Eläköitymisen suunnittelu voi olla stressaava pyrkimys. Sinun on selvitettävä, kuinka paljon rahaa sinun on tallennettava, jotta saavutat eläkkeelle jäämisen tavoitteet. Lisäksi sinun on valittava eläketurvastrategia, joka minimoi riskin ja tarjoaa edelleen vahvan tulotason. Niin monia sijoitusvaihtoehtoja voi olla vaikea määrittää, miten tasapainottaa eläkesalkun. (Lisätietoja: Eläkejärjestely: Kuinka paljon tarvitsen? ).

Seuraavassa on katsaus BlackRock Inc.:iin (BLK

BLKBlackRock Inc 479. 11 + 0. 88% Created with Highstock 4. 2. 6 ) CoRI Rahastot, jotka on suunniteltu 55-64-vuotiaille. CoRI-rahaston perusteet

CoRI-kokoonpano koostuu viidestä erääntymispäivästä. Ne ovat CoRI 2015 -rahasto (BCVAX), CoRI 2017 -rahasto (BCWIX), CoRI 2019 -rahasto (BCXAX), CoRI 2021 -rahasto (BCYAX) ja CoRI 2023 -rahasto (BCZAX). Vuonna 2014 lanseeratut varat sijoittavat USA: n valtion joukkovelkakirjalainoihin, kassaan ja yrityslainoihin. (Lisätietoja:

BlackRock pienentää joukkovelkakirjalainojen maksuja ). CoRI toimii BlackRock-indekseillä. He seuraavat arvioitua määrää, mitä tarvitset tänään, jotta saisitte tulevaisuudessa 1 dollarin vuosituottoa. CoRI-rahaston sijoittamiseen on neljä vaihetta. Ensimmäinen vaihe on käyttää Blackrockin Find Your Number -työkalua. Tämä auttaa arvioimaan, kuinka paljon säästöjen odotetaan tuottavan vuosittain 65-vuotiaasta ja sen jälkeen. Sinun numero perustuu kaavaan, joka on nykyinen eläkesäästöprosentti eläkesäätiön indeksitasosta. Eläkesäätiön indeksitaso perustuu arviolta 1 dollarin inflaatiokorjattuihin elinikäisiin tuloihin, jotka alkavat 65 vuotiaana.

Esimerkiksi jos olet 59-vuotias, CoRI arvioi, että tarvitset 18 dollaria. 22 säästyi tänään tuottamaan jokainen dollari vuotuisista eläkkeistä, jotka alkavat 65 vuotiaana. CoRI-indeksisi taso olisi 18 dollaria. 22. Jos olet 55-vuotias, CoRI arvioi, että tarvitset 15 dollaria. 83 säästyi tänään tuottamaan jokainen dollari vuotuisista eläkkeistä, jotka alkavat 65-vuotiaana. CoRI-indeksisi taso olisi 15 dollaria. 83.

Toinen vaihe on valita rahasto, joka perustuu eläkkeelle jääneeseen vuoteen, kun taas kolmas askel on seurata indeksiä inflaatiokustannusten muuttuessa ajan myötä.

Neljäs vaihe on valita tulosuunnitelma, kun saavutat eläkkeelle siirtymisen. Sinulla on mahdollisuus sijoittaa rahastoon enintään 10 vuoteen, jolloin rahasto päätyy erääntymispäivään. Muuten voit ostaa elinkoron tai suunnitella tulosuunnitelman taloudellisen neuvonantajan kanssa. (Katso lisää:

Yrittämisen yleiskuvaus ). Fund Stuktuuri

BlackRockin CoRI-rahastot perustuvat viiteen tekijään: lähtötasoon, inflaatioon, korkotasoon, riskiin ja elinajanodoteihin.CoRI: n eläkesäästötaso alkaa 1 dollarilla vuodessa, joka alkaa 65-vuotiaana. Indeksitaso alkaa 51: llä, ellei elää 115.

Koska elinkustannukset yleensä kasvavat, sinun on säilytettävä ostovoimasi . Indeksitasoiset hinnat elinkustannusten säätämisessä alkavat 65-vuotiaana. (Katso lisää:

Vinkkejä ja kustannuksia, jotka on otettava huomioon eläkkeelle siirtyessä U.:ssä ). Korkomuutokset aiheuttavat vuorokausivaihteluita CoRI-indeksitasolla. Markkinatiedot, jotka liittyvät vakuutuksenantajien veloittamiseen riskinhallinnasta, vaikuttavat myös indeksitasoon.

On tärkeää huomauttaa, että toisin kuin elinkorvaus, ei ole takeita tuloista. BlackRockin CoRI-rahastot toimivat enemmän kuin investoinnit. Tämä merkitsee suurempaa riskiä, ​​mutta myös mahdollisuuksia suurempaan palkitsemiseen. Suurin uhka on odottamaton inflaatio, mutta sitä ei odoteta tapahtuvan monien vuosien ajan. Sen lisäksi, että olet todennäköisesti joutunut olemaan huolestuneesi ahtaasta inflaatiosta monien vuosien ajan, voit myös siirtyä CoRI-rahastoista ulos ja ulos kokonaan ilman rangaistusta - toisin kuin annuiteetti. (Lisätietoja:

Vihjeitä inflaation hallintaan eläkkeelle ). Kuolleisuuslaskelmat ovat samankaltaisia ​​kuin sosiaaliturva, eläkejärjestelyt ja vakuutusyhtiöt.

Pitkäaikaisten pääomien olettamukset

Alla on taulukko, jossa verrataan riski / tuotto-odotuksia. Nämä tiedot ovat välttämättömiä kaikille, jotka suunnittelevat eläkkeelle siirtymistä, koska ne auttavat sinua määrittämään paras vaihtoehto (t).

Vertailuindeksi

Vuotuinen oletettu tuotto	Vuotuinen oletettu riski	U. S. Suuret / keskikorkoiset osakkeet
Russell 1000 -indeksi	7. 25%	15. 38%	U. Small Cap -osuudet
Russell 2000 -indeksi	7. 96%	19. 65%	Kansainväliset osakkeet
MSCI ACWI ex-U. S. Investable Market Index	7. 98%	18. 18%	U. S. Bonds
Barclays U. Aggregated Bond Index	3. 00%	3. 74%	CoRI-altistuminen
BlackRock CoRI -eläkehakemistot	4. 05%	9. 50%	(

Lähde: Blackrock ) CoRI: n riski / palkkasuhde ei ehkä näytä kovin houkuttelevalta, mutta kyse on tasapainosta.

Bottom Line

Eläköitymisen suunnittelu voi olla ylivoimainen. BlackRockin CoRI-rahastot suunniteltiin ennenaikaisille tai niille, jotka ovat varhaiseläkkeellä. Avain on monipuolistaa, ja CoRI-rahastot voivat tarjota ainutlaatuisen lähestymistavan, jolla autetaan saavuttamaan eläkkeelle asetetut tavoitteet. (

Lisätietoja saat: Eläkesäätiösi vastaava omaisuus ). Dan Moskowitzilla ei ole yhteyksiä CoRI-rahastoihin, eikä hän omista BlackRockin osakkeita.