Millennials ovat saattaneet olla varhaisempia ns. Robo-neuvonantajia, mutta viime vuosina ovat liittyneet entistä vauraammat sijoittajat. Yli puolet parannuksesta on 3 dollaria. Kolme miljardia hallinnoitavaa varallisuutta on peräisin ihmisiltä, ​​joilla on yli 100 000 dollaria sijoitettuna, kun taas yli kolmannes Wealthfrontin 3 miljardista dollarista on tileillä, joilla on vähintään 100 000 dollaria. Muutamien kuukausien aikana automatisoidut portfoliot ovat myös houkuttaneet enemmän kuin 15% Charles Schwab Corp.: n (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 56-0 58% Created with Highstock 4. 2. 6 ). 1 miljoonaa dollaria.

Nämä robo-neuvonantajat antavat vain noin 50 miljardia dollaria 20 triljoonan dollarin varallisuudenhoidosta tällä hetkellä. Mutta A. T. Kearney uskoo voivansa saavuttaa 2 dollaria. 2 triljoonaa hallinnoitavaa varallisuutta vuoteen 2020 mennessä. Tämä merkitsisi 113-prosenttista vuotuista kasvuvauhtia seuraavan viiden vuoden aikana. Niiden alhaiset palkkiot ja liukas rajapinnat ovat painostaneet perinteisiä pankkeja kuten Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50. 21 + 0. 38% Created with Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56 33-0 04% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ja Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27, 73-0, 32%, Highstock 4. 2. 6 ). (Katso lisää: Robo-Advisors ja Human Touch: Parempi yhteen? )

Tässä artikkelissa tarkastelemme robo-neuvonantajien menestymistä ja kuinka suosittuja pankkeja pyrkii vastaamaan näihin markkinoihin osallistumiseen.

Kuka käyttää Robo-neuvoja?

robo-neuvonantajien suosio korkean nettotuloksen omaavien yksilöiden kesken vaihtelee erilaisten demografisten tekijöiden, kuten iän ja sijainnin mukaan. Fyysinen sijainti on yllättävän rooli robo-neuvonantajien hyväksynnässä yli $ 1 miljoonan dollarin varallisuuden omaavien korkean nettotulon omaavien ihmisten runsauden hoidossa Capgeminin ja RBC Wealth Managementin tutkimuksen mukaan World Wealth Report >. Korkean nettotason arvoiset henkilöt Latinalaisessa Amerikassa ja Aasian ja Tyynenmeren alueilla - Japania lukuun ottamatta - olivat yleensä avoimempia käyttämään robo-neuvonantajia kuin miljonäärejä Pohjois-Amerikassa, Euroopassa ja Japanissa.

Vähemmän yllättävää on myös, että henkilön ikä on yleensä tärkeä väestörakenteen tekijä, kun kyse on robo-neuvonantajien valinnasta perinteisiin taloudellisiin neuvonantajiin. Betterment-asiakkaan keski-ikä oli vain 35, ja täysi kaksi kolmasosaa sen asiakaskunnasta kuuluu ns. Millennial-luokkaan. Blogitekstissä yritys oli antanut näille suuntauksille Millennialsin, joka on uusien teknologioiden aikaista hyväksikäyttöä - kuten automaattisia salkkuja.

) Sukutussuhdannehaaste Rikkaat saattavat kokeilla robo-neuvonantajia, mutta se ei välttämättä tarkoita, että he liikkuvat (katso:

Miten parannus toimii ja tekee rahaa? koko omaisuudellaan.Monissa tapauksissa varakkaat asiakkaat ovat kiinnostuneempia volatiliteetin minimoimisesta ja pääoman säilyttämisestä kuin investoimalla parhaiten menestyviin omaisuuseriin. Tämä tarkoittaa usein sitä, että ostetaan ei-korreloituja varoja julkisen osakemarkkinoiden ulkopuolelta - kuten kiinteistöjä - ja toimivat enemmän kuin eläkesäätiö kuin tyypillinen eläketili.

Toisaalta sijoittajat, jotka alkavat rakentaa varallisuutta, voivat hyötyä paljon enemmän robo-neuvonantajasta. Useimmat robo-neuvonantajat veloittavat vähemmän kuin puolet siitä, mitä perinteinen taloudellinen neuvonantaja veloittaisi, mikä voi vaihdella 1%: sta 3%: iin piilotettujen palkkioiden mukaan. 100 000 000 dollarin salkku, joka sai 6 prosentin vuotuisen tuoton yli 30 vuoden aikana, voisi saavuttaa 103 000 dollaria ylimääräisessä arvossa maksamalla 0, 25 prosentin palkkion verrattuna perinteisiin rahoitusneuvojan veloittamiin tyypillisiin 1 prosentin maksuihin.

Useimmat perinteiset pankit, jotka toteuttavat näitä ratkaisuja, pyrkivät yhdistämään sukupolvenvaihdot asiakassuhteisiinsa tavoittamalla nuoremmat sijoittajat robo-neuvonantajamarkkinoilla ja kypsät sijoittajat perinteisemmillä tarjouksilla. Bottom Line Robo-neuvonantajat ovat yhä suosittuja varakkaiden keskuudessa. Mutta "vanhan rahan" sijaan nämä yksilöt ovat yleensä hyvin tuhansia maailman nopeasti kasvavista alueista. Tämä väestörakenne todennäköisesti merkitsee kasvavaa osaa maailmanlaajuisesta vauraudesta tulevina vuosikymmeninä. On kuitenkin syytä huomata, että erittäin varakkailla on jonkin verran erilaiset tavoitteet ja ne saattavat vaatia perinteisempää taloudellista neuvonantajapalvelua.

Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America ja muut aikovat puuttua näihin ongelmiin ottamalla käyttöön omia automatisoituja salkkujaan ja keskittymällä rikkaiden asiakkaiden tarpeiden väliseen kuiluun pääoman ja nuorempien asiakkaiden kasvamiseen. (Lisätietoja:

Miten Robo-neuvoja eroavat?

)