Vuoden loppupuolella lähestyvät eläkevakuutusyritykset ovat kaikki sellaisten yritysten välistä raivoa, jotka haluavat vähentää yritysten eläkevastuuta. Suurimmat työnantajat, kuten Hartford Financial Services Group, Inc. (HIG HIG Hartford Financial Services Group Inc.55 90 + 0. 10% Highstock 4. 2. 6 ) ja Boeing Co. BA BABoeing Co264 07 + 0 89% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ovat tehneet entisille työntekijöille tarjouksia, joihin sisältyy tarjouksia kertyneen eläkkeen suorittamiseksi kertakorvauksena. Joissakin tapauksissa nämä tarjoukset sisältävät myös mahdollisuuden ryhtyä eläkkeeseen vakuutusyhtiön kanssa.

Jos saat tällaisen tarjouksen, hyväksykö sen? Kuten niin monet kysymykset taloussuunnittelun maailmassa, vastaus on "… se riippuu. "

Mitä siinä on?

Palkinto näille yrityksille voi olla hieno. Tulevat eläkevastuut voivat olla valtavia kustannuksia näille yrityksille. Näiden velkojen hankkiminen pois kirjoista voi olla valtava taloudellinen surullisuus niiden pohjalla. (Lisätietoja lukemisesta on seuraavassa: Peruspalkkiota etuuspohjaisista eläkejärjestelyistä .)

Mikä sinussa on?

Tämä on kysymys, johon sinun on vastattava. Seuraavassa on muutamia ajatuksia:

Kertakorvausvaihtoehdon avulla voit hallita tätä osaa eläkkeestä. Sinä siirrät yleensä kertakorvauksen toiseen eläkevakuutukseen, kuten IRA: han, jossa voit sijoittaa rahat mielestäsi sopivaksi. Olettaen, että olet varma sijoittaa nämä varat tai sinulla on luotettava taloudellinen neuvonantaja, jonka avulla voit sijoittaa tämän rahat rahoitussuunnitelman mukaisesti.

Vuosikorvausvaihtoehto , jos sitä tarjotaan, on usein vakuutusyhtiön kautta. Etu tässä voi olla makeutettu kuukausittainen voitto tai jopa maksutapahtuma aikaisempaa nopeammin kuin mikä olisi odotettavissa, jos odotit normaalia eläkettä. (Katso lisää: Voitko laskea eläkkeesi? )

Harkittavia tekijöitä

Jokainen buyout-tarjous on hieman erilainen, ja joskus sinulle annetaan useita vaihtoehtoja, joihin voi sisältyä eläkkeen säilyttäminen sellaisenaan, kertakorvaus tai elinkorko vakuutusyhtiö. Jokainen näistä voi olla käytännöllinen vaihtoehto sinulle; se riippuu yksilöllisistä olosuhteista.

Oletko huolissasi entisen työnantajanne taloudellisesta terveydestä?

Jos näin on, saatat joutua ottamaan buyout-tarjouksen. Yksityisen sektorin eläkkeitä suojellaan PBGC: llä, julkisen sektorin eläkkeitä ei ole. PBGC-vakuutus voi taata koko eläkemaksun, ellei etuudenne ylitä enimmäismäärääsi. (Lisätietoja: Yleiskatsaus eläkesäätiöön .)

Kuka takaa elinkoron maksut?

Jos ostotarjouksesi sisältää mahdollisuuden elinkorvausmaksuihin, nämä todennäköisesti tulevat vakuutusyhtiön kautta, koska entinen työnantajasi etsii jälleen vastuuta eläkkeestään. Toisin kuin entinen yritys, ei ole PBGC-takuuta, jos vakuutusyhtiö joutuu taloudellisiin vaikeuksiin. Tyypillisesti teidän korjaustoimenne on tässä tapauksessa asianomaisen valtion vakuutusosastolla. (Lisätietoja: Eläke-etuuksien vakuusyhtiö säästää suunnitelmia .) Oletko kyennyt hallitsemaan kiinteämääräistä summaa?

Kertakorvauksen suuruudesta riippuen tämä voi olla yksi suurimmista rahasummista, jonka saatte koskaan saada. Oletteko mukavasti investoinut paljon rahaa? Toivottavasti teet tämän kertakorvauksen IRA-tilille, jotta voit säilyttää tämän rahan vero-odotuksen. (Lisätietoja: IRA-haltijoiden veron säästöohjeita .) Rahoitushallinnon aika?

Tämä saattaa olla hyvä aika palkata rahoitusneuvoja, jos et käytä sitä jo. Toimiva taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua sijoittamaan rahat toimimaan tavalla, joka vastaa riskinsietokykyäsi ja taloudellisia tavoitteita.

Kun puhutaan rahoitusneuvojista, varokaa välittäjiltä ja rekisteröityneiltä edustajilta, jotka heiluttavat uusille mahdollisuuksille. Tällä tarkoitan tapauksia, joissa nämä neuvonantajat ovat siirtäneet rahaa rahastoihin sijoituksineen, jotka eivät ole sopineet sijoittajalle ja tekivät paljon rahaa välittäjälle ja heidän yritykselleen. Tämä ei tarkoita sitä, että kertakorvausten jakaminen IRA: lle ei ole reitti, vaan sijoittajana sinun on ymmärrettävä, missä ja miten rahat sijoitetaan. (Lisätietoja:

Rahoituksen neuvonantajan valitseminen: Soveltuvuus vs. luottamusstandardit .) Mitä muita eläkesäätiöitä sinulla on?

Jos olet oikeutettu sosiaaliturvaan ja / tai sinulla on muita eläkejärjestelyjä, saatat olla järkevää ottaa buyout-tarjouksen kertakorvauksena. Tutustu kaikkiin eläkkeesi tilisi ja puolisosi puolisoihin, jos olet naimisissa. Tämä sisältää 401 (k) suunnitelmat, 403 (b) tilit, IRAs jne. Tämä on hyvä aika arvioida eläkkeesi valmiustasi ja ehkä jopa tehdä taloudellinen suunnitelma, jos ei ole olemassa nykyinen. Jos suurin osa eläkesäätiöistä on kertymäajoneuvoissa, kuten maksupohjainen suunnitelma tai IRA, joka oleskelee eläkkeesi kanssa ja ottaa vuokralaisen maksua nyt tai tiellä tai menossa ruuhkalla vakuutusyhtiön kautta, saattaa olla järkevää sinulle. Nämä vaihtoehdot voisivat monipuolistaa tulolähteitäsi eläkkeelle. (Asiaan liittyvien lukujen osalta:

Medicare Donut-Hole Essentials .) Perusjono

Eläkevakuutusvaihtoehtomme ovat yleistyneet, kun yritykset pyrkivät pienentämään eläkekustannuksiaan. Jos saat buyout-tarjouksen, tarkista se huolellisesti, onko tämä hyvä asia sinulle.Voit myös harkita tämän alan asiantuntevan taloudellisen neuvonantajan palvelemista auttamaan sinua. (Lue lisää:

Eläkekyselyn analysointi .)