Teknisesti ottaen - kyllä. 60 päivän päivitysohje koskee kaikkia IRA-tyyppejä. Tämä 60 päivän rollover-sääntö sallii sinun nostaa omaasi IRA: stasi ja rullata summan 60 päivän kuluessa. Jos summa siirretään 60 päivän kuluessa, jakelu (peruutettu määrä) ei ole veronalaista tai sitä sovelletaan varhaisen jakelun seuraamukseen.
Huomautus: Tämä ei ole teknisesti "laina", vaan säännös, joka mahdollistaa IRA-säästöjen tilapäisen käytön IRA: n ulkopuolella. Tämä on - määritelmän mukaan jaetun hinnan "jakelu" ja "rollover".
Jotkut muistutukset:
- Yleensä voit tehdä IRA-to-IRA-rolloverin vain kerran 12 kuukauden jakson aikana. Tuoreen veroviranomaisen päätöksen mukaan kaikki perinteiset IRA: t käsitellään yhtenä IRA: ksi tähän tarkoitukseen 1.1.2015 lähtien. Ennen tätä päivämäärää IRS ilmoitti, että tätä sääntöä sovelletaan erikseen jokaiseen IRA: iin, jotka osallistuvat tällaiseen jakelu / kaatuessa.
- Samat varat, jotka nostat, täytyy olla samat varat, jotka siirretään IRA: lle. Jos esimerkiksi nostat käteistä, sinun on käytettävä rahaa.
- Ainoastaan tukikelpoisia määriä voidaan siirtää yli
( )
Mieheni on tullut oikeutettu 401 (k) suunnitelmaan (ilman vastaavaa panosta) työssä. Kuinka saamme takaisin 9 000 dollaria, joille olemme jo toimineet IRA: lle vuonna 2005 ilman rangaistusta? Aviomies ansaitsee 144 000 dollaria vuodessa ja olemme molemmat yli 50-vuotiaita.
Aviomiehen työnantajan on tarkistettava vuoden 2005 lomakkeen W-2 rivillä 13 oleva eläkesuunnitelma ruutuun vain, jos miehesi valitsee palkanmaksukulut 401 (k) -suunnitelmasta vuoden 2005 aikana. k) Suunnitelmissa on, että yksittäistä henkilöä ei pidetä aktiivisena osallistujana, ellei yksittäisen henkilön puolesta ole kirjattu maksuja tai menetyksiä suunnitelmalle.
Ymmärrän, että voin vetäytyä 401k: stä vuodessa, kun käännän 55 ilman 10 prosentin rangaistusta (IRS 575). Voinko tehdä saman asian IRA: n kanssa ilman 10 prosentin rangaistusta?
Olet viitannut sääntöön, jossa todetaan, että jakaumat pätevästä suunnitelmastasi (mukaan lukien 401k, voitonjako, rahanostosuunnitelma ja 403b-suunnitelmat), kun olet eronnut palvelusta työnantajan kanssa, ei kohdistu 10% varhaisen peruuttamisen seuraamus, edellyttäen, että erottaminen tapahtuu vuoden aikana tai sen jälkeen, kun täytät 55 vuotta. Koska tämä sääntö perustuu siihen, että poistut työnantajan palvelusta, joka tarjoaa pätevän suunnitelman, se ei koske IRA: ita.
Tilapäisesti asuva Yhdysvalloissa, voinko periä perinteisen IRA: n varoja ilman rangaistusta, kun poistun maasta?
Jos päätät investoida perinteiseen IRA-järjestelmään ja saada verovähennys panoksestasi, määrät, jotka myöhemmin perität, ovat tuloveroa ja 10%: n lisäennakkoa. Seuraamus luopuu, jos täytät poikkeuksen. Koska olet ulkomailla asuva ulkomaalainen (määritetty viisumiluokalla - H1B), peruutuksesta ei saa periä valtion veroja.