Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 56-0 59% Created with Highstock 4. 2. 6 ) äskettäin käynnisti paljon ennakoidun entrée osaksi online-taloudellinen neuvonantaja - tai robo-neuvonantaja - markkinapaikka. Schwab Älykkäät Portfoliot ovat sijoitettu menemään päähän vakiintuneiden robo-neuvonantajien ja muiden merkittävien rahoituspalvelualan yritysten kanssa.

Seuraavassa on muutamia ajatuksia Schwabin uudesta palvelusta.

Ominaisuudet

Schwabin älykkäät salkut ovat alhaiset 5 000 dollarin vähimmäisinvestoinnit, niillä ei ole hallinnointipalkkioita, sijoittajille ei aiheudu välittömiä maksutapahtumia eikä tilinpitäjiä ole.

Schwabin varatoimitusjohtaja Naureen Hassan sanoi: "Emme pidä tätä palveluna nuorten aloittamiselle, mikä sopii hyvin laajaan sijoittajiin … tämä ei ole vain vuosituhannen ajan." Hän totesi, että Schwab Intelligent Portfolios on ainoa merkittävä verkkopalvelu ilman maksuja.

Älykkäät portfoliot toimivat algoritmeilla, jotka käyttävät vaihtoehtoi- sia varoja (ETF) 20 erilaisen omaisuusluokan kautta, sekä rahavaroja, jotka on sijoitettu pankkitilille Schwab-pankkiin. Merkittävä prosenttiosuus ETF: stä hyödyntää älykkään beta-sijoituksen lähestymistapaa. (Lisätietoja lukemisesta: Smart Beta ETFs Strategies .)

Schwab Intelligent Portfolios on hieman erilainen kuin muut robo-neuvonantajat, sillä ne jakavat jopa 48 prosenttia sijoittajan portfoliosta viisi Schwab ETF: tä, jotka perustuvat neuvonantajan Rob Arnottin perustavanlaatuiseen indeksointiin. Palvelu hyödyntää sijoittajille suunnattuja mallisalkkuja niiden tavoitteiden ja riskinsietojen perusteella.

Lisäksi kullakin rahastolla on huomattava määrä käteisvaroja Schwabin sidosryhmän kautta. Määräraha vaihtelee 7 prosentista 30-vuotiaalle sijoittajalle 15 prosenttiin konservatiivisemman 65-vuotiaan sijoittajan kohdalla. Rahamäärärahat ovat aluksi saattaneet epäilevän reagoinnin eräiltä rahoitusneuvojilta.

Vaikka palvelusta ei peritä maksuja, Schwab saa rahaa ETF: iden kustannussuhteilta sekä Schwabin sidosryhmän kautta sijoitetuista rahoista.

Kilpailuttaminen Robo-neuvonantajien kanssa Alhaisen vähimmäisvaatimuksensa mukaan palkkiot ja se, että Schwab edustaa vakiintunutta rahoituspalveluyritystä, jolla on todistettu teknologiaosaaminen Schwabin älykkäät portfoliot ovat valtava kilpailija robo-neuvonantajan suurimmille toimijoille. Lisää tähän Schwabin markkinointilihaa ja on todennäköistä, että ne houkuttelevat melko paljon varoja ja auttavat säilyttämään tilejä, jotka ovat mahdollisesti siirtyneet muualle.(Lisätietoja liittyen: Opas parhaan Robo-neuvonantajan valitsemiseen

.)

Vahvat, hyvin kapitalisoidut yritykset, kuten Betterment, Wealthfront ja Personal Capital, ovat parhaimmillaan kilpailemaan älykkäiden portfolioiden kanssa, mutta Schwabin sisäänkäynti voisi painostaa joitakin pienempien pelaajien robo- neuvonantajan tilaa. Vuosien mittaan rahoituspalveluala on tiivistynyt ja monet yritykset ovat sulautuneet tai irtautuneet liiketoiminnasta. Ne, jotka ovat tarpeeksi vanhoja, muistavat todennäköisesti T.V: n mainoksia Dean Witteristä, Paine Weberistä ja EF Huttonista. Samoin pankkisektorilla, jossa on paljon sulautumia, hankinta ja nimi muuttuvat. Kun otetaan huomioon historia, on luultavasti hyvä veto, että robo-neuvonantaja-avaruus näkyy konsolidaatiossa sen kehittyessä ja kypsymisenä.

täällä

. Yhdistettynä älykkäiden portfolioiden käynnistämiseen yksittäisille sijoittajille, Schwabin toimitsijapalvelupäällikkö Bernie Clark on lähettänyt kirje, joka toimittaa Schwabille huoltamaansa rahoitusneuvonantajia ja ilmoittaa, että heidän RIA-spesifisen automatisoidun palvelun - institutionaaliset älykkäät portfoliot - käynnistetään vuoden 2015 toisella neljänneksellä. Clarkin sähköpostiosoitteen laatiminen: "Olemme tehneet tiivistä yhteistyötä neuvonantajaryhmien kanssa viime vuonna muotoilimme tarjotun mallimme niin, että se täyttää nämä tarpeet. Institutionaalisten älykkäiden portfolioiden avulla neuvonantajat voivat muuttaa varojen jakamista ja mukauttaa salkkuja hyväksyttävien ETF-ryhmien joukosta. Advisorin hinnoitteluvaihtoehdot ovat käytettävissä, mukaan lukien yksi, jolla ei ole ohjelmamaksua, ja ratkaisu antaa neuvonantajille mahdollisuuden soveltaa yritysten brändiä alustalle. "

Tämä on valtava, koska Schwab on monin tavoin edelläkävijä neuvonantajan huoltajuusmallin ja riippumattomien neuvonantajien hallinnoimat omaisuuserät ovat valtava osa heidän kokonaisvarallisuutensa. Tämä sallii Schwabille sijoittautuneet rahoitusneuvojat kilpailemaan sellaisten sijoittajien kanssa, jotka saattavat joutua maksamaan normaalin vähimmäisarvonsa ja kehittävät näitä uusia asiakkaita yrityksen tulevaisuuden tavoiteasiakkaiksi. Lisäksi se auttaa pitämään varat Schwabissa niiltä neuvonantajilta, jotka haluavat olla robo-neuvonantajana.

Kilpailu Vanguardin ja Fidelityn kanssa

Schwabin sisäänpääsyn robo-neuvonantajamäärästä tulee vähän myöhemmin kuin kilpailijat Fidelity Investment ja Vanguard Group. (Lisätietoja: Trendit haastava rahoitusneuvojat .)

Fidelity on vakiinnuttanut kumppanuutensa Bettermentin kanssa tarjotakseen palvelujaan Fidelityn huoltajan neuvonantajille. Tämä tarjosi Fidelityn välittömällä robo-neuvonantajalla, joka tarjoaa taloudellisia neuvonantajia, jotta he voisivat kilpailla Millennialsin ja muiden uusien sijoittajien kanssa. Fidelity ilmoitti äskettäin yhteistyössä robo-neuvonantajan LearnVestin kanssa paremmuusjärjestelynsä lisäksi. (

miten rahoitusneuvojat voivat sopeutua Robo-neuvonantajiin.)

Vanguardin robo-neuvonantaja-alusta käyttää sisäisiä taloussuunnittelijoita ja neuvonantajia ja on hyvä esimerkki siitä, miten ihmisen ja Robo-neuvonantajat voivat työskennellä yhdessä asiakkaiden kanssa.Varat ovat kasvaneet huomattavasti viimeisten parien vuosien aikana. Raportit osoittavat, että Vanguard harkitsee tarjoamalla tämän palvelun version myös rahoitusneuvojille. Vanguard myöntää, että palvelu suosittelee usein suositustensa toteuttamista omien sijoitusrahastojensa ja ETF: iensä kautta. Jälleen on jälleen miettimättä, onko robo-neuvonantaja-avaruudessa järkeä, johon monet tärkeät rahoituspalveluyritykset ja muutamat vahvemmat robo-neuvonantajat pitävät selviytyinä. (

)

Robo-Advisorsin kehitys Käynnistetäänkö Schwabin älykkäitä portfolioita, joita on tarkoitus seurata? institutionaalinen versio palvelusta, merkitse seuraavan vaiheen alkua robo-neuvonantajalle? Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade ja muut suuret pelaajat ovat nyt jalansijaa. Nämä yritykset ovat hyvin aktivoituja ja niillä on erinomaiset valmiudet teknologiassa. Lisäksi ne ovat suuria, tunnistettavia tuotenimiä, ja kuten mikä tahansa muu tuote, se itsessään herättää paljon huomiota. (

)

Varmasti Wealthfront, Betterment, Personal Capital ja muutamat muut robo-neuvonantajat ovat saaneet markkinaosuuttaan ja ovat saaneet rahoitusta kilpailemaan. Toiset saattavat päätyä putoamaan tien varrella.

Bottom Line Schwab on juuri julkaissut paljon ennakoidut entrée robo-neuvonantajaksi. Alkuperäinen versio suunnataan suoraan sijoittajiin, ja se seuraa institutionaalista versiota, joka on suunnattu Schwabille varallisuuden omaaville rahoitusneuvojille. Schwab on suuri tunnettu tavaramerkki rahoituspalvelualueella ja älykkäät portfoliot voivat olla pelinvaihtaja vielä uuden robo-neuvonantajan tilassa. Pysy kuulolla, kuten vain kertoo. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa 7 Rahoituksen neuvonantajan arviointia

.)