Useat web-pohjaiset ja mobiilisovellukset helpottavat pankkitilien ja luottokorttien hallintaa eläkesäästöihin. Mutta kun uuden sovelluksen oppimiseen kuluva aika on, sinun on selvitettävä, mitä jokainen ylittää - ja missä sen puutteet ovat - ennen kuin kirjaudut. Tässä on yleiskatsaus neljästä suosittua taloussovellusta, joita kannattaa kokeilla.

BillGuard: Petosten suojaus ja budjetointi

BillGuard auttaa havaitsemaan luottokorttitiedotteissa toivottuja, epätarkkoja tai petollisia maksuja ja pysymään talouden päällä. Jos et ole jo tapana tarkistaa luottokorttitapahtumasi yksi kerrallaan vähintään kerran kuukaudessa, BillGuard voi auttaa sinua säästämään rahaa.

Voit käyttää tätä ilmaista palvelua rekisteröityessäsi tiliisi sähköpostiosoitteesi avulla ja rekisteröimällä luottokortit, joita haluat seurata. Valitse korttisi myöntävä pankki ja kirjoita sitten kirjautumistunnuksesi. BillGuard tarkistaa tilisi piilotetuista maksuista, laskutusvirheistä, huijauksista ja petoksista.

Käyttöliittymä näyttää kaikki kullekin kortille valitut ennalta määrätyn ajanjakson tapahtumat: 7 päivää, 30 päivää, 90 päivää, tässä kuussa, viime kuussa, tänä vuonna tai koko ajan. Näet myös BillGuardin arvion siitä, kuinka monta liiketointa on OK ja kuinka monta ovat kyseenalaisia. BillGuard priorisoi nämä tapahtumat myös tarkistettaviksi. Voit sitten mennä yli epäilyttävät maksut mahdollisista virheistä tai petoksista.

Lisäksi, kun korttisi on tiedostossa, BillGuard skannaa tämän tilin päivittäin ja lähettää sinulle sähköpostia, jos se havaitsee epäilyttäviä maksuja. Voit myös asettaa ilmoituksia, jotta BillGuard lähettää sinulle sähköpostiviestejä epäilyttävistä maksuista, uusista maksuista ja tietomääristä, jotka voivat vaikuttaa tileihisi.

Esimerkiksi BillGuard voi havaita kaksi $ 7. 95 maksuja Amazon Kindle 26. joulukuuta ja kysyä, jos yksi on kaksinkertainen maksu. Voit sitten kirjautua Amazon-tiliisi ja nähdä, oletteko todella ostaneet kaksi Kindle-kirjaa samana päivänä, jotka olivat samanlaisia ​​hinnalla.

BillGuardin käyttöliittymän avulla näet myös, onko kortteihisi veloitettu kertaluonteisia kuluja ja miten ne kertyvät ajan mittaan sekä kaikki kortille veloitetut maksut. Ajatus on, että kun olet tietoinen näistä maksuista, kannattaa poistaa joitain niistä, kuten tilauspalvelu, jota et enää käytä, joka maksaa yli 100 dollaria vuodessa.

BillGuard tarjoaa myös menojen analytiikkaa. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden jakaa kulutuksesi kategorisesti, ja voit nähdä, missä voit olla liikaa itsesi. Tämän pitäisi auttaa sinua uudistamaan menotasosi.

BillGuard on yksinkertainen ja helppokäyttöinen ja rajoitettu, mitä se tekee, mutta se tarjoaa nykyään paremmin palveluita.Se ei anna kokonaiskuvaa taloudellisesta tilanteesta, mutta sen lisäksi, että voit pitää tilisi turvallisena, se voi auttaa sinua pitämään budjetin myös.

Yhteensopiva: Android- ja Apple-laitteet (BillGuard-sovellus).

(Liittyvät tiedot, katso 4 parasta Personal Finance Apps -ohjelmaa heinäkuussa 2017.)

Raha: Budjetointi ja investoinnit

Mintin vapaan ohjelmiston avulla näet kaikki liiketoimet ja saldot eri tileiltä yhdestä paikasta. Voit seurata kaikkea luottokorteiltasi ja sekkitilillesi autolainaan kiinnitykseesi sijoituksiisi. Tämä suuri kuva talouksista voi antaa sinulle paremman käsityksen siitä, mihin rahat menee. Tämän saavuttamiseksi sinun on luotava tili sähköpostiosoitteesi avulla ja annettava rahakkeelle kirjautumis- ja salasanatiedot kaikille sen rahoitustileille, jonka haluat seurata.

Minttu asettaa automaattisesti jokaisen ostoksesi menoluokkaan, jonka mielestä se sopii parhaiten. Voit muokata näitä kategorioita manuaalisesti, jos ohjelmisto arvelee väärin tai haluat toisen luokan, ja voit opettaa rahalla miten luokitella tulevat tapahtumat. Mintin avulla voit myös jakaa yksittäisen tapahtuman useisiin budjettiluokkiin, mikä voi olla hyödyllistä, jos ostat samaan isoin laatikkokauppaan päivittäistavaroita, hygieniatuotteita ja vaatteita, eikä halua laittaa koko ostoa samaan budjettiluokkaan.

Näiden tietojen avulla rahtaaja auttaa sinua luomaan budjetin tulojen ja menojen mukaan. Ympyräkaaviot osoittavat, kuinka menot jakautuvat luokittain ja palkkikuvakkeiden mukaan osoittavat, kuinka tulosi kasaantuu kustannuksiasi vastaan. Rahapalkkosi tarkkuus riippuu siitä, pystyykö se hankkimaan tietoja kaikista tileistäsi ja otatko aikaa varmistaaksesi, että jokainen tapahtuma luokitellaan oikein.

Viime aikoina Raha on tarjonnut Bill Payia. Tämän ominaisuuden avulla käyttäjät voivat maksaa laskuja etänä ja nopeasti. Raha lähettää sinulle muistutuksia ja hälytyksiä myös sellaisista asioista, kuten tulevista laskuista, laskut, vähäiset varat ja epäilyttävät toiminnot.

Rahapaja suosittelee myös rahoitustuotteita ja -palveluita, joiden mielestä saatat olla kiinnostunut sen perusteella, mitä sinä tiedät. Saatat esimerkiksi nähdä luottokorttisi tarjouksen, joka tarjoaa rahaa takaisin luokkaan, jossa käytät säännöllisesti rahaa. Rahaa korvaavat nämä luottokorttiyhtiöt, jos haet korttia Mintin kautta, mikä tarkoittaa, että kortit, joita näet, eivät välttämättä ole kaikki kortit, jotka saattavat vastata tarpeisiisi tai parhaat tilanteesi tilanteeseen. Saatat huomata, että nämä mainokset ovat hyödyllisiä, saatat joutua ärsyttäviksi tai huomaamatta niitä.

Jos olet valmis antamaan sosiaaliturvatunnus, rahtaaja antaa sinulle ilmaisen luottopisteen ja ilmaisen luottotietoraportin, jonka avulla voit parantaa pistettäsi. (Katso lisätietoja FICO: sta tai FAKO: sta .) Voit myös ilmoittautua ilmoitusten vastaanottamiseen, jos veloitetaan pankki- tai luottokorttimaksu, lasku erääntyy tai ylitetään olet määrittänyt tiettyyn budjettiluokkaan asetetun menorajan.Rahapaja ilmoittaa myös epäilyttävistä liiketoimista ja lähettää sinulle viikoittaiset toimintaselvitykset sähköpostilla tai tekstillä.

Rahapaja ei tarjoa sijoitushallintapalvelua, mutta voit nähdä kaikki sijoituksesi yhteen paikkaan. Sen avulla voit myös nähdä, miten sijoitustesi suorituskyky vertaa vertailuihin, kuten S & P 500 tai Nasdaq. Jos näet, että Roth IRA: n kokonaisuutena on huonosti S & P 500, voit esimerkiksi päättää, että sinun on muutettava salkkuomistasi tai allokointia. Voit jopa nähdä, miten sijoitussijoituksesi yksittäiset sijoitukset pinoavat vertailuarvoja. Mutta Mint ei tosiasiallisesti auttaisi tekemään muutoksia investointiisi tai ehdottamaan, mitä sinun pitäisi muuttaa.

Yhteensopiva: Android ja Apple.

Jos menetät puhelintasi tai tablet-laitteesi, voit poistaa etäyhteyden mobiililaitteesi tilillesi, jotta voit suojata taloudelliset tiedot. (Lisätietoja Lue LearnVest vs. Mint: Mikä on ero.)

SigFig: Automated Investment Management

SigFig on sijoituspalveluyritys, joka tarjoaa automatisoituja palveluja, joiden tarkoituksena on yksinkertaistaa sijoittamista, säästää rahaa maksuihin ja varmista omaisuussi ovat monipuolisia. Voit palkata SigFig: n hallinnoimaan olemassa olevaa sijoitustiliäsi toiseen välitykseen tai hallinnoimaan uutta tiliä, joka on luotu suoraan SigFig: n kanssa. Tilityyppi voi olla IRA tai säännöllinen välitystili. SigFig ei voi hallita 529 suunnitelmia tai 401 (k) s, mutta voit lisätä nämä tilit SigFig-profiiliisi saadaksesi kuvan kokonaisverkkoarvosta. SigFig voi auttaa sinua rullaamaan 401 (k) IRA: han.

Kun luot tilin ja liittänyt nykyiset välitystilejäsi, SigFig näyttää sinulle, miten nykyinen salkkusi vertaa sitä, mitä mieltä olet optimaalisesta salkusta sinulle riskinsietokyvyn perusteella. Voit yrittää sopeuttaa oma salkkusi jäljitellä SigFigin omaisuuden kohdentamista, mutta sinun on tehtävä jatkuvia tehtäviä, kuten investointien valinta, salkun tasapainottaminen ja verotulojen korjuus, jotta pysyisit tämän suosituksen mukaisina.

Jos päätät käyttää SigFigin palveluita, tarvitset vähintään 2 000 dollaria päästäksesi alkuun. Hyvä uutinen on, että pienet saldotileillä ei ole maksua, joten voit kokeilla tehokkaasti palvelua ilmaiseksi. SigFig veloittaa vain 0,25 prosentin vuotuisen hallinnointipalkkion, joka jakautuu 12: een ja lasketaan jokaisen kuukauden lopussa yli 10 000 dollarin saldolla. Tämän palkkion sijasta, joka on huomattavasti alle alan keskimääräisen 1 prosentin palkkion sijoitustoiminta, saat Vanguardin, iSharesin ja / tai Schwabin riskitoleranssin mukaan räätälöityjen indeksipohjaisten vaihto-osuuksien varaston. SigFig valitsee varat sinulle ja automaattisesti tasapainottaa portfolionsi tarpeen mukaan tavoitellun omaisuuserän ylläpitämiseksi.

Maksat myös kannustasi ETF: ille, joka on keskimäärin 0,15%. Sijoitusten hallinnointi on tyypillistä erillään investoinneista aiheutuvista maksuista. Ei ole palkkioita tai muita kauppamaksuja. SigFigin sijoitusstrategia on myös suunniteltu minimoimaan verot, jotka maksat verotuksessa eläkevakuutuksen ulkopuolella pidetyistä sijoituksista.

Yhteensopiva: Android- ja Apple-laitteet (SigFig-sovellus).

Palvelu on myös saatavilla verkossa. Saat lisätietoja soittamalla tai lähettämällä sähköpostia SigFigille tai aikatauluttamaan 30 minuutin investointikonsultoinnin. Vertaa SigFigia muihin robo-neuvonantajiin kuten Betterment ja Wealthfront. ( ja Mikä on paras Robo-neuvonantaja? ) Henkilökohtainen pääoma: Budjetointi ja sijoituspalvelut

Henkilökohtainen Pääoman avulla näet kaikki tilisi yhteen paikkaan, jotta saisit kokonaiskuvan siitä, mihin olette taloudellisesti, kuten Mint. Se tarjoaa myös investointienhallintapalvelun, kuten SigFig. Toisin kuin SigFig, henkilökohtainen pääoma ei ole robo-neuvonantaja; sen seurauksena maksu on korkeampi.

Personal Capitalin taloudellinen ohjelmisto on ilmainen ja auttaa sinua tarkkaan selvittämään, kuinka käytät rahaa, kuinka paljon tuottotasi ja laskutesi on tarkoitus auttaa luomaan budjetti ja hallitsemaan kassavirtaa. Kuten Mint, se käyttää ympyräkaavioita, jotka osoittavat, miten menot jakautuvat luokittain ja palkka-kaavioihin, jotta voit näyttää, kuinka tulosi kertyy kuluja vastaan. Se myös näyttää sinulle kaikki tilillesi liittyvät maksut. Henkilökohtainen pääoma lähettää sinulle sähköpostilla päivittäin luettelon kaikista tapahtumista viimeisten 24 tunnin aikana kaikista tileistäsi. Tämä ominaisuus auttaa sinua pysymään menojen päällä ja saamaan kaikki ongelmat varhaisessa vaiheessa.

Personal Capital tarjoaa myös ilmaisia ​​investointityökaluja. Liitä nykyiset välitystilisi henkilökohtaiseen pääomaan antamalla kirjautumistunnuksesi kustakin. Vastaa joitain kysymyksiisi eläkkeelle siirtymisen ennakoimisesta. Sijoitustarkastustyökalu näyttää koko salkun tasapainon ja kokonaisvarojen kohdentamisen sekä nykyisen salkun tulevan suorituskyvyn odotetaan vaikuttavan varojen kohdistamiseen verrattuna henkilökohtaiseen pääomaan suositeltu omaisuuserä. tässä on myös ilmainen maksu analysaattori työkalu, joka näyttää, kuinka paljon nykyisistä säästöistä menetät palkkiot nyt ja ennustettu eläkkeellepäivä. Haittoja tähän ja samankaltaisiin palveluihin on, että et voi lisätä 401 (k) -tilejä.

Voit yrittää tasapainottaa portfolionsi itse Personal Capitalin ehdotusten perusteella. Tai jos sinulla on vähintään 100 000 dollaria investoimaan 401 (k): n ulkopuolelle, voit vuokrata henkilökohtaista pääomaa hallinnoimaan sijoituksiasi 0,88% vuosittain (palkkiot ovat hieman pienemmät 1 miljoonan dollarin tai enemmän ). Vastineeksi tästä maksusta saat sijoitusneuvontaa; salkun seuranta ja tasapainottaminen; verotuksen minimointi; tilinpitäjä Pershing Advisor Solutionsin, New York Mellon Companyn pankissa; ja kauppoja teidän puolestamme. Saat ilmaisen taloudellisen kuulemisen saadaksesi lisätietoja, jos olet aidassa maksullisen palvelun käytöstä. Personal Capitalin strategiana on sijoittaa vähintään 60 yksittäistä osaketta USA: n pörssi- ja ETF-arvopapereihin muille omaisuuslajeille, kuten joukkovelkakirjoille.

Yhteensopiva:

Android-, Apple- ja Amazon-laitteet (Personal Capital -sovellus). Voit myös käyttää palvelua tietokoneellasi. Lue lisää

Online-portfoliohallinta, DIY tai palkkioihin perustuva taloudellinen neuvonantaja: Mikä on oikea sinulle? ) Bottom Line

Tässä kuvatuista neljästä sovelluksesta BillGuard on perusperiaatteella, jonka tarkoituksena on valvoa ei-toivottuja ja petollisia maksuja ja auttaa sinua pohtimaan kulutusmalleja. Mintin avulla voit nähdä kaikki tilisi saldot ja tapahtumat yhdellä käyttöliittymällä, jotta voit hallita budjettisi. Rahapaja tarjoaa myös joitain perustietoja sijoituskannastasi. SigFig tarjoaa automatisoitunutta sijoitusten hallintaa alhaiselle palkkioilmoitukselle, jolla on alhainen tili, kun taas Personal Capital yhdistää rahaston budjetointiominaisuudet huippuluokan sijoitushallintapalveluun.

Rahoituksen hienostuneisuus ja investointi- ja budjetointitarpeesi määrää, mikä näistä neljästä palvelusta, jos sellainen on, sopii sinulle.