Monet ihmiset ovat kuulleet siitä, kuinka Bernie Madoff huijotti monia varakkaita ihmisiä miljardeista dollarista. Madoff irrotti jotain, jota kutsutaan usein Ponzi-ohjelmaksi, joka on eräänlainen affiniteettipetos. Affiniteettipetos syntyy, kun investointiristiriidat kohdennetaan tiettyihin ihmisryhmiin. Näihin ryhmiin kuuluu yleensä vanhuksia, uskonnollisia tai ammattilaisia. Valitettavasti ihmiset, jotka tekevät huijausta, voivat joskus olla niitä, joita ihmiset luottavat eniten. Yksi tapa suojella itseäsi on ymmärtää, mitä affiniteettipetos on ja miten välttää se.

Mikä on affiniteettipeto? Affinity-petokset tapahtuvat, kun tiettyjä ihmisryhmiä kohdistetaan aikomukseen hävittää ne rahaa vastaan. Yleensä suhdetta käytetään hyväksi, kuten ystävyyden, uskonnollisen yhdistyksen tapauksessa tai luottamukselle yhteiseen ryhmään. Monet johtajat näistä ryhmistä luottavat huijariin ja valitettavasti auttavat levittämään scammerin viestiä.

Ponzi-järjestelmä on samanlainen kuin pyramidijärjestelmä. Ero on siinä, että Ponzi-järjestelmän avulla rahaa luvattiin ilman, että sijoittaja myy mitään. Pyramidijärjestelmässä sijoittajan on usein myytävä tuote tai palvelu sekä yrittää rekrytoida muita liittymään. Ponzi-järjestelmän avulla sijoittaja uskoo investoivan johonkin, mikä on luvannut tehdä suuren tuoton. Itse asiassa huijari vain tuo lisää sijoittajia, jotka tarjoavat heille enemmän rahaa henkilökohtaiseen käyttöön. Järjestelmä toimii, kun yhä useammat uudet sijoittajat tuovat yhä enemmän rahaa. (Lue lisää Fiscally Challenged, .

Yksi syy siihen, että affiniteetti huijaukset ovat niin menestyksekkäitä, on, että ne perustuvat uskollisuuteen ja suosituksiin. Monesti huijari käyttää ryhmänsä muiden henkilöiden nimeä vakuuttamaan heidät siitä, että he ovat hyvässä seurassa. Huijari uskoo, että sijoittaja tuntuu mukavalta tämän ihmisryhmän sisällä ja jakaa yhteisöllisyyden tunteen heidän kanssaan. Oppimalla, että muut ryhmät ovat jo investoineet, sijoittajat ovat vähemmän skeptisiä ja heitä valvovat.

Yhteisten affiniteettipetosten tyypit Yksi yleisimmistä affiniteettipetosten muodoista on tarkoitettu uskonnollisille tai etnisille ryhmille. Näissä ryhmissä voi olla vaikeaa havaita petoksia niiden tiukan rakenteen vuoksi. Myös heidän suhteensa toisiinsa nähden, nämä ryhmät ovat vähemmän todennäköisesti ilmoittamasta uhrit viranomaisille. Tavallisesti ryhmän tunnetut jäsenet kohdennetaan ensin niin, että toiset tuntevat itsensä suositummiksi.

Useita eri tyyppisiä ryhmiä voidaan kohdistaa. Ikääntyneet ovat jo pitkään olleet monien erilaisten investointiyritysten kohteina. Affinity petos ei ole poikkeus. Tehtävä on antaa illuusio turvallisuudesta, jota monet vanhukset etsivät.Ammattiryhmät ovat toinen helppo tavoite. Hulluyrittäjät löytävät minkä tahansa ryhmän, joka on läheinen, jos he voivat ryöstää kyseistä suhdetta. Oppimalla, että muut ryhmät ovat jo investoineet, sijoittaja on vähemmän epäilevä ja on vartiointinsa.

Affinity Fraud uutisissa Ponzi-ohjelmat olivat melko vähän uutisia vuonna 2009 Bernie Madoffin takia. Yksi ryhmistä, joita hän hyödynsi, sisälsi suuren määrän ihmisiä Hollywoodissa. Madoff suunnatti suuria nimiä, kuten Steven Spielberg, ja kun huijari pääsee käsiksi tähän kaltaiseen eliittiin, ne, jotka matkustavat samoissa piireissä, ovat huijauksen pääkohteita. (Lisätietoja on kohdassa Kuinka välttää alentavan saalista seuraavalle Madoff huijaukselle .)

Hollywood-yhteisö ei ole ainoa kohderyhmä. Predators luottavat siihen, että ihmiset, jotka ovat osa näitä ryhmiä, tuntevat ylpeyden ja kuulumisen tunteen.

Toinen yleisesti kohdistettu ryhmä affiniteettipetoksella on vanhuksia. Petostentorjunnan on ollut tiedossa vakuuttaa vanhukset sulkemaan eläkkeensä ostaakseen arvopapereita, joita ei ole koskaan ostettu. Jotkut vanhukset ovat luottaneet sijoitusneuvojansa eläkkeelle vain selvittämään, että heidän rahansa ei ole koskaan ollut sijoitettu ja on kauan sitten poissa.

Affiniteettipetosten välttäminen On olemassa tapoja välttää affiniteettipetoksia:

• Älä luota pelkästään muiden ystävien, klubin jäsenten tai yhteistyökumppaneiden suosituksiin.
• Muista tietää, missä rahasi sijoitetaan ja kuka sijoittaa siihen.
• Hanki kaikki kirjallisesti ja tarkista, että rahat on oikeastaan ​​siinä missä sen pitäisi olla.
• Ole varovainen, jos henkilö yrittää painostaa sinut nopeisiin päätöksiin. Jos he antavat sen kuulostavan liian hyvältä ollakseen totta, tai olettaa, että se on kerran elämäaikainen tilaisuus, olla skeptinen.

Muista, että ei ole koskaan hyvä ajatella, että kaikki munasi ovat yhdessä korissa; on tärkeää monipuolistaa aina. Jos todella huijataan, sinulla on aina muuta rahaa takaisin turva-verkkoon.

Jos sinusta tuntuu olevan huijaus, voit ottaa yhteyttä SEC: hen. Täytä kantelulomake www. sek. gov / valitus. shtml. Voit myös ottaa yhteyttä valtion arvopapereiden sääntelijöihin osoitteessa www. NASAA. org / about-us / contact-us / contact-your-sääntelijä / selvittää, onko myytävää tuotetta tai edistettävää investointia laillisesti rekisteröity. Lisätietoja tästä asiasta. Johtopäätös

Kun talous ei toimi huonosti, monet ihmiset näyttävät palauttamaan rahasumman, jonka he menettivät osakemarkkinoilla . Tämä on aika, jolloin ihmiset ovat haavoittuvampia kuin koskaan tällaisiin huijauksiin. Parasta on tehdä luottamusta sokeasti, muista tarkistaa kaikki investoinnit ja älä anna ahneuden saada parasta sinulle. (Lisätietoja on kohdassa Sijoitusverojen oppaat .)