1990-luvun lopulla monet sijoittajat nauttivat positiivisen kaksinumeroisen tuoton hedelmistä osakesijoituksineen. Tämän jälkeen S & P 500 menetti 1.1.2002 ja 31.12.2002 välisenä aikana yli 40 prosenttia sen arvosta, samoin kuin monet sijoittajat. Sitten samankaltainen sykli toistui uudelleen ja päättyi markkinoiden kaatumiseen vuosina 2007-2008. Tällainen volatiliteetti voi häiritä salkun suorituskykyä ja sytyttää sijoittajien pelkoa. Kuitenkin historia on osoittanut, että rahoitusmarkkinat palkitsevat sijoittajat pääomansa ansiosta pitkällä aikavälillä.

Jos ymmärrät kaikki käytettävissä olevat tilit ja toteutat kurinalaisen sijoitusstrategian, lisäät menestysmahdollisuuksia. Onko sinulla kirjallinen kuukausibudjetti? Mikä on sinun harkinnanvaraiset tulot? Kun eläkesuunnitelmat katoavat ja sosiaaliturva on kiviä, näytämme sinulle, mitä sinun tarvitsee tehdä, jotta voit saavuttaa taloudelliset tavoitteet.

Ymmärtää sijoituksesi Sijoitustuottojen parantamiseksi on tärkeää, että ymmärrät oman pääoman (varastot) ja kiinteäkorkoisten (joukkovelkakirjojen) investointien perusteet. (Tutustu investointien perusteisiin Sijoittaminen 101: Tutorial aloittelijoille .)
Kolme Equity Factors

1. Osakkeet (varastot) ovat olleet historiallisesti korkeampia odotettuja tuottoja kuin korkosijoitukset (joukkovelkakirjat).
2. Pienet yrityskannat ovat suuremmat odotetut tuotot, mutta suuremmat volatiliteetit tai riskit kuin suuryritysten varastot. (Luettele portfolioriskistä Miten riskialttiit portfolionne? )
3. Alhaisempien hintaluokkien varastot ovat korkeammat odotetut tuotot kuin korkeammat hinnoitellut kasvuvarastot. Monet taloustieteilijät uskovat, että pienet korkokannat ja arvokannat ovat parempia, koska markkinat järkevästi alentavat hintojaan taustalla olevan riskin mukaan. Alhaisemmat hinnat antavat sijoittajille entistä suuremman nousun kompensoimiseksi tämän riskin kattamiseksi. (Lisätietoja tästä aiheesta, lue Riski ja riski-pyramidi ja Käyttämällä tehokasta markkinoiden hypoteesia .)

Kaksi kiinteätuottoa

1. Pitkäaikaiset instrumentit ovat riskialttiimpia kuin lyhytaikaiset instrumentit johtuen pitkästä altistumisesta korkoriskille.
2. Luoton laatuvaatimukset ovat luonteeltaan riskialttiimpia, mutta tarjoavat korkeamman tuoton ilman oletusarvoa.

Diversification
Monipuolistaminen on strategia, jota voidaan ajatella ajattoman moton avulla: "Älä sijoita kaikkia munia yhteen koriin". Strategiaan kuuluu levittää rahaa eri investointien kesken siinä toivossa, että jos yksi sijoitus menettää rahaa, muut sijoitukset korvaavat nämä tappiot. Hyvin hajautetun salkun avain on jakaa varallesi ajattelulla, että "negatiivisesti korreloitu omaisuus auttaa vähentämään riskiä".(Lisätietoja monipuolistamisesta on artikkelissa Nykyaikaisen salkun teoria: yleiskatsaus , Johdatus monimuotoisuuteen , Monimuotoisuuden merkitys ja .)

Mitä tarkoitamme negatiivisella korrelaatiolla salkussa? Tämä on prosessi löytää resursseja luokkia, jotka suorittavat eri tavalla. Esimerkiksi hyödykkeillä on taipumus toimia eri tavalla kuin S & P 500, ja kiinteistösijoitusrahasto (REIT) pyrkii toimimaan eri tavalla kuin Dow. Yhdistämällä tämäntyyppisiä omaisuusluokkia salkkusi parannat mahdollisuuksiasi tehdä rahaa, kun U.S.-markkinat ovat heikosti kehittyneet.

Yhdysvaltain osakemarkkinat ovat tällä hetkellä alle puolet koko maailman osakemarkkinoista, joten jos et investoi kansainvälisesti, saatat menettää eräitä suuria sijoitusmahdollisuuksia. Erilaisten omaisuusluokkien allokoimiseksi täydellinen määrä rahaa on hankala osa.

Asset Allocation
Asset allocation tarkoittaa sijoitussalkun jakamista eri omaisuuslajeihin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, vaihtoehtoisiin sijoituksiin ja käteisvaroihin. Varallisuuden allokointi, joka toimii parhaiten sinun elämäsi missä tahansa vaiheessa, riippuu pitkälti aikataulusta ja kyvystä sietää riskejä. (Lisätietoja varallisuusmäärityksistä on kohdassa Viisi asiaa tietää omaisuuden kohdentamisesta , Optimaalisen varallisuuden jakaminen ja Asset Allocation Strategies .

A Brinson, Hood ja Beebower 1986 -asiakirjassa analysoitiin 91 suuren eläkesäätiön neljännesvuosittaista tuotto-osuutta vuosina 1974-1983. Päätelmänä oli, että 94% koko salkun tuoton vaihtelusta selittyy strategisella varojen kohdentamisella , kun tietoturvan valinta ja markkinoiden ajoitukset ovat pieniä rooleja, vaikka monet aktiiviset varastopäälliköt kyseenalaistavat tämän tutkimuksen.

Kaikilla investoinneilla on jonkinasteinen riski. Sijoittajan salkussa riski mitataan tyypillisesti käyttäen standardipoikkeamaa. Mitä suurempi riski olet valmis ottamaan vastaan ​​salkussa, sitä suuremmat mahdollisuudet saada parempaa tuottoa. Kun määrität hyväksyttävän tason riskin tilanteestasi, voit työskennellä omaisuuden allokoinnin kehittämiseksi. Voit käyttää standardipoikkeamaa, joka liittyy tiettyihin omaisuusluokan indekseihin, jotta saat tuntea riskin, jonka salkkusi olettaa. Kun omaisuuden kohdentaminen on käytössä, harkitse vuosittain tai puolivuosittain tasapainottamista. Tasapainottaminen tuo portfolion takaisin alkuperäiseen varojen jakoon. Tämä on välttämätöntä, koska tietyt investoinnit saattavat ajan myötä pysähtyä tavoitteiden mukaisiksi. ( ja uudenvuoden päätöslauselmia parantaaksesi rahoitustasi .) Lopulliset ajatukset, jotka auttavat vaurautta lisäämään

1) Hae osingot
Markkinoiden volatiliteetti aiheuttaa osakekurssien nousevan ja laskevan, mutta tulot ovat yleensä positiivisia.Jos etsit tuloja tuottavia sijoituksia, kuten joukkovelkakirjalainoja, rahamarkkinarahastoja, osinkotuloja ja tulorahastoja, voit suojata salkkusi markkinoiden laskujen aikana. Koska yritykset eivät halua vähentää tai alentaa osingonsa, ellei se ole kaikkein epäsuotuisimmissa olosuhteissa, sinulle maksetaan osinkoa, onko osakekurssi nousussa tai laskussa.
2) Toteuta dollarin kustannusverotus

Parhaimmat sijoittajat sijoittavat rahaa säännöllisesti käyttämällä prosessia, jonka nimeksi tulee dollarin kustannuslaskenta. Tämä on käytäntö sijoittaa sama dollari määrä yhtäjaksoisesti. Näin voit ostaa osakkeita eri markkina-alueilla - sekä ylä- että alamäkien aikana.
ja Dollarin kustannuslaskenta maksaa .) 3) Harkitse verot Verotettavat tilit (lisätietoja dollarikustannuslaskennasta

DCA: voi tuottaa korkean verolaskun, jos se ei ole sijoitettu asianmukaisesti. Vaikka suuret osingot investoinnit ovat suuria, ne tuottavat merkittäviä verotettavaa tuloa. Yritä ostaa nämä korkean osingon investointityypit yksilölliseen eläkevakuutukseen (IRA) tai muihin verotettuihin tileihin verovelvollisuuden välttämiseksi. Käytä verovähennyskelpoisia sijoitusrahastoja, jotka auttavat vähentämään vuoden lopussa verotettavia myyntivoittoja.
4) Maksimoi "Free-Money"

Käytä eläke- ja koulutustilejä tehokkaasti. Roth IRAs ja 529 suunnitelmat ovat uskomattomia sijoitusvälineitä, jos noudatat sääntöjä - tulojasi molemmissa tileissä ei koskaan veroteta! Työnantajan sponsoroiduissa eläkesuunnitelmissa, kuten 401 (k) s, 403 (b) s ja SIMPLE IRAs, monet työnantajat tarjoavat vastaavan panoksen. Jos et käytä tätä "vapaata rahaa" työnantajallasi, sinun kannattaa harkita uudelleen investointisuunnitelmaa. Hyödynnä näitä suunnitelmia ja siirtäkää tuloja niihin - se myös auttaa vähentämään verolaskelmasi.
Johtopäätös

Maailmassa on paljon "taloudellista pornografiaa", joka pyrkii ohjaamaan sinut pois pitkäaikaisesta kurinalaisesta lähestymistavasta, kuten kuuma osakasinvestointi, sopimaton suojausrahasto ja periaatteessa jotkut investointeja, joita et koskaan ymmärrä. Hämmennyksen lievittämiseksi työskentele itsenäisen rahoitussuunnittelijan kanssa, mieluiten Certified Financial Planner, joka pidetään luottamuksellisena standardina toimimaan parhaalla mahdollisella tavalla. Varmista, että hän ymmärtää aikataulusi ja selittää kaikki sijoitusvaihtoehdot ja niihin liittyvät riskit. Tee kotitehtäväsi ja tutustu muutamiin erilaisiin suunnittelijoihin ennen kuin teet lopullisen päätöksen. Menestyneimmät asiakkaiden ja neuvonantajien suhteet perustuvat luottamukseen, joten tekevät siitä ensisijaisen tärkeät. Kokemus opettaa sinulle, että jos ylläpidät kurinalaista sijoituspolitiikkaa, investoit säännöllisesti ja pysyt keskittyy pitkällä aikavälillä, voitte varmasti hyötyä palkkioista.