinulla ei ole mitään keinoa tietää, kuinka hyvin hän suorittaa ajan mittaan.

4. Alle 4 Morningstar Stars

Tarkastele rahasto-osuutta sijoitusstrategialla ja Morningstar-sijoitusyhtiöllä. Morningstarin rahastosijoitukset yhdestä viiteen tähtiin suorituskyvyn perusteella. Neljä- tai viiden tähden rahasto on vankka. Vähintään tämän pitäisi olla tarkkaavaista. Kuten kaikilla yksittäisillä tekijöillä, asiantuntijat varoivat luottaen Morningstar-luokituksiin varojen vertailuun.

5. Etu- tai takapään kuormitus

Kuormat tulevat kolmesta makusta: etupään kuormitus, takapään kuormitus ja kuormitus. Lousy-rahastoilla on usein etu- tai takapäällisiä kuormia. Ei ole myöskään hyvä. Etupään lataus maksaa myyjälle maksun rahaston ostamisesta. Jos sijoitat 500 dollaria rahastoon, jossa on 5% etupään kuorma, myyjä saa 25 dollaria ja sijoituksesi on todellisuudessa 475 dollaria.Back-end-kuormat ovat vaikeampia, alkavat tietystä prosenttiosuudesta (eli 6%) ja laskevat ajan mittaan. Jos odotat tarpeeksi kauan, et maksa lainkaan takapään kuormaa. No-load rahastoja myydään ilman palkkiota tai myynti- maksua. (Lisätietoja: Sijoitusrahasto: kustannukset.)

6. Se on myös Anuity

A 401 (k) suunnitelma kääritty rengas ei ole yleinen, mutta se tapahtuu. Valitettavasti, jos 401 (k) -suunnitelmasi on myös elinkorko, on negatiivinen vaikutus suunnitelman kaikkiin varoihin. Pääongelma on palkkio. Sinulla on jo maksuja rahastoasi. Lisämaksut eivät ole parempia. Normaalin rahastopalkkion tyypilliset vuokravakuutusmaksut vaihtelevat 1 prosentista 2 prosenttiin tai jopa enemmän. Jos näin on, tarkista, onko vaihtoehtoja, jotka sivuuttavat annuiteetti-puolen.

7. Huono vastaavuus tavoitteisiisi

Tarkista, minkälaisia ​​varoja tai joukkovelkakirjalainoja rahastolla on, sekä rahastojen hallinnoijan rajoituksia. Määritä myös, onko kohdepäivärahasto vai ei. Jos se on, varmista, että ymmärrät paitsi rahaston omistukset, myös miten varat ovat (ja tulevat) ja että nämä valinnat vastaavat tavoitteitasi.

Hakusivun käyttö

Sijoittajatietosivut InvestorPlace ehdottaa Fidelityn tarjoaman hakusivun käyttämistä useimpien elementtien tutkimiseksi Listattu yläpuolelle. Aloita kirjoittamalla rahaston nimi hakupalkkiin sivun yläosassa. Palautukset näkyvät kohdassa Suorituskyky; kustannussuhde on kohdassa Details; rahastonhoitaja näyttää rahastonhoitajan toimikauden; ja Morningstar-luokitus on yläosassa Morningstar-tilannevedoksen alla. Huomautetaan, jos sellainen on, ja luettelo varoista ja joukkovelkakirjalainoista rahastosta ja onko se kohdepäivärahasto. Ansiotulon läsnäolo on osa yleistä 401 (k) -suunnitelmasi kuvausta.

Perusviiva

Vaikka sinulla on itseohjautuva 401 (k) - katso Oma 401 (k): Hyödyt ja haitat < - sinun on vielä tarkasteltava maailmankaikkeuden valintoja. On tärkeää löytää heikoimmat varat listalta mahdollisuuksista ja poistaa ne potentiaalista salkusta alusta alkaen. Kuten kaikki investoinnit, rahoitussuunnitelma ja sijoitusstrategia ovat tärkeitä sijoitusrahastojen lopullisille päätöksille. Tietäen, mitkä varat todennäköisesti nettovat eniten sinulle - ja mitkä eivät - voi mennä pitkälle kohti alan kaventamista. Jos varat, joiden määrä on alhainen yhdelle tai useammalle näistä seitsemästä pisteestä, näet, onko yrityksesi 401 (k) -luettelossa parempia valintoja tai mitä voit itse löytää, jos hallitset omaa rahastoa. (Lisätietoja on Johdatus sijoitusrahastoihin.)