Työministeriön uuden luottamusmääräyksen ajatus on vaikeuttanut rahoituspalvelujen ammattiin useita vuosia. Joillekin se voisi merkitä uran päättymistä, toisten raskaita sakkoja ja toisaalta muita kalliita uudelleenjärjestelyjä. Päivän päätteeksi se merkitsee uutta tapaa harjoittaa liiketoimintaa. Joten mikä on DOL-säännön ydin? Luonnonmukaisesti amerikkalaisten työntekijöiden eläkkeelle siirtymisen säästämisen suojeleminen on tämän uuden hallituksen väliintulon painopiste, joka suojaa niiltä säästöiltä säästöjä, joilla ei ole asiakkaan etua. Luottamus on vakava liike.

Tämä artikkeli ei ole keskittynyt säännön vivahteisiin eikä sen pätevyyteen. Se on kuitenkin keskittynyt siihen, miten säännön taustalla oleva sanoma toimitetaan asiakkaillesi. ( ) Rahoituspalvelujen ammatti on laaja, joten varastovälittäjät, vakuutusasiamiehet, asianajajat, vakuutusasiamiehet, vakuutusasiamiehet, sijoitusneuvojat, rahoitussuunnittelijat jne. - lista jatkuu - on kiinnostunut siitä, miten yleisö ymmärtää ja vastaanottaa sääntöä. Ensisijainen syy on se, että yleisön jäsenet voisivat olla kannattajia ammattia vastaan ​​vuosia sitten, jos heidän rahoistaan ​​tai tuotteistaan, joissa heidän rahojaan sijoitetaan, ne neuvoja, joita ei ole annettu.

Riippumatta siitä, kuinka paljon asiakkaasi tietää sijoittamisesta, yksinkertaisuus on avain. Toisaalta on selvitys siitä, miten sijoitusmaailma toimii ja toisaalta selitys siitä, miten vakuutusmaailma toimii. Muista, että taustalla on yksinomaan eläke-omaisuus, i. e. määritellyt rahoitusvarat, Coverdell-säästötilit ja IRA-jakaumat, ja lähestymistapa on yksinkertainen.

Sijoituksen sijoitusneuvoja neuvomalla tai kaupankäynnillä meillä on rajoituksia siitä, miten ne suosittelevat suunnitelman rakenteesta (eli Safe Harborin säännöksistä ja pätevistä oletusvaihtoehdoista) ja suunnitelman ylläpidosta (eli rahastojen kokoonpanosta ), ja miten työskentelemme työntekijöidemme kanssa omassa salkussaan. Jos ammatillisessa valmiudessamme mennään niin pitkälle kuin asiakas on siirretty määritellystä etuusjärjestelmästä tai maksupohjaisesta järjestelystä IRA: ksi, on meidän velvollisuutemme todistaa, että se oli asiakkaan etujen mukaista. (Lisätietoja on kohdassa

Devil on yksityiskohtia uusien neuvonantajien sääntöjen kanssa.

) Tässä on kaksi esimerkkiä: Ms. Smith, yrityksenne 401 (k) -suunnitelman ylläpitäjänä, on luottamustehtävä varmistaa, että suunnitelma soveltuu työntekijöille. Olen samaa vastuuta, kun kehitän suunnitelman rakennetta ja tunnistetaan suunnitelman mukaiset varat.Kun työskentelen työntekijöidesi kanssa salkkujen jakamiseksi suunnitelman rahastojen valinnassa, olen yhtä velvollinen neuvomaan heitä parhaiten heidän tarpeisiinsa, ei minun.

herra. Jones, kun olet siirtymässä ABC-yhtiöön, voin auttaa sinua hallitsemaan varojasi paremmin, jos heität ne IRA-neuvojani hallinnoimaan IRA: han. Voin nyt auttaa sinua valitsemaan paljon laajemmasta investointiryhmästä. Luottamuksellisessa roolissani vakuutan, että portfolio vastaa parhaiten pitkän aikavälin tarpeisiinne, ei minun.

• Tiukemmat säännöt
• Ne, jotka neuvovat tai käyvät kauppaa vakuutusalalla, on olemassa rajoituksia siitä, miten ne suosittelevat tai valitsevat tuotteita asiakkaalle, jotta he voivat varata omaisuutensa määritellystä etuutetusta, määritetystä osuudesta tai IRA: sta. Kaikkiin IRA-jakeluihin ostettuihin tuotteisiin sovelletaan sääntöä; Näin ollen elinkorot (esim. muuttuva ja osakeindeksi) ja henkivakuutus ovat valvontaluettelossa. Toinen esimerkki:

Ms. Thomas, koska et enää työskentele ABC: ssä, voin auttaa sinua asettamaan rahat töihin ja antamaan taattuja tuloja. Minulla on tuotteita, joiden avulla rahat voivat kasvaa markkinoilla, kuten aiemmin olette kokeneet, mutta joissakin tapauksissa voimme suojella kasvua ja saada tuloja milloin tahansa, kun olet valmis. Vaikka olen palkkamaksuista annuiteettiyhtiöltä, olen edelleen luottamusmies, ja minun on toimittava parhaalla mielenkiinnolla, ei omalla.

On parasta olettaa, että sääntö on täällä pysymään, ja aivan kuten olla ennakoiva tapa ottaa yhteyttä asiakkaisiin, kun on markkinoiden myllerryksessä, meidän on oltava yhtä huolellisia siitä, että saamme luottamusvastuun asiakkaidemme huomion.

• )

CW Copeland, rahoituspalvelujen professori, voittoa tavoittelematon, akkreditoidun, tutkintolaitoksen Bryn Mawr, Pa.