Kun luotto on runsaasti saatavilla, saat heti haluamasi, riippumatta siitä, onko sinulla käteistä maksaa siitä, on yleinen käytäntö. On olemassa monia syitä vakuuttaa itseäsi, että tämä käyttäytyminen on hyväksyttävää: Sinulla on ollut karkea viikko ja ansaitset hoitoa; voit maksaa luottokorttisi heti, kun sait seuraavan palkkatason; tarvitset langattoman kuntoilusormen, joka auttaa sinua laihtua; tai olette odottaneet tarpeeksi kauan tuota uutta autoa varten, etkä enää halua odottaa.

Yhdistä tekosyytemme meistä, jotka tietävät paremmin meistä, jotka eivät, ja sinulla on velallisten kansakunta. Haluatko tarvita lempeää suutelua saadaksesi oikean jäljen tai jonkin verran perustietämyksen, jotta voit pysyä ongelmallasi ensin, annamme sinulle yhdeksän tapaa, joiden avulla voit puhua itsestäsi luottokorosta. (Lisätietoja luottojen hyvistä ja huonoista puolista on kohdassa Debt Management .

1. Ostosten rahoittaminen ei opi itsesääntelyä

Parhaimmillaan haluttomuus käyttää itsesäätöä rahan varalta voi vangita taloudellisen turvallisuuden. Pahimmillaan impulsiivinen asenne ostamiseen voi vaikuttaa negatiivisesti myös elämäsi muihin osiin, kuten itsekontrolloimiseen mitä tahansa. Kyllä, hillitseminen voi olla sekä vaikeaa että tylsää, mutta sillä on todellakin monia ei-niin-tylsää palkkioita, pysyä sairaalasta kykenemättömäksi varaamaan oma koti.

2. Ostosten rahoittaminen tarkoittaa, että et noudata budjettisi

Mitä sinulla ei ole budjettia? No, älä epätoivoa; se on helpompaa kuin luulet. Monille ihmisille budjetointi on erinomainen väline hallinnoinnin säilyttämiseen. Ei ole helppoa ymmärtää, kuinka paljon kuumaa kahvia latautuu täällä ja uusi kirja siellä, voi lisätä kuukauden aikana ja saada sinut vaikeuksiin. Ratkaisu on suunnitella kulut ja kirjoittaa kaikki alas. Budjetointi voi olla niin yksinkertainen kuin tehdä kynän ja paperin luettelo siitä, kuinka paljon rahaa ansaitset tietyssä kuukaudessa, mitä seuraa käynnissä oleva kokonaiskustannus. Jos tiedät, kuinka paljon rahaa olet jättänyt, niin tiedät, kuinka paljon voit viettää. (Lisätietoja budjetin luomisesta on kohdassa Budjetointi 101 .)

3. Luottokorttikorot ovat kalliita

Syy itsekontrolli on niin tärkeä, kun kyseessä on taloudesi, ei ole moraalinen tai henkinen asia: se on käytännöllinen asia. Luottokorttikorot ovat korkeat, mikä voi hankkia ostosi kalliiksi. Jos sinulla ei ole rahaa maksaa käteistä jotain ensiksi, et todennäköisesti halua tehdä siitä vielä kalliimpaa lisäämällä kiinnostusta hintaan. Jos ostat kohteen $ 1 000 maksamalla luottokortillasi (sen 18 prosentin korot) ja maksat vähimmäismaksun kuukausittain, yli vuoden päästä maksat 175 dollaria korkoa.Ja ylhäältä pois, sinun on vielä velkaa 946 dollaria ostoksestasi!

4. Luottokorttikorot kasvavat, kun et voi maksaa saldoasi täysimääräisesti

Lisätä vahinkoa loukkaavaksi, hyvä luottokorttisi suuri luottokorttikohtainen vuosikorko (APR) oli ehkä ollut vain aloitusmäärä, joka oli jollei erääntymisajan jälkeen koroteta, jos saldoa ei ole maksettu kokonaisuudessaan. 8. 99% APR voi kiihkeästi nousta 29. 99%: iin huhtikuun ajalta silmänräpäyksessä. "Mutta se ei koskaan tapahdu minulle," voisin sanoa. "Minä maksan saldoa kokonaan heti, kun se on palkkapäivä ." Sinulla saattaa olla parhaat aikomukset, mutta ne voivat helposti saada raiteilta odottamattoman kustannuksen, kuten auton korjauksen tai odottamattoman tapahtuman, kuten työn menettämisen.

5. Huono luottoarvo voi vaikuttaa vakuutuskorkoihisi, päästä työhön tai kykyä rahoittaa mielekkäitä ostoksia kuin koti

Jos luottokorttisi saldo ei maksa, luottopisteesi alkaa vähentyä. Seuraavalla kerralla, kun jokin vakuutuksesi korvaa uudistumisen, saatat joutua kärsimään odottamattomalla koronnousulla. Vakuutusyhtiöt, jotka tarkistavat luottoasi, kun olet harkinnut palkkasi, näyttävät olettavan, että jos et pysty maksamaan laskuja, saatat antaa autosi tai kotihoitoasi, tai voit olla vastuutonta henkilö yleensä, mikä kaikki voisi tehdä sinulla on suurempi riski kasvattamalla kertoimenne vaatimuksen esittämisestä.

Jotkut työnantajat suorittavat myös luottotarkastuksia työnhakijoille, ja työnantaja, joka on huolissaan tarpeesta tarkistaa luottotietosi, on todennäköisesti tarpeeksi huolimaton, ettei hän palkata sinua, jos se on huono. Jos kotiin ostaminen tai jälleenrahoittaminen on tulevaisuutesi aikana, luottotietosi on erityisen tärkeä, koska se määrittää kiinnityskorkoasi tai oletko edes oikeutettu kiinnitykseen lainkaan.

6. Huono taloudellinen tavoite voi vaarantaa suhteesi

Raha on luultavasti yksi tärkeimmistä syistä, joita parit ja perheet taistelevat. Se voi olla erittäin herkkä aihe, varsinkin kun siihen ei ole tarpeeksi. Budjetointi kustannuksista on tehtävä perheesi ja merkittävien muiden mielessä. (Lue lisää Ensimmäinen syy, miksi parit taistelevat .)

7. Rahoitushankinnat voivat johtaa suurempaan kulutukseen

Jotkut käyttävät enemmän rahaa joko ostamalla enemmän kohteita tai hankkimalla kalliimpia tuotteita, kun maksavat luottoa kuin rahalla. Ostamalla 1 000 dollarin kannettavaa tietokonetta ei näytä kovin hyvältä, jos allekirjoitat kuitin ja sinun ei tarvitse ajatella kuukausittaista maksamista. Toisaalta, jos maksat käteisellä, voit tuntea 100 dollarin laskuja, jotka jättävät kädestäsi, antaen sinulle paremman käsityksen siitä, kuinka paljon kannettava tietokone todella maksaa, mutta myös kuinka paljon rahaa sinulla on jäljellä nykyisin vaaleammassa lompakko. Tämä voi koskea vähäisemmässä määrin, jos maksat sekillä ja tallennat sen välittömästi sekkikirjaan - näin näet puremisen, joka on asetettu tilisi saldoon.

8. Pahimmassa tapauksessa hankintamenetelmän tavoite voi johtaa konkurssiin

Jos käytät tarpeeksi varoja ilman suunnitelmaa maksaa heidät pois, tai jos suunnitelma menee epäonnistumaan, koska menetät työn tai saat osumasi massiivisilla lääketieteellisillä laskuilla saatat joutua toivottomasti velkaan.Konkurssin julistaminen heikentää luottotietojasi jopa kymmenen vuoden ajan, ja vaikka raportti vihdoin katoaa, sinun on jälleen luotava hyvää luottoa hitaasti. Unssin ennaltaehkäisy on kymmeniä parannuskeinoa. (Jos sinulla on tällainen tilanne, katso Mitä sinun täytyy tietää konkurssista .)

9. Rahoituksen välttäminen voi tuoda mielenrauhan

Jos et ole velkaa jollekin rahaa, sinun ei tarvitse huolehtia myöhässä olevista maksuista, koroista, vuosimaksuista tai ylimitoitetuista maksuista. Paras tapa käsitellä itseäsi jotain mukavaa on säästää sitä ja ostaa se, kun voit todella varaa sitä. Mielenrauha, joka tulee olemaan hankkimatta rahoitusta, on kuin itsellesi kaksi kertaa.

Bottom Line

Muista, ettet rahoitta ostoksia, ei tarkoita, ettet voi maksaa luottokortilla - sinun on vain maksettava laskuasi kokonaisuudessaan kuukauden kuluessa. Luottokorttien tarjoama kätevä, suojaava ja rahana takaisin -hyöty tarjoaa heille kätevän työkalun, jos käytät niitä viisaasti.

Totuus on, jos sinulla ei ole varaa siihen, saatat antaa itsellesi lahjan lyhyellä aikavälillä, mutta annat itsellesi kalliin päänsärky pitkällä aikavälillä.