Jaa video // www. Investopedia. com / terms / b / baby_boomer. asp

Mikä on "Baby Boomer"

Vauvan boomeri on kuvaileva termi vuosien 1946 ja 1964 välisenä aikana syntyneelle henkilölle. Vauvaiskummien sukupolvi muodostaa huomattavan osan maailman väestöstä erityisesti kehittyneissä maissa: se on lähes 20% amerikkalaisesta yleisöstä. UUS: n historian suurimpana sukupolvenvaihdoksena (kunnes vuosituhannen sukupolvi ylitti hieman heitä) vauva-boomereilla on ollut ja on edelleen merkittävä vaikutus talouteen. Tämän vuoksi ne ovat usein markkinointikampanjoiden ja liiketoimintasuunnitelmien painopiste.

VAPAA ALOITTAIN "Baby Boomer"

Toisen maailmansodan päättymisen jälkeen syntyvyys nousi koko maailmaan. Uusien pikkulasten räjähdys tunnettiin vauvapuomina. Väestön aikana lähes 77 miljoonaa vauvaa syntyi pelkästään Yhdysvalloissa, ja se koostui lähes 40 prosentista amerikkalaisesta väestöstä. Väestön kasvu loi toissijaisen kannustimen talouteen. Lisää ihmisiä loi enemmän kuluttajien kysyntää, mikä johti tuotannon ja tuotannon lisääntymiseen. Keskimääräiset tulot nousivat näiden vuosikymmenien aikana, mikä lisäsi kysyntää. Tämä ylöspäin suuntautuva kierre loi pitkäkestoisen talouskehityksen, joka nosti elintason koko maassa ja kehittyneessä maailmassa.

Vauvan boomien historia

Useimmat historioitsijat ovat yhtä mieltä siitä, että baby boomer -ilmiö todennäköisesti sisälsi tekijöiden yhdistelmää: ihmiset, jotka haluavat aloittaa perheet, joita he luopuivat toisen maailmansodan aikana, sosiaalisesti kannustettiin ihmisten pyrkimystä mennä naimisiin nuoremmassa ajassa ja luottamusta siihen, että tuleva aikakausi olisi turvallinen ja vauras. Itse asiassa 1940- ja 1950-luvun lopulla nähtiin yleisesti palkankorotuksia, menestyviä yrityksiä ja kuluttajien tuotteiden valikoiman ja määrän lisääntyminen.

Tämän uuden taloudellisen vaurauden mukana oli nuorten perheiden siirtyminen kaupungeista lähiöihin. G. I. Bill antoi palata sotilashenkilöstöä ostamaan kohtuuhintaisia ​​asuntoja kaupunkeihin. Tämä johti ihanteellisen perheen esikaupunkien eetokseen, joka koostui aviomiehenä palveluntarjoajana ja vaimona kotona asuvana taloudenhoitajana. Kun he lähestytivät murrosta, monet boomit olivat tyytymättömiä tähän eetokseen, joka toi 1960-luvun nuorten vastakulttuuriliikkeen.

Kun esikaupunkiperheet alkoivat käyttää uusia luotonmuotoja kuluttajatuotteiden kuten autojen, laitteiden ja televisioiden hankintaan, yritykset kohdistivat myös lapsiaan, kasvavia boomereja ja markkinointitoimia. Vaatteiden, välipaloista, leluista, televisio- ja elokuva-sidotuista tuotteista sekä rock-and-roll-levyistä suosio lisäsi taloutta.

Sukupolven muotokuva

Historian pisimpänä elävänä sukupolvella nykyään boomit ovat eturintamassa, mitä kutsutaan "elinikäiseksi taloudeksi", tuottavatko he tuloja työvoimasta vai käyttävätkö heidän sosiaaliturvatarkastuksiaan.Äskettäin julkaistun AARP-tiedotteen mukaan vauvojen kasvattajat tuottavat edelleen voimakasta taloudellista toimintaa. Kuluttajina ne vievät 7 biljoonaa dollaria vuodessa tavaroihin ja palveluihin. Ja vaikka he ikääntyvät - noin puolet on 60-71-vuotiaita ja puolet 53-60-vuotiaista - he edelleen kehittävät uutta aluetta ja tutkivat uusia elämäntapoja, koska taloudellinen, tekninen ja lääketieteellinen kehitys on tarjonnut heille paljon enemmän vaihtoehtoja siitä, miten ja missä he voivat viettää aikaa.

Tämän sukupolven jäsenet maksavat vain 420 miljardia dollaria vuosittain pelkästään liittovaltion veroihin. Tämä ei ole yllättävää, kun otetaan huomioon, että 80 prosenttia maan henkilökohtaisesta nettovarallisuudesta kuuluu boomereihin.

Silti siitä huolimatta, että hän kuuluu työelämään, joka sisältää Oprah Winfrey, Bill Gates ja muut taloudellisen menestyksen ikonit, baby boomers eivät välttämättä tee tulevaisuuteen ajattelevia päätöksiä heidän väistämätöntä kuolemastaan. Pewin tutkimuskeskuksen mukaan noin 70%: lla amerikkalaisista ei ole elävää tahtoa, joka kertoo heidän lääketieteellisistä toiveistaan, kuten onko heille annettava elintukea, jos he eivät kykene ilmaisemaan toiveitaan. ( Lisätietoja: Mitä Baby Boomers tarvitsee tietää Willin tekemisestä .)

Verotuksellista päätöksentekoa varten luvut osoittautuvat paremmiksi: yli kaksi vanhempaa amerikkalaista ovat laatinut testamentin, jossa määrätään, miten heidän omaisuutensa jaetaan heidän omien kuolemansa tapahtuessa. Kuitenkin vielä yli 30 prosenttia yli 65-vuotiaista ilman tällaista asiakirjaa jättää oven auki lukuisiin mahdollisiin oikeudellisiin ja taloudellisiin ongelmiin.

Teknologia muuttaa monin tavoin elämäämme ja yhteiskuntamme, ja suuri osa boomista on liittynyt digitaaliaikaan keinona pysyä yhteydessä perheeseen ja harjoittaa liiketoimintaa kodin mukavuudesta. Pew-tutkimus osoittaa, että yli puolet 65-vuotiaista on käyttänyt internetiä ja lähes kolme neljäsosaa niistä, jotka käyttävät sitä päivittäin. Noin kolmannes tämän ikäryhmän jäsenistä kuuluu myös sosiaaliseen verkostoitumiseen, kuten Facebookiin, ja tämä luku kasvaa nopeasti. Lähes 70% kyselyyn osallistuneista omisti myös matkapuhelimen tai kannettavan laitteen - jopa 13% samasta kyselystä kaksi vuotta aikaisemmin.

U. S. -yritysten monipuolinen ryhmä on tehnyt tutkimuksia sosiaalisten ja taloudellisten vaikutusten ennakoimiseksi boomereiksi. Jotkut vaikutukset ovat yllättävän positiivisia. Esimerkiksi vanhempien kuljettajien määrä kasvaa edelleen, eikä onnettomuuksien kokonaismäärän ennusteta kasvavan. Vastoin sitä, mitä nuoremmat kuljettajat saattavat uskoa, moottoritietulostuslaitoksen vuoden 2012 tutkimuksen mukaan turvallisimmat ajo-opiskelijat ovat kuljettajia 60-64-vuotiaita.

Toinen teollisuus valmistaa? Senioritilat. Ennen vanhan Boomer-kohortin kääntämistä 85 vuonna 2031, eläkkeelle siirtyminen ja hoitokodit ja muut hoitopaikat odottavat tulvan - jotkut kutsuvat sitä "hopea tsunami" - vauvojen boomereista, jotka tarvitsevat jonkinlaista avustettua elämää.

Tiiviisti liittyvä: ikääntyvien vauva-boomerien vaikutus terveydenhoitojärjestelmiin.Perjantaisin nuorekkaat julkkikset, kuten Susan Sarandon, Meryl Streep, George Clooney ja Bill Clinton, saattavat ylläpitää vaikutelman, että tämä 1960- ja 1970-luvuilla vanhentunut sukupolvi pysyy aktiivisena ikuisesti - ja monet ovat paremmassa asemassa kuin heidän edeltäjänsä samassa iässä. Silti ihmiskeho ei ole haavoittumaton. Lihavuus, diabetes, korkea verenpaine ja korkea kolesteroli ovat nousussa boomipopulaatiossa. Syöpä ja sydänsairaus ovat johtava kuolinsyy. Ja sitten on fyysisen terveydentilansa lisäksi ongelmia: Dementian tutkimuksen ja ennaltaehkäisyn instituutin mukaan arvioidaan, että 1: llä 6: lla naisella ja yhdellä 10 miehillä, jotka elävät 55 vuoden iän jälkeen, kehittää dementiaa elinaikanaan. Joten odotetaan, että hallitukselle ja terveydenhuollon palveluille tulee enemmän vaatimuksia.

Baby Boomers ja eläkkeelle siirtyminen

Ensimmäinen baby boom sukupolvi tuli oikeutettu eläkkeelle vuonna 2012. Tänään, noin kolmasosa heistä jo tai yli perinteisen eläkeikää, boomers on ensimmäinen sukupolvi todella vaeltaa polkua 21. vuosisadan eläkkeelle menneen maiseman läpi. Ja monin tavoin tapansa, jolla he viettävät työtänsä, eroavat toisistaan ​​vanhempiensa, niiden jäsenten, joita kutsutaan usein suurimmaksi sukupolvelta.

Miksi Boomersin eläkkeelle siirtyminen on erilainen

• Paljon pidempi eläkkeelle siirtyminen

Monet aiemmissa sukupolvissa työskentelevät toimivat niin pitkään kuin he voisivat ja harvat olivat kyvyttömiä eläkkeelle, jota pidettäisiin nykyään "kultaisina". Amerikan toisen maailmansodan jälkeinen hyvinvointi loi asioita paremmaksi suurimmalle sukupolvelle, ja paljon ihmisiä, jotka pystyivät eläkkeelle 65-vuotiaana - ja joiden odotetaan kuolevan noin viiden tai seitsemän vuoden kuluttua siitä (perustuu eliniänodote- aika). Sitä vastoin suuri osa 77 miljoonasta amerikkalaisesta vauvamotkustajasta tulee elämään missä tahansa 10-25 vuotta kauemmin kuin heidän vanhempansa tekivät; 60-vuotiaiden eläkkeelle jääneet voivat odottaa elävän vähintään 25 vuotta enemmän.

• Korkeammat odotukset

Eikä Euroopan tai Tyynenmeren matkoja oteta huomioon, kuinka paljon matkustamista eläkkeellä olevien sukupolvien aikana tapahtui? Boomersin vanhemmat olivat masennuksen aikakauden lapsia, jotka harjoittaivat säästäväisyyttä ja jatkoivat penniä koko eläkkeelle siirtymisen ajan. Vihaan kontrasti, boomers haluavat eläkkeelleen sisällyttää rehevä elämä, matkailu, uudelleensijoittaminen, uusia kokemuksia ja haasteita. Ne, jotka saavuttavat eläkeikää, ovat usein fysikaalisesti riittävän terveitä juoksemaan maratoneja, rakentamaan taloja ja aloittamaan yrityksensä. Monet heistä alkavat siirtyä pieniin kaupunkeihin, jotka voivat tarjota asioita, joita ei yleensä löydy eläkeyhteisöistä, kuten työllisyys- ja koulutusmahdollisuudet. Muut boomit haluavat siirtyä kaupunkialueille hyödyntämällä mukavuuksia, kuten julkisen liikenteen ja kulttuurikohteiden. Kaikki tämä on hieno, mutta se on kallista. Tämän vuoksi boomerien on suunniteltava paljon kalliimpaa eläkkeelle siirtymistä kuin heidän vanhempansa olisi koskaan odottanut.

• Exotic Investment Options

Suurin sukupolvi oli suhteellisen vähän sijoitusvaihtoehtoja: enimmäkseen tavallisia obligaatioita ja talletustodistuksia. Toisaalta nykypäivän boomereille tarjotaan yhä laajenevaa universaalia tuloverotusta. Sijoitusala on antanut paljon köyttä ja monia uusia ja jännittäviä tapoja menettää kaikki.

• Deregulation

Jos he kokivat riskin, boomerien vanhemmat voisivat ostaa osingonmaksuja. Tuolloin suurin osa osinkoja maksavista toimialoista, kuten rahoitus ja apuohjelmat, oli hyvin säänneltyä. Vuosikymmeniä sääntelyn purkamisesta on aiheuttanut nämä teollisuudenalat vähemmän ennakoitaviksi ja riskialttiimpia; joten aiemmin oletettujen osinkojen varmuus on äärimmäisen epävarma.

• Korkojen laskusuhdanteen nousu

1980-luvulla, jolloin suurin sukupolvi alkoi eläkkeelle, korot olivat noin 18 prosenttia. Vuonna 2010 hinnat olivat niinkin alhaiset kuin he saivat, alle 1%. Tämä pitkä koronlasku laski loistavasti takaisin obligaatioinvestoinneille. Boomers joutuvat päinvastaiseen tilanteeseen. Jatkuvamman korkotason sijaan he joutuvat todennäköisesti kasvattamaan korkojaan eläkkeelle siirtyessään.

• Henkilökohtaiset säästöt Eläkkeet

Suurin sukupolvi saattaa olla alhaisempi asukaskohtainen tulo, mutta monet sen jäsenistä olivat myös yritys- tai ammattieläkkeitä - mikä voisi olla huomattava, saman työnantajan elinikä, kuten tavallista. Mutta boomers halusi korkeampia palkkoja, vapautta vaihtaa työpaikkoja ja kyky säästää itsenäisesti. Lisäksi nykyiset perinteiset yrityseläkkeet on pitkälti poistettu käytöstä, antaen mahdollisuuden 401 (k) -suunnitelmiin ja IRA-tiloihin sekä muihin ajoneuvoihin, jotka säästävät yksilön säästöä. Ja kun annettiin mahdollisuus, useimmat boomit eivät aloittaneet riittävästi tai riittävän ajoissa. Mitä tulee liittovaltion eläketurvaan, joka tunnetaan nimellä sosiaaliturva - on huolestuttavaa, että se voi pudota huonosti. Ongelmana on, että baby boomer sukupolvi on paljon suurempi kuin suurin osa seuraavan sukupolven. Tämä voi tarkoittaa sitä, että ei ole riittävästi veronmaksajia työntekijöitä tukemaan ikääntyvän väkevän väestön maksuja. Vuosien vappumoottorit olivat työvoimassa, jokaiselle eläkeläiselle oli kuusi työntekijää. Mutta on arvioitu, että kun koko baby boomerin sukupolvi saavuttaa eläkkeelle siirtymisen, tämä suhde laskee kolmeen kertaan.

Eläkesäätiön puute? Kaikki nämä tekijät viittaavat siihen, että eläkkeelle siirtymisen myötä boomereilla voi olla vähemmän kuin he ajattelevat, ja mitä heillä ei ehkä ole tarpeeksi. AARP arvioi, että kahdesta viidestä kotitaloudesta, jotka ovat 65-vuotiaita tai sitä vanhempia, on nolla säästöä eläkevakuutuksissa. TD Ameritrade -tutkimus osoitti, että keskimääräisen baby boomerin summan välinen ero on hänen mukanaan eläkkeelle mukavasti ja hänen säästämiensä summa on 400 000 dollaria. Tarkemmin sanoen BlackRockin tutkimusten mukaan baby boomersin kertyneet pesimäiset munat putoavat keskimäärin 37 000 dollaria vuodessa, kun he tuottavat vuotuiset tulot, jotka he haluavat tarjotessaan työvoimaa adieu.Boston Collegen eläkevakuutuslaitos arvioi, että yli puolet työikäisistä aikuisista todennäköisesti näkevät elintasonsa huononevan eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Yksi suurimmista syistä, joiden vuoksi vauva-boomit taistelevat eläkkeellepanon rahoittamiseksi, ovat velka. Joidenkin tutkimusten mukaan senioreilla on 50% enemmän luottokorttiluottoja kuin nuoremmilla sukupolvilla. Monet tekevät edelleen kiinnitysmaksuja, mikä lisää niiden kassavirran puutetta. Itse asiassa keskimääräinen baby boomerilla on vain 60% pääoma kotiin, J. P. Morganin tutkimuksen mukaan. Tämä voi vaikeuttaa maksaa kiinnityksensä ennen eläkkeelle siirtymistä.

Tässä suuri taantuma on todellakin ollut ongelma boomerin eläke-säästöille. Monet joutuivat kalliiksi investoinneiksi, kiinnityksiin ja käynnistysvaiheisiin 1990-luvun lopulla, mutta vain joutuivat kamppailemaan tekemään nämä maksut muutaman vuoden kuluttua; monet löysivät itsensä kokonaan ulos tai heidän kiinnityksensä veden alla. Vuoden 2008 subprime-sulahdus yhdistettynä seurauksena olevaan pörssiromahdukseen on jättänyt monia boomereja sekaantumiseen sopivan pesimankin muodostamiseksi ja monet heistä ovat sittemmin kääntyneet lainaamaan kotinsa oikeudenmukaisuutta vastaan ​​ratkaisuna. Ja kun kiinteistöjen hinnat alkavat jälleen nousta, jotkut eivät vieläkään voi merkittävästi hyötyä myymästä nykyistä kotiansa halvemman hinnan löytämiseksi.

Ylivoimaisella velalla, joka on niin monta tässä sukupolvessa, ei ole ihme, että takapotkuriin on asetettu säästöjä. Ja vaikka he ovat rahoittaneet, boomit ovat olleet liian konservatiivisia investoinneillaan. Koska he eivät pitäneet tarpeeksi varastossaan varastoissaan, he ovat vaarassa antaa pesänsä munat pysähtyä. Vaikka vanhempien sukupolvien kannalta on tärkeää, että heillä on varovaisuus taloutensa suhteen, ei riittävän aggressiivinen voi vaikeuttaa eläkkeelle ajoissa.

Boomereille on vaikea panna syyttää eroja epäonnistuneiden tallentamisessa. He ovat työskennelleet terveellisessä taloudessa suurimmalle osalle heidän uraansa, ja monet olettaa, että he voisivat nostaa säästöjään vuosikymmenen tai kahden lähestyvän eläkkeelle siirtymisen. Talouden ollessa edelleen hitaita, heidän tulonsa ovat siirtyneet välittömimpiin menoihin.

Miten Boomers voi valmistautua eläkkeelle

Olemme jo huomanneet joidenkin ei-perinteisten suunnitelmien mukaan vauvojen boomit ovat eläkkeelle. Yksi ajatus voisi olla kaikkein perinteisin: Älä jätä eläkkeelle. Vähintään, viivästy tekemällä niin yli julkkisikä 65 tai 66 (syntymäpäivästä riippuen). Olipa kyse sitten työstä pidempään, konsultointiin tai osa-aikatyön löytämiseen, osa työvoimasta voi auttaa boomereita taloudellisesti ja emotionaalisesti. "Työntekijän ei pidä eläkkeelle siirtymisen sijasta", sanoo CFP Roger Whitney WWF: n Wealth Advisors -yhtiöltä, Fort Worth, Texasin taloudellisen suunnittelun yritys. "Tämä ylimääräinen tulo eläkkeelle siirtymisen alkuvuosina voi olla valtava vaikutus taloudellisen terveydentilan säilyttämiseen. Lisäksi henkiset, sosiaaliset ja fyysiset hyödyt voivat johtaa onnellisempaan elämään."

Jotkut baby boomers ovat jo tekemässä tätä, joko pois halu tai taloudellinen välttämättömyys. Tämä luo usein ongelman niille työnantajille, jotka eivät ole iloisia joutumasta maksamaan korkeampia palkkoja vanhemmille työntekijöilleen pitkään aikaan; jotkut taloustieteilijät myös kiusaa sitä, että pitämällä nuoremmilla työntekijöillä työpaikkoja, heillä on kielteinen vaikutus talouteen. Samaan aikaan työnantajat eivät halua nähdä, että heidän kokeneimmilla työntekijöillään jättäisi joko omia yrityksiä tai työskentelemään kilpailussa.

Taloudelliset mahdollisuudet, boomers pitäisi odottaa myös saada sosiaaliturvaetuuksia, kunnes he saavuttavat 70 vuotta. Lykkäämällä he saavat 132 prosenttia alkuperäisestä kuukausittaisesta palkastaan.

Arvioidessaan heidän eläkkeelle siirtymistarpeitaan vauvojen kasvattajia ja heidän perheitään olisi järkevää katsoa, ​​että 65-vuotiaille ja sitä vanhemmille Algerian hallituksen sairausvakuutusohjelma kärsii siitä, että jotkut asiantuntijat pitävät hälyttäviä aukkoja: useimmissa tapauksissa pitkäaikaishoidon kotihoito. Vaikka Medicaid teknisesti tekee, on edelleen merkittävä huomautus. Ohjelma pakottaa tiukkoja varallisuussääntöjä, jotka rajoittavat kaikki mutta hyvin matalapalkkaiset eläkeläiset saamasta hoitotyön kotihoidon etuja. Useimmissa valtioissa riittämättömät henkilöt, jotka ylittävät 2 000 dollaria - käytetyn 15-vuotiaan Toyota Camryn hinnasta - riittävät jonkun.

Sijoitusstrategian osalta eläkeläiset (tai ne, jotka tulevat) tarvitsevat kestävää kassavirtaa monipuolisesta salkusta, joka tuottaa osinkoja, korkoja, myyntivoittoja ja pääoman palautusta. Heidän pitäisi asettaa kyseinen salkun osakkeiden ja velkakirjojen yhdistelmä niiden kapasiteetin, tarpeiden ja riskihalukkuuden perusteella, ei nykyisen kassavirran perusteella. Se olisi arvioitava ja oikaistava määräajoin, perustuen kokonaistuottoon hyväksyttävien riskiparametrien perusteella) ja vakiintuneella vetäytymisnopeudella - pikemminkin kuin vain tulojen ja korkeampien saantojen metsästämisestä. Empiiriset todisteet osoittavat, että osinkoihin keskittyvässä sijoitusstrategiassa ei ole korkeampaa tuottoa kuin kokonaistuottostrategia. Lisäksi keskittyminen osinkojen varoihin kasvattaa yleensä riskiä, ​​koska se vähentää salkun monipuolistamista.