Betteretin uusi Tax-Coordinated Portfolio kuulostaa sananvapaalta ilmaiselta lounaalta. Määritä, missä rahoitusvarallasi on sijoitettu, ja kasvatat kokonaistuottoasi. Itse asiassa parannus. com site väittää, että niiden uusi verokoordinaattinen salkku on muuttanut käsitteen omaisuuden sijainti tieteeksi. Ja jos ne toteutetaan niiden parametrien mukaan, Betterment väittää, että sijoitussalkun arvo kasvaa vielä 15% yli 30 vuotta tai 0, 48% vuosittain.

Miten omaisuuden sijainti luo korkeampia tuottoja?

Lähtökohtana on verojärjestelmämme. Joukkovelkakirjalainat ja korkorahastot, jotka maksavat tuloja vuosittain, pidetään vähemmän verotuksellisena, koska et voi valvoa tai viivästyttää, kun maksaa veroa omaisuuden tuloista. Osakkeita ja osakekannan voittoja ei veroteta ennen kuin myydät osakkeita. Näin voit hallita sekä viivästyttää veroja voitoista. Lisäksi myyntivoittoja verotetaan nykyään alhaisemmilla verokannoilla, jotka vaihtelevat 0-20 prosentista tavallisiin tuloihisi riippuen marginaaliveroasteesta. (Lisätietoja: Parannuksen tarkistus 2016: Palkkiot ja investointitiedot .)

Tässä varojen sijoittaminen vähentää verorasitusta. Jos sijoitat vähemmän verotuksettomat joukkovelkakirjalainat ja joukkovelkakirjalainat verotuksessa oleviin eläkevakuutusmenoihin, laskee vuotuisen verolaskun. Sitä vastoin on helpompi valvoa, kun maksat veroja tehokkaammilla vararahastoilla, jotka ovat eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. Parannuksen uusi verokoordinaattinen salkku sijoittaa sijoituksesi verovelvollisen ja verovelvollisen eläkevakuutuksen välisiin sijoituksiin tarkoituksenmukaisesti verorasituksen vähentämiseksi.

Verotettujen sijoitusten verotettujen velkojen kohdentaminen ei ole uusi ajatus. Yksittäinen taloudellinen neuvonantaja on todennäköisesti ohjanneet tätä suuntausta vuosien varrella. Voit myös DIY omaisuuden sijainti.

Parannus: ylivoimainen DIY tai neuvonantaja?

Omaisuussijainnin automatisointi verolaskun parantamiseksi voisi olla parempi kuin DIY-lähestymistapa. Parannusalgoritmi säätää automaattisesti ja jatkuvasti varallisuuspaikkoja alhaisimman verolaskun saamiseksi. Toinen hyöty Betterment-lähestymistavasta on se, että foorumi ylläpitää edullista omaisuuserääsi verohelpotusten sijainnin lisäksi. Se on korkea järjestys sekä sijoittaa varoja minimoida vuotuiset verolaskut ja pysyä varojen allokointi malli. (Katso lisää: Robo-Advisors ja ihmisen kosketus: paremmin yhdessä? )

Mitä tapahtuu, jos verolaki muuttuu? Löytykö epätarkan varallisuuspaikan ja suuremman verorasituksen sijoitussalkkuun? Verotuskoordinaattisen salkun avulla yhtiö väittää pystyvänsä mukauttamaan järjestelmänsä noudattamaan verolainsäädännön muutoksia.Tämä säästää sinua vaivaa tekemästä itse omaisuutta.

Taloudellinen neuvonantaja voi tietenkin ohjata omaisuussijaasi veropetosten välttämiseksi. Hän voi myös avustaa muuntyyppisissä taloussuunnittelukysymyksissä, jotka eivät kuulu robo-neuvonantajan piiriin. Jos etsit lisäapua eläkkeellepanon suunnittelusta, IRA: n uudistamisesta, kiinteistöjen suunnittelusta tai monimutkaisista taloussuunnitteluasioista, olet todennäköisesti paremmin opettanut ammattitaitoisesta rahoitusneuvojasta. Mutta jos aiot pienentää verovähennystäsi, parantaa tuottoa ilman riskejä, niin Betterment Tax-Coordinated Portfolio voi olla tervetullut vaihtoehto investoitaville omaisuuksillesi.

On mahdollista, että samalla tavoin kuin useimmat robo-neuvonantajat tarjoavat nyt automatisoitua salkun tasapainottamista, verotuksellinen tehokkuuspaikka saattaa myös tulla yleistymään automaattisen sijoitusalueen sisällä.

Bottom Line

Jos sijoittajilla on mahdollisuus kasvattaa tuottoa säilyttäen samalla riskitaso ja asianmukainen omaisuuserä, he voivat haluta tarkastella Betteretin uusinta kehitystä. Tämä on toinen esimerkki siitä, miten robo-neuvonantajat pyrkivät investoimaan tehokkaammin ja taloudellisemmiksi, kuluttajille win-win -yhtiölle. (Lisätietoja: Opas parhaan Robo-neuvonantajan valitsemiseen .)