Varat, jotka olette työskennelleet pitkään ja vaikeasti kertynyt, voivat menettää hyvin lyhyessä ajassa, ellei niitä ole suojattu asianmukaisesti, ja sinut haastetaan, konkurssit tehdään tai muuten saatetaan tuomita menettelyssä. Ymmärtäminen siitä, että tietyt varat olisi suojattava menettämisestään tällaisissa olosuhteissa, lainsäätäjät ovat hyväksyneet säädöksiä, joiden nojalla tietyntyyppiset varat ovat tai voivat olla suojattuja. Tässä artikkelissa näytämme, mitä toimenpiteitä voit tehdä säästöjen suojaamiseksi.

->

Jokainen, jolla on varallisuusriski

Sinulla saattaa olla sitä mieltä, että vain lääkärit, yritysjohtajat ja muut oikeudenkäynnissä esiintyvät ammatit ovat ainoita, jotka tarvitsevat huolta omaisuudensa suojelemisesta. Ei niin. On monia olosuhteita, joissa omaasi voidaan liittää tai koristella. Näitä ovat mm. Jos konkurssihakemisto, avioero tai olet siviiliprosessin puolustava loppu. Monet näistä olosuhteista ovat sellaisia, joita useimmat ihmiset eivät edes harkitse ennen kuin ne ilmenevät. Esimerkiksi jos teini-ikäinen lapsi on moottoriajoneuvo-onnettomuuden virheellisessä päässä, se voi johtaa siihen, että vaurioitunut osapuoli menestyy varallesi. (Lisätietoja tästä aiheesta, katso Avioliitto, avioero ja pisteviiva .)

Kuvata tämä skenaariossa : Kuulet koputtavan ovea yhden yön. Löydät vanhan parin, joka etsi Smithsia. Sinun nimesi on Jones. Smiths asuu vieressä, ilmoitat pari. Pari kiittää sinua ja kävelee nurmikon yli menemään Smithsiin. Kun he ovat puolivälissä, mies astuu reikään, jonka koi kaivasi iltapäivällä ja rikkoi hänen lonkansa - juuri hän oli korvannut. Mitä sitten? Seuraava puhelu, jonka saat, voi olla asianajajalta, joka yrittää selvittää taloudellisen kannattavuutesi ja vakuutustyyppisi. Ei ole väliä, että pariskunnan olisi pitänyt jäädä jalkakäytävälle tai ainakin huolehtia siitä, että he välttävät tällaisen onnettomuuden. Loppujen lopuksi kotisi + koirasi + reiänne = sinun vikasi.

Lait voivat suojata omaisuuttasi

Liittovaltion ja valtion lait määrittävät, millaista suojaa useimmat omaisuutesi ovat velkojilta ja tuomioilta.

Perinteiset ja Roth IRA: t
Perinteisten IRA: n ja Roth IRA: n maksuosuudet ja ansiot ovat inflaatiokorjattu 1 miljoonan dollarin suojakuorenpidon konkurssimenettelyistä. Konkurssituomioistuimella on harkintavaltaa korottaa tätä lakisääteistä oikeutta.

Lisäksi pätevistä suunnitelmista, 403 (b) ja 457 (b) suunniteltavista määristä on rajoittamaton suoja. Muista kuitenkin, että tämä suoja vain koskee konkurssia eikä muita tuomioita, jotka on annettu muissa tuomioistuimissa. Tällaisissa tapauksissa valtion lakia on kuultava sen selvittämiseksi, onko olemassa suojaa ja tällaisen suojan tasoa.

Pätevöityjä eläkejärjestelyjä
Työnantajan sponsoroiduilla järjestelyillä on rajoittamaton luotonantajan suoja konkurssilta riippumatta siitä, onko suunnitelma työntekijän eläkkeelle siirtymisen turvaamista koskevan lain (ERISA) alainen.Tämä sisältää SEP IRA: t, yksinkertaiset IRA: t, etuuspohjaiset, määritellyt rahoitusosuudet, 403 (b), 457 ja hallitusten tai kirkkohankkeet koodiluettelosta 414.

Huom. : SEP IRA: n summat, jotka johtuvat säännölliset IRA-maksuosuudet ovat 1 miljoonan dollarin korkki .

ERISA-suunnitelmia suojellaan myös kaikissa muissa tapauksissa, lukuun ottamatta pätevien kotimaisten suhteiden tilauksia (joissa varat voidaan myöntää entiselle puolisolle tai muulle vaihtoehtoiselle maksunsaajalle) ja IRS: stä perittävät verot. Tätä tarkoitusta varten pätevää suunnitelmaa ei pidetä ERISA-suunnitelmana, jos se kattaa ainoastaan ​​yrityksen omistajan (omistajan suunnitelmat). Vain omistajien suojeluun liittyvät suunnitelmat määräytyvät valtion lain mukaan. (Lisätietoja eläkesäätiön varojen suojaamisesta on kohdassa Konkurssisuoja tilillesi .)

Homesteads
Kotisi suojauksen määrä vaihtelee suuresti valtiota kohti. Jotkut valtiot tarjoavat rajoittamatonta suojaa, toiset taas tarjoavat rajoitetun suojan ja jotkut eivät tarjoa lainkaan suojaa.

Eläkevakuutukset ja henkivakuutus
Kuten maanviljelijöiden suojelussa, valtion lait määräävät elinkorkoihin ja henkivakuutukseen sovellettavan suojan tason. Jotkut suojaavat henkivakuutusten käteisrahan arvot ja elinkorko-osuuksien tuotot liittymisestä, lainanotosta tai oikeudenkäynnistä velkojien hyväksi. Toiset suojelevat vain edunsaajan etua siinä määrin kuin se on kohtuudella tarpeellista tukea. Myös valtioita, jotka eivät tarjoa lainkaan suojaa. , Kuinka paljon henkivakuutusta kannattaa harjoittaa? ja Lisävakuutussopimusten perusteet .

> Voit etsiä valtion omaisuussuojaa koskevia lakeja vieraillessasi valtion virallisella verkkosivustolla tai Asset Protection Book -sivustolla.

Omaisuutesi suojaaminen

Vaikka varallisuussuojaus on saattanut törmätä menneisyyteen, oikeutetut strategiat ovat käytettävissä. Katsokaa sitä tavaksi asettaa mahdollisimman monta estettä, jotta mahdolliset velkojien on hypätä ennen kuin he voivat päästä omaisuuttasi. Tämä voi rohkaista näitä velkojia tekemään suotuisia ratkaisuja sen sijaan, että he osallistuisivat pitkiin ja kalliisiin oikeudenkäynteihin.

Joitakin yleisiä menetelmiä omaisuuden suojelemiseksi ovat:

Asset Protection Trusts
Varsinaiset henkilöt ovat vuosien ajan käyttäneet offshore-luottamusta sellaisiin paikkoihin, kuten Cookinsaaret ja Nevis, suojaamaan omaisuutta velkojilta. Mutta nämä luottamukset voivat olla kalliita luoda ja ylläpitää. Nyt useat valtiot, mukaan lukien Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada ja Etelä-Dakota, sallivat omaisuushyökkäyksiä. Sinun ei tarvitse edes olla asukas valtiota ostamaan yhdeksi.

Asset protection trusts tarjoaa keinon siirtää osa omaisuuksistasi luottamukseksi, jonka riippumaton toimitsijamies hoitaa. Luottamuksen omaisuus ei ole useimpien velkojien ulottuvilla, ja saat satunnaisia ​​jakeluja. Nämä luottamukset saattavat jopa antaa sinulle mahdollisuuden suojata varojasi lapsillesi.

Omaisuusvakuussuosituksen vaatimukset ovat seuraavat:

• Sen on oltava peruuttamaton.
• Sillä on oltava riippumaton toimitsijamies, joka on yksityishenkilö, joka sijaitsee valtiossa, tai on kyseisessä valtiossa toimiluvan saanut pankki- ja luottamusyhtiö.
• Sen on sallittava vain jakeluoikeudet toimitsijamiehen harkinnan mukaan.
• Sinulla on oltava loppumerkintälauseke.
• Jotkut tai kaikki luottamuksen varat on sijoitettava luottamuksen tilaan.
• Luottamuksellisten asiakirjojen ja hallinnon on oltava tilassa.

Jos olet harkitsemassa omaisuuden suojaa luottamusta, muista työskennellä asianajajan kanssa, jolla on kokemusta ja asiantuntemusta tällä alalla. Monet yksityishenkilöt ovat syyllistyneet verolakeihin, koska heidän luottamuksensa eivät täyttäneet sääntelyvaatimuksia.

Myyntisaamiset Rahoitus
Jos omistat yrityksesi, voit lainata sen saamisia vastaan ​​ja sijoittaa rahat muuhun kuin yritystiliin. Tämä tekisi velan rasittamasta omaisuuserästä houkuttelevampaa velkojillemme ja tekisi muutoin tavoitettavissa olevat varat, joita velkojat eivät voi saavuttaa.

Strip Out Your Equity
Yksi vaihtoehto omaisuuden suojelemiseksi on vetää pääoma pois heistä ja laittaa se käteesi varallesi, jonka valtio suojelee. Oletetaan esimerkiksi, että omistat asuntorakennuksen ja olet huolestunut mahdollisista oikeusjuttuista. Jos otit lainan rakennuksen omaa pääomaa vastaan, voit sijoittaa varat suojattuun omaisuuteen, kuten elinkorkoon (jos eläkkeet ovat suojattuja valtion tuomioista).

Perheyhteiskunnat
Perheyrityksiin siirretyt omaisuuserät vaihdetaan osakkuusyhtiölle. Koska FLP omistaa omaisuuden, ne on suojattu velkojilta Uniformin osakeyhtiölain nojalla. Voit kuitenkin hallita FLP: tä ja näin ollen varoja. Saamiesi osakkeiden markkina-arvoa ei ole, joten niiden arvo on huomattavasti pienempi kuin vaihdetun omaisuuden arvo.

Vähemmän monimutkaisia ​​tapoja suojata varoja

On olemassa edullisia ja yksinkertaisia ​​tapoja suojata varoja, jotka kukaan voi toteuttaa:

• Voit siirtää omaisuuden puolisosi nimeksi. Jos kuitenkin eroat, lopputulokset voivat olla erilaisia ​​kuin aiot.
• Lisää enemmän rahaa työnantajan sponsoroimaan eläkesuunnitelmaan, koska sillä voi olla rajoittamaton suoja.
• Osta sateenvarjo-käytäntö, joka suojaa henkilövahinkoilmoituksia, jotka ylittävät kotisi ja autokäytäntöjen tavanomaisen kattavuuden.
• Hyödynnä valtiollasi lakeja, jotka koskevat maatiloja, eläkkeitä ja henkivakuutuksia. Esimerkiksi kiinnityslainan maksaminen voisi suojata muutoin alttiita rahaa.
• Älä sekoita yrityksen omaisuutta henkilökohtaisiin omaisuuksiin. Näin, jos yrityksesi joutuu ongelmaan, henkilökohtaiset omaisuutesi eivät välttämättä ole vaarassa ja päinvastoin.

Jotkut varoituksen lopulliset sanat

Olet ehkä nähnyt itseään julistautuneita omaisuuden suojausasiantuntijoita mainostamaan seminaarejaan tai helppokäyttöisiä sarjoja televisiossa tai internetissä. Suorita laaja tutkimus, mukaan lukien tarkistaminen Better Business Bureaun kanssa, ennen kuin päätät käyttää jotain näistä palveluista.Ja ennen kuin teet jotain tässä artikkelissa käsitellyistä vaiheista, tapaa asianajajan, joka tuntee oman valtion lakien ja omaisuuden suojauskentän asiantuntijan. Tärkeintä on, älä odota, kunnes sinulla on tuomio sinua vastaan. Silloin saattaa olla liian myöhäistä, ja tuomioistuimet voivat todeta, että olet tehnyt "vilpillisen siirron", jotta pääset täyttämästä velvollisuutesi.