Tekniikka on läpäissyt elämäämme kaikki osa-alueet sekä henkilökohtaisessa että liike-elämässä - ja investoiminen ei ole erilainen. Viimeaikaisen Wells Fargo / Gallup-kyselyn mukaan suurin osa sijoittajista (lähes kaksi kolmasosaa) haluaa käyttää verkko- tai digitaalisia investointityökaluja säilyttäen samalla suhteensa rahoitusneuvojan kanssa. (Lisätietoja: Rahoitusneuvojat haastavat trendit .)

Suurin osa tutkituista sijoittajista sijoittui suhteeseensa neuvonantajana tärkeimpänä ammatillisena resurssina, ja 78 prosenttia sanoi, että haluavat konsultoida jonkun kanssa ammatillisen neuvonnan kanssa. He sanoivat, että he haluavat käyttää investointitapaa, joka yhdistää henkilökohtaisen suhteen digitaalisiin neuvoja, mikä tarkoittaa, että nykypäivän rahoitusneuvojat pitävät sisällään teknologian ja (Katso lisää: 6 Tech Trends Advisors on pysyttävä edellä .)

Tekniikka voi olla kustannusten vähentämiseen - automatisoimalla esimerkiksi riskianalyysiä ja varojen jakamista - ja keinolla kilpailla paremmin teknologiavetoisilla markkinoilla (katso lisätietoja: Miten tekniikka auttaa talousneuvojia .)

Robo-Advisors

Robo-neuvonantajat - automaattiset algoritmipohjaiset teknologiat - poista hum elementti kokonaan investointiprosessista, mikä tarkoittaa, että ei ole mahdollisuutta neuvonantajan puolueellisuuteen tai tehottomuuteen päätyä asiakkaan tuottoihin. He ovat jo saaneet 14 miljardia dollaria rekisteröityneiden sijoitusneuvojien hallinnoimasta varallisuudesta 5 biljoonaa dollaria, ja tämä luku voi kuroida 255 miljardiin dollariin viiden vuoden kuluessa, kun teknologiat kasvavat suosioon MyPrivateBanking Researchin äskettäisen raportin mukaan. (Lisätietoja: Robo-Advisors: Threat tai Opportunity? )

Vaikka robo-neuvonantajat kasvavat suosioaan, Financial Industry Regulatory Authority ja Securities and Exchange Commission ovat varoittaneet, että sijoittajien on harkittava tärkeitä rajoituksia. Lisäksi jotkut alan asiantuntijat ovat kyseenalaistaneet joidenkin alan asiantuntijoiden kulut, jotka ovat suurempia kuin ne, jotka liittyvät itsehallinnoituihin indeksirahastoihin, kuten esimerkiksi The Vanguard Group, joka tunnetaan edullisista vaihto- kaupoista ja sijoitusrahastoista. ) Robo-neuvonantajien suurin haitta on kuitenkin ihmisen vuorovaikutuksen puute, jonka suurin osa Wellsin tutkimuksista Fargo / Gallup sanoi olevan ratkaiseva investointiprosessiin.

Teknologia on ilmeisesti hyvä algoritmien hyödyntämisessä maksimoidakseen tuoton monissa skenaarioissa, mutta se ei ole oivaltavaa tai joustava tapa jolla ihminen voi olla.Esimerkiksi asiakas voi haluta nostaa rahaa hätäkustannusten kattamiseen verotuksellisesti tehokkaimmalla mahdollisella tavalla (vaikka rangaistus voi olla mukana); vain ihmisten neuvonantajan kanssa käytävä keskustelu on, että tapahtuvat, ja neuvonantajien tulisi korostaa tällaisia ​​palveluja, kun he markkinoivat mahdollisille asiakkaille.

. Joskus voi olla, että taloudellinen neuvonantaja palkataan robo-neuvonantajan rinnalla, jolloin saadaan aikaan yhdistetty lähestymistapa, jonka mukaan taloudellinen neuvonantaja voi monet kyselyyn vastanneista sanoivat haluavansa. Tässä tilanteessa ihminen ei kilpaile robottia. )

Sekoitettu lähestymistapa Itse asiassa ehkä tärkein takeaway Wells Fargo / Gallup-kyselystä on suosituimmuuskohtelu sijoittajille lähestymistavasta, joka yhdistää sekä ihmisen kosketuksen että teknologian. Neuvonantajien tulisi ryhtyä toimiin teknologian hyödyntämiseksi ja tarjonnan parantamiseksi. Seuraavassa on joitain aloja, joilla tämä voidaan saavuttaa melko helposti: Markkinointi

- Rahoittajien tulisi ylläpitää moderni web-läsnäolo blogissa tehokkaasti luoda online-johtoja ja pitää nykyiset asiakkaat sitoutumaan. Hyödyllisiin työkaluihin, kuten laskimiin, neuvojat voivat myös kilpailla paremmin hyvin suunnitelluista ja hyödyllisistä robo-neuvonantajien verkkosivustoista.

• Tiedonanto - Rahoituksen neuvonantajien tulisi olla avoimia sähköpostiviestien välityksellä puhelimitse ja henkilökohtaisissa kokouksissa. (Lisätietoja: Vihjeitä siitä, miten rahoitusneuvojat voivat mennä paperittomuuteen .) . Samaan aikaan asiakkuuksien hallintaohjelmisto voi auttaa neuvonantajia muistaa nopeasti keskusteluja, joita heillä on ollut asiakkaiden kanssa ja jotka tarjoavat korkeamman palvelun.
• . Operations - Rahoituksen neuvonantajilla on mahdollisuus käyttää monenlaisia ​​ohjelmistoratkaisuja, jotka helpottavat heidän elämäänsä riskianalyysiratkaisuista riippuen salkunhallintaohjelmistoon. Usein nämä ratkaisut voivat vähentää virheitä ja pitää asiakkaan salkun toimimaan sujuvasti verrattuna käsittelemään näitä prosesseja käsin. Compliance
• - Sääntöjen noudattamismenettelyt voivat syödä paljon aikaa, jota voitaisiin käyttää tarjoamalla parempaa palvelua asiakkaille tai saavuttamaan uusia asiakkaita. Esimerkiksi automaattinen sähköpostin arkistointi ja tehokas kirjanpito-ohjelmisto voivat lyhentää aikaa, joka tarvitaan välttämättömien tehtävien, kuten kirjanpidon, suorittamiseen. .
• Sitoutuminen - Taloudellisen neuvonantajan tulisi olla sitoutunut asiakkaisiin säännöllisten sähköposti-uutiskirjeiden, mielenkiintoisten blogiviestien, sosiaalisen median lähettämisen ja muissa paikoissa asiakkaiden huomion ylläpitämiseksi ja todellisen ja havaitun arvon parantamiseksi. . Lisäksi neuvonantajien tulisi pysyä ajan tasalla viimeisimmistä tekniikoista, jotka voivat parantaa asiakkaiden tasoa asiakkaille ja maksimoida mukavuuden.Esimerkiksi jotkut asiakkaat saattavat arvostaa neuvonantajia, jotka ovat halukkaita pitämään kokouksia etänä Google Inc.:n kautta (GOOG
• GOOGAlphabet Inc1, 026. 86-0. 54% Created with Highstock 4. 2. 6 >) Hangouts tai Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 69 + 1. 27% Luotu Highstockilla 4. 2. 6

) FaceTime. Bottom Line Sijoittajat haluavat, että teknologia sisällytetään sijoitusratkaisuun, mutta monet haluavat vielä vuorovaikutuksessa taloudellisen neuvonantajan kanssa. Sen sijaan, että teknologia olisi kilpailua, neuvonantajien tulisi omaksua se, lisätä ne tarjontaansa ja markkinoida kykyjään nykyisille ja tuleville asiakkaille. Sekoitettu lähestymistapa tarjoaa molempien maailmojen parhaat puolet ja todennäköisesti valittaa useimmista sijoittajista. (Lisätietoja: Top Digital-Age -vinkkejä rahoitusalan neuvonantajille .)