Kun uusiin tehtäviin liittyy uusia päätöksiä, on aivan liian helppoa antaa lyhyt selitys edunsaajien valitsemiseksi eri rahoitustileille. Yhdessä asiassa tässä tehtävässä sinun täytyy ajatella ainakin lyhyesti kuolemaa, sinun kuolemaa ja kuka haluaa tehdä sen? Joten jos se häiritsee sinua, älä viipyä siitä osasta. Ajattele sen sijaan omasta sävellyksestänne lahjaksi, jonka teet ihmisille, joihin haluat vastaanottaa heidät, ja päästä alas yritykseen, koska tämä on tärkeää tehdä oikein. Muuten, kuten näette, perinnöllisyytesi voi tulla painajainen.

Yrityksen 401 (k) perustamisen jälkeen sinulla on edunsaaja-lomake, joka pyytää sinua nimittämään sekä ensisijaisen että epäsuoran edunsaajan / edunsaajien. (Fidelity näyttää esimerkkinä tällaisesta lomakkeesta verkkosivuillaan, niin myös Saturnan pääkaupunki saturna.comissa.) Jos hengität viimeistä 401 (k): n kanssa, joka ei ole vielä suunniteltava, se päättyy oikeuteen, mikä ei ole paikka jätä rakastaja tai surullinen perhe.

Tuensaajan nimeäminen ja kohdentaminen

Sinun on nimettävä ensisijainen edunsaaja ja vähintään yksi ehdollinen edunsaaja, jolle varallesi siirrytään, jos ensisijainen edunsaaja on jo kuollut. Kun omaisuus on tullut ensisijaisen edunsaajan omaisuudeksi, takai- sinne tuensaaja menettää kaikki vaatimukset.

Tämä olettaa, että 100% varoista kuluu ensisijaiseen edunsaajaan. Voit valita sen sijaan nimetä useita esivalintoja ja jakaa niiden prosenttiosuudet heille. Jos puolisosi on jo riittävän varattu, voit päättää jakaa hänelle vain 50% 401 (k): n ja jakaa loput tasavertaisesti kahden sisaruksen kesken 25%: n ensisijaisina edunsaajina.

Työntekijän eläkkeelle siirtymisen turvaamistoimilain (ERISA) määräysten mukaisesti puolisosi alentaminen alle 50 prosenttiin johtaa siihen, että puolisoiden luopuminen allekirjoitetaan. Mikä tarkoittaa, että puolisollesi on ilmoitettava. Toisin sanoen se ei ehkä ole niin suloinen ajatus. Tämä säännös on valtion etujen mukaista, jotta leski / leskesi ei jää jäljelle, kun kaikki omaisuutesi menevät suoraan lapsille - tai komealle tenniskurssille tai kauniille go-go-tanssijoille. Se johtaa myös tuhlaaviin riitoihin.

Ehdolliset edunsaajat ovat ne, jotka on nimetty siinä tapauksessa, että ensisijaiset edunsaajat kuolevat ennen sinua (tai kanssasi - samassa onnettomuudessa, ehkä). Jälleen kerran, etuoikeutetuilla edunsaajilla, kuten esimerkeillä, voit jakaa prosenttiosuuksia. Voit nimetä puolisollesi 100% suunnitelmassasi A (ensisijainen) ja sitten Plan B -varauksessasi (varalta) jakamalla tasaisesti lapsesi kesken.

Kiinteistönsuunnittelu koordinoi päätöksiesi

Ajattele näitä päätöksiä osana yleistä kiinteistösuunnitelmaa.Jos sinulla ei ole tällaista asiaa, aloittakaa se nyt. Ole tietoinen siitä, että vain sanomalla, että "kaikki omaisuuteni jakautuvat tasaisesti" tai jotain tällaista tahtoanne ei automaattisesti huolehdi kaikesta. Esimerkiksi se ei korvaa 401 (k): n tai henkivakuutuksen edunsaajan nimeämiä ja - vielä kerran - perillisten ristiriitainen nimeäminen avaa oven riita-asioihin, jotka tuhlaavat rahaa ja saattavat synnyttää sairauden perinnettä perhe.

Joten suunnitelkaa omaisuuttasi, mutta älä tee omaisuutta 401 (k): n edunsaajaksi. Jos teit niin, joko tarkoituksella tai yksinkertaisesti etukäteen nimittämästä edunsaajaa, 401 (k) -säätiösi hävitettäisiin todistusvoimaisella tuomioistuimella, mikä merkitsee paljon palkkioita ja oikeudenkäyntikuluja, rahan hukkaamista sekä aikaa . Varsinaiseen tuomioistuimeen meneminen voi viivästyttää vuoden tai kauden aikana varojen jakamista perillisille - jotka valitaan perintöoikeuden laeista. (Voit tarkistaa

Estate Planning: 16 Things To Do ennen kuin kuolet

.) Kuinka vanha ovat lapsesi? Jos sinulla on vielä alaikäisiä lapsia, he eivät voi periä suorina edunsaajina; sinun on annettava vartija, joka valvoo varojen käyttöä tai muuten tuomioistuin valitsee yhden. Jos mahdollista, vältä korvaavan tuomioistuimen osallistumista. Luomalla luottamus heidän nimensä valitsemaasi toimitsijamieheen on usein ratkaisu. Jos teet tämän - asianajajan tai vastaavan pätevän asiantuntijan avulla - voit sanoa, kuinka vanhat he joutuvat perimään. Asianajajan kanssa voit halutessasi tutkia testamentin luottamuksen luomista, joka voidaan nimittää edunsaajaksi ja saada tietoa peruutettavista ja peruuttamattomista luottamuksista, vaikka olette siinä, sillä nämä ovat hyviä vaihtoehtoja myös henkivakuutusmerkintöjen suhteen (katso < Henkivakuutus kiinteistösuunnittelussa)

.

Nämä huolet koskevat myös muita varoja, jotka saattavat siirtyä lapsillesi: Kuten 401 (k) s, henkivakuutuksen maksut eivät voi mennä suoraan pikkulapsille; heidän on oltava vähintään 18-vuotiaita saadakseen varoja suoraan. Useimmissa valtioissa säännellään Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) (Vermontissa vain vasta viime vuonna 2015. Etelä-Carolina on viimeinen pidättyväisyys, joka perustuu vanhaan UGMA: han tai Uniform Gifts to Minors Actiin). Säilytyslaitos, jonka nimesi hallinnoi varoja, kunnes lapsesi ovat tarpeeksi vanhoja ottamaan haltuunsa. IRA: lla on riittävä verotuksen monimutkaisuus tilisi tyypin ja perillisen (t) elatustilanteen mukaan eräiden ammattimaisen verosuunnittelun tai oikeudellisen asiantuntemuksen mukaan, jotta voidaan välttää tarpeettomia veroja ja antaa edunsaajille tulevasta joustavuudesta varojen vetämisessä. (Katso myös IRA-edunsaajien RMD-säännöt.

)

Tarkastele ja päivitä elämääsi kerrallaan Tätä kohtaa ei voida korostaa liikaa: Tarkastele edunsaajasi päätöksiä aina, - avioliitto, avioero, vanhemman kuolema, lapsen syntyminen, merkittävien varojen myynti tai hankinta. Ja säännöllisenä käytäntönä, älä anna enempää kuin vuosi tai kaksi mennä katsomatta tällaisia ​​taloudellisia asioita. Nämä kaksi skenaariota auttavat sinua muistaa, miksi.

Nightmare No. 1

:

On hyvin yleistä, kun henkilö työskentelee samassa yrityksessä pitkään pölyisessä 401 (k) paperityössä istumaan arkistokotelossa turvalliseksi ja äänekkääksi - ja ulos päivämäärästä. Mutta kuvitella shokki kaikille, kun onnellisen naimisissa olevan johtajan, useiden lasten ylpeä vanhempi ja hänen ihastuttavan toisen vaimonsa kuolema paljastaa, että hänen 401 (k): n ensisijainen 100%: n edunsaaja on - hänen ensimmäinen vaimonsa.

Jos hän ajatteli sitä ollenkaan, hän ei päässyt tekemään muutosta. Vaimon kaksi on haastettava ja toivottavasti tuomioistuimet korjaavat tämän virheen, mutta hänen mahdollisuutensa saada yli 50 prosenttia ovat huonosti huonoja. En ole aivan ystävällinen jäähyväiset. Nightmare No. 2: Naisen, joka näytti olevan Superwoman, otti kaiken vaivattomasti - onnistuneesti pelaamalla kolmea lasta, suorittaen oman yrityksen ja tekemällä korkealaatuista vapaaehtoistyötä - kuolee vahingossa ja kun hänen asioitaan ratkaistaan, että vain hänen kaksi ensimmäistä lastaan ​​on listattu hänen edunsaajina. Tämä yllätys "elämänmuutos" kolmas vauva, nyt 19, ei milloinkaan tehnyt sitä listalle, mitään luetteloa, ei edes hänen tahtoaan.

"Hups" ei todellakaan peitä sitä.

Bottom Line Huolehdi riittävästä tarpeesta tehdä tämä oikein. Huuto verovirkailijalle kaikin keinoin, mutta älä anna ihmisten, joita rakastat, saada lyhyt takaisku.