Sosiaaliturvaetuudet ovat kriittinen osa monien eläkeläisten tulosuunnitelmia. Itse asiassa sosiaaliturvan tulot voivat olla eläkeläisten ainoa tulolähde eläkkeelle. Tällaisissa tilanteissa on entistä tärkeämpää käyttää mitä tahansa ja kaikkia oikeudellisia sosiaaliturvastrategioita optimoimaan tuloja parempaan elämäänsä. Valitettavasti keskeinen strategia sosiaaliturvaetuuksien optimoimiseksi kutsutaan usein puolisoiden "tiedostojen keskeyttämiseksi" tai "arkistoimiseksi ja keskeyttämiseksi".

Aviopuolisoiden arkistointi ja keskeyttäminen

Aviopareille asetettu arkistointi- ja keskeytysstrategia sosiaaliturvaetuuksien optimoimiseksi. Näin se toimi. Yksi tämän strategian mukaisen avioliiton puolisoista ilmoittaisi sosiaaliturvaetuuksista, kun he saavuttavat täyden eläkeiän. Tämän jälkeen he kääntäisivät ja keskeyttäisivät sosiaaliturvaetuudet ennen kuin mitään etuja maksetaan. Näin he voivat jatkaa kuukausittaisten etujensa lisäämistä, mutta vain silloin, kun he eivät saa etuja. (Lisätietoja: 5 Sosiaaliturvamuutokset odotettavissa vuonna 2016 .)

Kun puoliso hakee ja sitten keskeyttää heidän etuisuutensa, puoliso voi hakea puolisoiden etuja. Pohjimmiltaan tämä varmistaa, että yksi puoliso voi kerätä etuja, kun taas toinen lisää kuukausittaista hyötyä (kun he jatkavat etujaan tietenkin). Tämä strategia oli varmasti kannattava, sillä täyden eläkkeellesiirtymisen jälkeen ja etuuksien keskeyttämisen myötä kuukausittaiset etuudet kasvavat 8% vuodessa - vankka tuotto, joka voi jopa osakemarkkinoilla olla lyhyessä ajassa.

Tiedosto ja keskeytysstrategia ei luultavasti koskaan ollut tarkoitus muodostaa lainsäätäjinä. Sen sijaan se oli oikeudellinen porsaanreikä, jota käyttävät ne, joilla oli jonkin verran tietoa siitä, miten järjestelmä toimi. Presidentti Obamain marraskuun alussa allekirjoittama kaksitahoinen talousarviolaki vuodelta 2015 torjuu tämän strategian aviopareille. Tammikuun 1. päivästä 2016 lähtien aviopuolisot eivät enää voi saada puoliso-etuutta, jos heidän etuisuutensa keskeytetään. Vuoden 2015 kaksitahoisen talousarviolain kirjoittajat ilmeisesti tunnustivat, että kaikki ihmiset eivät kyenneet käyttämään porsaanreikiä tai halusivat vain varmistaa, etteivät strategiasta tuntevat olisivat menettäneet niitä, jotka tutustuivat optimointistrategioihin. (Lisätietoja: Sosiaaliturva -tiedosto ja Keskeytys loppu .)

Vaikka arkistointi- ja keskeytysstrategia ei ehkä jatka työtä eläkkeelle siirtymiselle, he voivat silti keskeyttää heidän etunsa. Tämä saattaa olla edullista, jos mieli muuttuu ja haluaa saada korkeamman kuukausittaisen etuuden myöhemmin.Se voi myös olla hyödyllistä, jos joku päättää palata työhön ja tarvita tuloja, kunnes matkan varrella.

Vaihtoehtoiset strategiat

Tulevaisuudessa olisi parasta harkita vaihtoehtoisten strategioiden hyödyntämistä, jotka ovat ajattomampia. Yksi tällainen strategia on ottaa terveydentilasi huomioon tekijänä määritettäessä, milloin sosiaaliturvaetuusi otetaan. Jos esimerkiksi olet hyvässä kunnossa ja odotat elävän keskimääräisen elinajanodin ohi, kannattaa harkita etuuksien lykkäämistä niin kauan kuin mahdollista. Toisaalta, jos olet heikossa terveydessä ja älä odota elävän keskimääräisen eliniän ikäjakaumaa, kannattaa harkita etujen etenemistä. Hyötyäkseen varhaisessa vaiheessa kuukausittaisen tulotason voimakkaaseen vähentämiseen, se voi auttaa sinua optimoimaan yleisesti saamasi rahamäärän. (Katso lisää: Sosiaaliturva-arkisto ja keskeyttämisen vaatimusstrategia päättyy: mitä nyt? )

Toinen strategia on jatkaa työskentelyä myös eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Tämä ei merkitse vain sitä, että tämä merkitsee ylimääräistä tuloa myöhemmin elämässä, vaan myös se, että kuukausittainen tulotaso nousee ajan mittaan, kunnes olet valmis tai pakotettu ottamaan sosiaaliturvaetuuksiasi.

Bottom Line

Tiedosto ja keskeytysstrategia päättyy vuonna 2016. Käyttämällä näitä vaihtoehtoisia sosiaaliturva-strategioita, eläkeläiset voivat silti optimoida heidän etunsa ilman, että hän tarvitsee sulkea porsaanreikiä. (Lisätietoja: Sosiaalisen tietoturvapäivämäärän ja keskeytyksen lopettaminen: kuinka sopeutetaan .)