Näyttää liian hyvältä, että se on totta: Credit Karma antaa luottotietosi täysin ilmaiseksi. Sinun tarvitsee vain kirjautua creditkarmaan. com, ja voit nähdä luottopisteet välittömästi. Mutta kaikki ovat kuulleet kliseksen, "Sinä saat sen, mitä maksat. "Onko vapaa luottokelpoisuus todella arvokasta luovuttaa henkilökohtaisia ​​tietojasi, varsinkin aikakaudella, jolloin hakkerit ovat hälyttäviä menestyksekkäästi saamaan käsiinsä kyseisiin henkilötietoihin? Koskeeko pisteet sitä, mitä muut velkojat käyttävät luottokelpoisuutesi arvioimiseksi? Tässä tarkastellaan, mitä Credit Karma tarjoaa ja kannattaako käyttää sen luottopalvelua.

Credit Karma -malli

Credit Karma on verkkosivustonsa mukaan sitä mieltä, että sinulla on perusoikeus tietää ja tarkastella luottopisteitäsi. Logiikka on sellainen, että tämä tietämys on asennettu, olet todennäköisesti maksamasi laskuja ajoissa ja vältät velkojen keräämistä, ja saatat menettää vähemmän resursseja yrityksistä, joiden kanssa teet liiketoimintaa. Toisin sanoen, jos tiedät pisteet, olet parempi, ja niin ovat myös yritykset, koska heidän ei tarvitse käyttää rahaa ja aikaa yrittää kerätä mitä velkaa heille. Kaikki voittavat!

Mutta se ei ole täysin altruistista vaivaa. Credit Karma on voittoa tavoittelematon liiketoiminta; se tarjoaa sinulle jotain ilmaiseksi, mutta se tekee rahaa muualta.

Yrityksen liikevaihdon malli asiakkaille, postitettu verkossa, kuuluu seuraavasti: "Kun käytät ilmaista luottopistettä, Credit Karma näyttää sinulle henkilökohtaisia ​​tarjouksia luottoprofiilisi perusteella. Nämä tarjoukset ovat mainostajilta, jotka jakavat näkemyksemme kuluttajien vaikutusmahdollisuuksista. Jos haluat hyödyntää tarjouksiamme, se riippuu sinulle. Luotto Karma pyrkii antamaan valtaa ja valinnan takaisin kuluttajalle. ”

Credit Karma tekee rahansa kahdella tavalla. Ensinnäkin luottotietosi mukaan se sijoittaa s sivulle ja toivoo, että vastaat näihin mainoksiin. Toiseksi, koska Credit Karma vetää luottotietojasi, järjestelmä tuntee paljon sinusta ja pystyy räätälöimään mainoksesi huolellisesti menotasosi mukaan. Tarkemmin kohdistetut mainokset ovat parempia mainostajille (he eivät tuhlaa rahaa mainosten tekemiseen ihmisten edessä, jotka eivät koskaan käytä palvelujaan) ja yleensä mainostajan veloittaa enemmän mainosta kohti. Yli 40 miljoonalla aktiivisella käyttäjällä Credit Karmailla on hyvä tulomalli.

Summa Credit Karma tekee rahaa antamalla sinulle ilmaisen pistemäärän vastineeksi oppia lisää sinusta ja laskuttamaan mainostajat asettamaan mainoksia eteenpäin. Katso Miksi Credit Karma on ilmainen ja miten se tekee rahaa lisää aiheesta.

Onko luottotietosi tarkka?

Nyt luottokortin motivaatiota ilmaisten luottotietojen tarjoamiseksi on selkeä, pisteiden laatu on mahdollista arvioida.Jos sen liiketoimintamalli perustuu siihen, että olet usein palannut sivustoon, tarjoamalla sinulle tarkan, oikeutetun pisteet on heille hyvää liiketoimintaa.

Kuitenkin kysyimme Credit Karmailta, "miksi kuluttajat luottavat siihen, että Credit Karma tarjoaa pisteitä, joihin voidaan luottaa tarkan kuvan niiden luottokelpoisuudesta? "

" Credit Karmin tulokset ja luottotietoja koskevat TransUnionin ja Equifaxin kaksi suurta luottoluokitusta ", kertoi Bethy Hardeman, Credit Karma -konsultti. "Tarjoamme VantageScore 3. 0 -luottopistettä riippumatta molemmista luottoluokituslaitoksista. Credit Karma valitsi VantageScore 3. 0: n, koska se on kaikkien kolmen suuren luottoluokituslaitoksen yhteistyö ja se on läpinäkyvä pisteytysmalli, joka auttaa kuluttajia ymmärtämään paremmin luottopisteiden muutoksia. Vuonna 2014 yli 2 000 lainanantajaa, joista kuusi kymmenestä suurimmasta pankista, käytti lähes miljardi VantageScore-luottotietoa kuluttajien luottokelpoisuuden arvioimiseksi. "

Mikä on VantageScore?

Olet luultavasti kuullut FICO-pisteet, luultavasti parhaiten tunnetuista luottotuloksista. Se on silti se, jonka lähes jokainen henkilökohtainen rahoittaja-guru haluaa sinun seurata. Mitä monet ihmiset eivät tiedä, että FICO ei oikeastaan ​​kerää luottotietojasi. FICO luo pisteet tarkastelemalla tiedostoasi kolmesta suuresta luottotietoraportista - TransUnion, Equifax ja Experian.

VantageScore tekee samoin kuin FICO - vain toisin. VantageScore ylpeilee siitä, että sen luottoluokituslaitokset itse luoneet sen pisteytysmallin.

Pisteytysmalli on nyt kolmannella versiollaan (VantageScore 3. 0), sillä se on saavuttanut markkinoille vuonna 2006. Yksi luottoluokituksen mukaan ominaisuuksista on se, että sillä on jopa 30 miljoonaa ihmistä enemmän kuin muut mallit. pisteet ihmisiä, joilla on vain vähän luottotietoja, joka tunnetaan "ohut" luottotietona. Katso lisätietoja kohdasta VantageScore-luottoraportin laskeminen .

Yhtiön mukaan VantageScorea käyttävien pankkien määrä kasvoi 24% vuonna 2014. Kuitenkin yli 90% luotonantajista käyttää FICO-pisteet päätösten tekemisessä, FICO raportoi. Vuonna 2014 FICO myi 11 miljardia pistettä - paljon enemmän kuin VantageScore.

Mitkä luottotietopisteet noudattavat

Riippumatta siitä, pitäisikö investoida paljon aikaa selvittääksesi, mikä pisteet on luoton paras ennustaja, on kiistanalainen. Ensinnäkin eri lainanantajat käyttävät eri pisteitä. Et voi ennustaa, mitkä pisteet heittävät. Niin paljon pisteytysmalleja, ei ole käytännöllistä tapaa, jolla voit seurata - tai jopa käyttää - kaikkia niitä.

Toiseksi, ja todennäköisesti tärkeämpää, jokainen pisteet on todennäköisesti samassa alueessa.

"On yllättävää tietää, että potentiaalisesti satoja luottotietoja on mahdollista", Hardeman sanoo. "Luototulokset ovat kuitenkin hyvin korrelaatiokykyisiä. Tämä tarkoittaa sitä, että jos olet luokiteltu "hyväksi" yhdellä pisteytysmallilla, sinulla todennäköisesti on "hyvä" luottoluokitus kaikissa muissa malleissa. Haluatko rakentaa luottoasi tyhjästä, työskennellessäni takaisin vaikeuksien jälkeen tai vain kunnossapitotilassa, suosittelen, että seuraat yhden pisteet muutoksille ajan mittaan."

Bottom Line

Miljoonat ihmiset käyttävät Credit Karmaa luottotietojensa seurantaan. Yhtiö on erittäin läpinäkyvä ja tarjoaa tuotteelle VantageScore-mallin, joka toimii hyvin pisteytyksen seurantaan. Mutta käytätkö näitä tietoja sinulle. Hardeman neuvoo, "Pysy ennakoivasti ja tarkkaile luottoasi säännöllisesti, jotta voit saada epätarkkuuksia tai vilpillisiä tietoja. Varmista, että kiistat nämä epätarkat ennen hyvityksen hakemista. "

Katso lisää sivustot, jotka tarjoavat" todellisen "ilmaisen luottopisteen, FICO tai FAKO? Vapaa luottorajan rajoitukset ja Vapaa luottopisteet: Onko se todella ilmainen?