Maailmanlaajuinen sukupolvi on merkitty nuorilla korkeasti koulutetuilla yksilöillä, jotka usein joutuvat hallitsemattomaan velkaan. Yhdysvalloissa sitä kutsutaan nimellä "Generation Debt", jonka tekijä on Anya Kamenetz. Euroopassa sitä kutsutaan nimellä "1 000 Euro Generation", joka on tallennettu Internetin romaaniin, joka on julkaistu Italiassa. Kuinka nuoret ympäri maailmaa voivat välttää tämän ansaan? Lue selville.

Ohjaus: Luottojen ja velan hoitaminen

Hallitsematon velka Hallitsematon velka on velkaa, jota ei voida huollata ilman huomattavia vaikeuksia lainanottajalle. Teknisesti se viittaa muihin kuin asumiseen liittyviin velkoihin, jotka ylittävät 8 prosenttia henkilön bruttotuloista. Luku lasketaan usein lainaa, erityisesti asuntoa, laskettaessa. (Lisätietoja on kohdassa Liian paljon kiinnitysluottoa? )

Asuntolainojen osalta etupään suhde, joka koostuu asuntolainasi neljästä osasta: maksupääoma, korot, verot ja vakuutukset (usein kollektiivisesti kutsutaan PITI: ksi), ei ylitä 28% bruttotuloksesta. Takautumissuhde, joka tunnetaan myös velka / tuotto-suhteena, ei saisi ylittää 36% bruttotuloksesta. Ero näiden kahden välillä on silloin, kun 8%: n luku tulee.

Jos haluat laskea kuukausittaisen enimmäisvelan näiden lukujen perusteella, kerro bruttotulosi 0, 36 ja jakaa 12: llä. Jos esimerkiksi ansaitset 35 000 dollaria vuodessa, ei saa ylittää $ 1, 050, joista enintään 816 dollaria. 60 tulee kiinnittää koteloon. Tämä antaa sinulle noin 233 dollaria kuukaudessa kattamaan autosi maksu, koululaina, luottokortit ja kaikki muut velat. Niille, jotka ovat vasta aloittaneet työelämässä ja ansaitsevat pienen palkan, tämä ei todellakaan anna paljon tilaa palvelumaksuille.

Miten se tapahtuu? On monia tekijöitä, jotka johtavat hallitsemattomaan velkaan. Yksi niistä on korkeakoulukoulutuksen korkeat kustannukset, jotka CollegeBoard. org kertoo $ 28,500 vuodeksi nelivuotisessa yksityisessä laitoksessa ja 8,244 euroa vuodessa nelivuotisessa julkisessa koulussa kouluvuoden 20011-2012 aikana. Opiskelija maksaa hinnalla toivossa palkata korkeasti palkattuja työpaikkoja. . Joillakin opiskelijoilla on onni saada vanhempiensa apu tai apurahat kattamaan kustannukset, mutta monet opiskelijat eivät ole tätä onnekkaita. FinAidin mukaan. org, kaksi kolmasosaa opiskelijoista valmistuu jonkin verran velkaa; keskimääräinen opiskelija lainan velka on lähes $ 23, 186, kun taas jatko-opiskelijat, riippuen tutkinnon, päätyä keskimäärin 42, 898 ja 118, 500 dollaria.

Jos opiskelijat keräävät luottokortti velan tai luottorajan aikana koulu maksaa vuokrasta, ruokaa, autovuokraamoja ja muita elinkustannuksia, heidän kokonaisvelkaansa valmistumisen jälkeen voi todella lisätä.Tämän seurauksena monet opiskelijat aloittavat uransa huomattavalla velkatahdilla.

Asuminen: Osta, vuokrata tai siirrä takaisin kotiin?

Lukemalla numeroita vastaamaan kysymykseen siitä, missä asua, kun he ovat valmistuneet, monet nuoret ymmärtävät, että heillä ei ole varaa maksaa asuntolainaa ylläpitääkseen nykyistä velkaa. Toiset päättävät ostaa ja päätyä taloon köyhiksi, ja muutama muuta liikkua takaisin äidin ja isän kanssa, päätyen boomerangiksi. Miksi jotkut lapset eivät koskaan jätä Nestettä tarkastelee tätä ilmiötä tarkemmin.) Epärealistiset odotukset

Koulutus- ja asumiskustannusten lisäksi kuluttajuuskulttuuri kannustaa lisää kulutusta, kääntämällä luksustuotteita tarpeisiin. Matkailu, matkapuhelimet ja tietokoneet kuuluvat kaikkien hallussa olevien omaisuuteen. Jokainen haluaa elää "hyvää elämää", mutta koska kaikilla ei ole varaa näihin kohteisiin, erityisesti nuoret, joilla on jo merkittäviä opiskelijavakuuksia, luottokortit ja lainat usein täyttävät aukon. (Lue Lopeta jumalien pitäminen - he rikkoivat lisää oivalluksia.) Harvat ihmiset muistavat, että asiat eivät aina olleet tällä tavoin. Vähän kaukaisessa menneisyydessä ihmiset työskentelivät elinikää saavuttaakseen taloudelliset tavoitteensa ja tavoitteensa olivat usein vaatimattomia. Talon lähiöissä (ei McMansion) oli valtava saavutus; vuonna 1950, että koti oli noin 983 neliömetriä, mutta vuoteen 2011 mennessä keskimääräinen koko oli ballooned 1 800 neliömetriä mukaan National Association of Home Builders. Samoin vauvojen boomit voivat muistaa, että heidän vanhempiensa lomat olivat harvinaisia ​​ja usein kotimaanmatkat. Muut ylelliset tuotteet, kuten huippuluokan autot ja suunnittelija vaatteet ovat myös yleistyneet; itse asiassa markkinoijat viittaavat usein "alle 40-luksusta kuluttaviin" avainasemassa oleviin väestöryhmiin.

Nykyään matkustuksen kohtuuhintaisuus, luoton saatavuus ja markkinointi ovat muuttaneet dynamiikkaa. Nuoret kasvavat näkemään vanhempiensa elämäntapoja, ja he haluavat elää niin, mutta ilman, että he ovat työskennelleet vuosikymmeniä saavuttaakseen sen. Lopputulos on usein hallitsematon velka.

Bottom Line

Nopeasti taitavassa kulutuskulttuurissamme totuus on, että hidas ja vakaa vielä voittaa kilpailun. Yksinkertaiset päätökset, kuten ei ansaita enemmän kuin ansaitset ja oppivat viivästyttää ostoksia, kunnes voitte maksaa niistä käteisellä, menevät pitkälle kohti taloudellisen talon järjestystä. Useimmissa tapauksissa suurin haaste ei ole taloudellinen, vaan tarve hillitä haluasi käyttää. Vaikka menojen houkuttelua voi olla vaikea vastustaa, ota isoäidinne neuvoja ja arvosta sitä, mitä sinulla on sen sijaan, että valittaisit asioista, joita sinulla ei ole.