Vanguard on rakennettu mainetta sijoittajien arvojen antamiseksi matalapalkkaisten sijoitusrahastojen ja muiden edullisten sijoitusvaihtoehtojen kautta. Jos haluat todistaa itsellesi, että olet saavuttanut parhaan mahdollisen arvon Vanguard-sijoitusrahastoistanne, niin tämä analyysi on suhteellisen helppoa.

Sijoitusrahastojen analyysi ja vertailu

Etkä kuvitella asioita, jos sinusta tuntuu, että on liian paljon sijoitusrahastojen sijoitusvaihtoehtoja. Vuonna 1940 sijoittajat saivat valita yhteensä 68 sijoitusrahastoa. Vuonna 2014 sijoitusrahastojen valintojen määrä oli 7 923, mikä johtui ennätyksellisestä 8, 305 sijoitusrahastosta vuonna 2001.

AD:

Jopa tämän laajan valikoiman vaihtoehtoja, on olemassa useita yksinkertaisia ​​tapoja, joilla voit arvioida mahdollisia sijoitusrahastojen sijoituksia. Rahoitusalan sääntelyviranomainen (FINRA) tarjoaa online-työkalun, jonka avulla voit vertailla sijoitusvaihtoehtoja suoraan. Tämä työkalu laskee oletetun voiton arvioitujen tuottojen, palkkioiden ja myyntimaksujen perusteella.

Tämä menetelmä perustuu nykyisiin sijoitusrahastojen kuluihin ja sijoitetun sijoitetun pääoman tuottoon. Tarkkaa analyysiä varten kannattaa myös tarkastella rahaston historiallista tuottoprosenttia, joka löytyy rahaston esitteestä. Sijoitusrahastojen palkkiot voivat olla melko monimutkaisia, vuosipalkkiot ja osto- ja / tai myyntihinnat (tunnetaan myös etu- tai taka-kuormina). Suurin osa Vanguardin sijoitusrahastoista on vain vuosittain kuluja, mutta muutama Vanguard-joukkovelkakirjalaina ja kansainväliset rahastoilla on tällä hetkellä osto- ja / tai lunastuspalkkiot, kun teet kauppoja. Sinun on määriteltävä nämä kustannukset mihinkään sijoitusrahastokulujen analyysiin.

AD:

Vanguard Fund Fees

Vanguardin verkkosivuilla esitetään kaikki nykyiset rahastokulut ja keskimääräiset vuotuiset tuotot viimeisten 10 vuoden aikana. Keskimääräinen osakesäätiön rahasto-osuuden suhde on 1,4 prosenttia. Vertailun vuoksi korkein kotimaisen Vanguard-rahaston kulusuhde on 0, 66%, selvästi alle teollisuustason keskimääräisen suhdeluvun. Kansainväliset rahastopalkkiot ovat yleensä korkeammat, koska globaaliset investoinnit edellyttävät lisäinvestointiosaamista. Vanguardin Emerging Markets Select Stock kansainvälinen rahasto-osuuden suhde on tällä hetkellä 0. 96%, joka on edelleen selvästi keskimääräistä alhaisempi.

AD:

Sijoitusrahasto vs. ETF

Jos etsit edullisempaa sijoitusvaihtoehtoa, kannattaa harkita vaihto-osuustodistusta (ETF) sijoitusrahaston sijasta. ETF: llä on alhaisemmat kustannukset kuin sijoitusrahastoilla, koska ne yleensä seuraavat sijoitusindeksit aktiivisesti hallinnoitujen sijoitusrahastojen sijaan. Vanguard ETF: itä kutsutaan indeksirahastoiksi, ja niiden maksut ovat niinkin alhaiset kuin 0,9% kotimaisille ja globaaleille ETF-rahastoille.

Target-Date Funds

Vanguard tarjoaa myös kohdepäivän varoja (TDF), jotka on suunniteltu tietyn eläkepäivämäärän kannalta.Nämä varat yhdistävät varastot, joukkovelkakirjat ja rahavarat tasapainoisen eläkesäätiön tuottamiseksi. Näiden tilien riski pienenee, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä, jolloin joukkovelkakirjat ja käteinen korvaa varastot ikääntyessään. Teollisuuden keskimääräinen maksu TDF: issä on 0. 66%, kun taas Vanguardin keskimääräinen TDF-kustannus on 0, 17%.

Vanguard-Managed 401 (k) -suunnitelmat

Yli 3. 9 miljoonaa amerikkalaista osallistuu tällä hetkellä Vanguard-ohjattuihin 401 (k) -suunnitelmiin. Jos olet yksi näistä sijoittajista, sinulla on vain rajoitetut sijoitusvaihtoehdot 401 (k) -tiliisi. Vanguard tarjoaa tyypillisesti yksittäisille sijoittajille noin 25 Vanguard-rahaston valintaa, jotka vaihtelevat alhaisemmista rahamarkkinarahastoista korkeamman riskin varastokartoihin. Voit valita oman yhdistelmän Vanguard-rahastoista yksilöllisten sijoitustavoitteidesi mukaiseksi. Vaikka sinulla on erilaisia ​​sijoitusvaihtoehtoja näissä tileissä, olet yleensä rajoitettu Vanguardin sijoitusrahastoihin, TDF: iin ja ETF: hen, jos työnantaja osallistuu Vanguard 401 (k) -suunnitelmaan.

Johtopäätökset

Vanguardin keskinäiset rahastokulut ovat keskimäärin huomattavasti alempia kuin kansallinen keskiarvo. Kuitenkin, jos etsit edullisempaa sijoitusvaihtoehtoa, ETF: t tai TDF: t voivat olla paremmat sijoitusmahdollisuudet.