Sekä pörssiyhtiöt että rahoitusneuvojat ovat velvollisia toimimaan varovasti asiakkaidensa tilien suhteen; Asiakkailla on kuitenkin myös velvollisuuksia. Jotta suhteesi taloudellisen edustajanne kanssa kukoistettaisiin ja investointitilit menestyisivät, sinun on lisättävä kaksi senttiäsi ja pidettävä asiakirjasi ajan tasalla.

Tässä artikkelissa näytämme sinulle viisi toimintoa, jotka auttavat sinua auttamaan itseäsi - ja parantamaan suhteesi edustajasi kanssa.

1. Keep Up to Date Records Ihannetapauksessa asiakkaiden tulisi pitää kuukausittain ja neljännesvuosittain tiliotteita ja tapahtumien vahvistuksia tiedostomuodossa loputtomiin. Olettaen kuitenkin, että asiakkaalla ei ole varastoa tai haluat täyttää ullakollisi suurilla paperipinoilla, sinun on ainakin säilytettävä kaikki asiaankuuluvat lausunnot vähintään viidelle - mieluummin seitsemälle - kymmenelle - vuotta.

Tilitietojesi pitäminen pitempään ajanjaksona auttaa sinua paremmin seuraamaan salkun tehokkuutta historiallisesti. Itse asiassa olisi järkevää, että sijoittajat aikovat säännöllisesti kartoittaa investointiensa edistymistä muiden kantojen, joukkovelkakirjojen ja / tai vastaavien sektoreiden tuottoihin verrattuna. Niiden pitäisi myös verrata salkun suorituskykyä tunnettuihin vertailuarvoihin, mukaan lukien Dow Jones Industrial Average ja S & P 500, jotta voidaan selvittää, onko taloudellinen neuvonantaja vähintään vastaamaan laajempien markkinoiden tuottamaa tuottoa ajan myötä. ja Välittäjän arvioiminen .)

Suurin osa kirjanpitäjistä kertoo myös, että tietueita olisi säilytettävä tätä aikaa varten, jos valtiolla ja / tai IRS: llä on kysyttävää aikaisemmista veroilmoituksista.

On tietenkin muita syitä (kuten vireillä oleva oikeusjuttu tai muu taloudellinen tai oikeudellinen asia), miksi yksittäinen haluaisi säilyttää tietueensa vielä pidemmäksi ajaksi. Siksi olisi järkevää tarkistaa asianajajan, taloudellisen neuvonantajan ja / tai verotoimijan kanssa, joka on tietoinen yksilöllisistä olosuhteista ennen kuin heiltä poistetaan tärkeät oikeudelliset tai taloudelliset asiakirjat.
2. Ota yksityiskohtaiset huomautukset

Kun asiakas puhuu neuvonantajastaan ​​puhelimitse, sähköpostilla tai henkilökohtaisesti, hän tulee muistiinpanoja kaikista pyynnöistä, uusista tiedoista tai aiheista, jotka tarvitsevat selvennyksiä. Huomautus pitää myös asiakkaan saada kopion kokemuksesta ja myöhemmin mahdollistaa sisäistämisen, mitä välittäjä / neuvonantaja sanoi keskustelun aikana. Koska keskimääräinen henkilö ei ole sijoitusalan ammattilainen, hän saattaa tarvita hieman pidempään ymmärtämään ja soveltamaan taloudellisia tietoja. Lisäksi jos välittäjän ja asiakkaan välillä on aina ristiriita, nämä muistiot voivat auttaa osoittamaan, mitä tapahtui keskustelun aikana.Itse asiassa FINRAn paneelit rutiininomaisesti tarkastelevat henkilökohtaisia ​​muistiinpanoja ja muita viestintää osana välimiesmenettelyä. (Lisätietoja välitysprosessista on kohdassa Broker Gone Bad? Mitä tehdä, jos sinulla on valituksen ja Kun riita välittäjän kanssa vaatii välimiesmenettelyä .) 3 . Ratapalkkiot

Palkkiot saattavat suuren pureman asiakkaan sijoitusinvestoinneista ja voivat olla erityisen tuskallisia osakemarkkinoiden alkuvuosina. Asiakkaiden on varmistettava, että heidän nykyisistä kaupoistaan ​​veloitettavat maksut ovat sellaisia, joista sovittiin joko alusta lähtien suhteesta välittäjään tai ennen todellista kauppaa. Laskentavirheet ovat yleisiä ja usein esiintyviä. (Jos haluat jatkaa lukemista palkkioista, katso Sijoitusneuvojan maksaminen - palkkiot tai palkkiot ) 4. Mieti ja kommunikoi elämänmuutoksia

Investointi on nestemäistä toimintaa. Yksilön tavoitteet hänen salkkunsa (ja investointityylin) muuttuvat ajan myötä avioliiton, talon oston, säästämisen lapsen korkeakoulututkinnon ja eläkeiän lähestymistapaan. Tämän seurauksena asiakkaan tulisi aina pitää neuvonantajansa silmukassa, mikäli elämässä, tavoitteissa, sijoitushorisontissa tai riskiturvassa tapahtuu muutoksia. (Lue lisää elämänmuutoksista Elämänsuunnittelu - enemmän kuin rahaa ja Sijoittajan elämäkerrat .) Näiden muutosten ilmoittaminen mahdollistaa rekisteröidyn edustajan tekemän sopivia ehdotuksia uusista investoinneista ja mahdollisesti myös asiakkaan salkun muutoksista sekä auttaa asiakkaita laatimaan ja toteuttamaan uusia sijoitusstrategioita eteenpäin.

5. Kouluta itseäsi

Kaikkien asiakkaiden on opittava mahdollisimman paljon omistuksistaan ​​ja sijoituksistaan ​​yleensä. Tämä auttaa heitä paremmin keskustelemaan välittäjän kanssa sekä mahdollisesti avustamaan heitä muotoilemassa uusia ideoita, joita he voivat jakaa neuvonantajansa kanssa. Lisäksi, koska hän on markkinoiden oppilas, asiakas voi oppia ymmärtämään tiettyjen kantojen ja / tai alojen suhdanteita, ja he pystyvät paremmin tekemään päätöksiä, kun neuvoo neuvonantaja.

Bottom Line

Parhaiten menestyneillä neuvonantajilla on ennakoivia asiakkaita, jotka vertaavat heidän suorituskykyään ja tarjoavat elinkelpoisia ideoita. Sijoitus on tiimilaji, jossa neuvonantajan ja asiakkaan on työskenneltävä yhdessä onnistumisen kannalta. Sellaisenaan sijoittajien on otettava aktiivinen rooli suhteissaan sijoitusalan ammattilaisiin.