Sisällysluettelo:
Voit pudottaa päteviä muuttuvia elinkorkoja, kuten muita päteviä eläkepalkkitilejä, perinteiseksi IRA: ksi. Pätemättömät muuttuvakohtaiset ansiot - jotka perustuvat verojen jälkeisiin dollareihin - eivät ole oikeutettuja siirtymään perinteiseen IRA-järjestelmään, mutta voit siirtää ne muuhun tyyppisiin pätemättömiin tileihin.
Muuttuvien eläke-etuuksien ominaisuudet
Muuttuva eläkevakuutus on sijoitusyhtiö, johon yhdistyy henkivakuutusetu. Nämä tuotteet ovat suosittuja eläkesuunnittelussa, koska ne tarjoavat veroa lykätyvää kasvua ja tiettyjä takuita pääomasta, tulevaa tulovirtaa ja kuolemantapausta perillisille.
Muiden sijoitustuotteiden tapaan vaihtuvakorkoinen voitto voidaan pitää verotettavaan tiliin tai pätevään eläkevastuun tiliin. Muuttuvassa eläkevakuutuksessa olevat varat voidaan jakaa alarahastoihin, jotka ovat samankaltaisia sijoitusrahastojen kanssa, osallistua markkinoihin. Yhdistettynä elinkorkoihin perustuvien sopimusten taattujen tulojen ainutlaatuiseen hyötyyn ne ovat hyödyllisiä eläkkeen korvaamisena tai monien säästäjien täydennyksenä.
IRA: n ansiotulon laskeminen
Useat työnantajan eläkejärjestelyt tulevat vaihtelevaan vuokrasopimukseen, kuten 457 tai 403 (b) suunnitelmiin, erityisesti julkisella sektorilla. Kun ihmiset muuttavat työpaikkoja, he voivat vielä rullata yhden näistä verotetuista elinkorkoista perinteiseen IRA-verovapaaseen. Vuoden 2008 tammikuun 1 päivästä alkaen näiden suunnitelmien varat voidaan myös muuntaa Roth IRA: ksi, vaikka verotus vaihtuu.
Työpaikan ulkopuolelta ostetut muuttuvat eläkkeet voidaan myös siirtää toiseen pätevään elinkorkoon 1035: n vaihdolla. Tämä on ei-verotettava siirto, jota käytetään usein uuden eläkevakuutussopimuksen saamiseen erilaisilla sijoitusvaihtoehdoilla, paremmilla ratsastajilla tai kulujen pienentämiseksi. Niin kauan kuin varat ovat pätevässä asemassa, veroja ei synny.
Olen opettaja julkisessa koulujärjestelmässä, t tällä hetkellä on 403 (b) suunnitelma, mutta minulla on rahaa Roth IRA: ssa ja myös itseohjautuvassa IRA: ssa. Voinko rullata IRA-varojani äskettäin avatuksi 403 (b) suunnitelmaan, koska olen tällä hetkellä koulun sy
Palveluksessa 403 (b) -tilin alla 403 (b) voi rullata perinteisiä IRA-varoja 403 (b) -tilille. Kuten ehkä tiedätte, perinteisestä IRA: sta 403 (b) -kohtaan siirtyminen ei sisällä verojen jälkeisiä määriä tai summia, jotka edustavat vaadittuja vähimmäisjakaumia.
Muuttuva annuiteetti-tili otti lyönnin. Pitäisikö minun etsiä muita vaihtoehtoja?
Tämä riippuu useista tekijöistä, sinun on kysyttävä itseltäsi, vakuutusyhtiöltä tai neuvonantajalta seuraavia kysymyksiä, jotka auttavat sinua tekemään päätöksesi: Oletko edelleen tyytyväinen annuiteettien investointivaihtoehtojen kanssa? Jos pidät edelleen sijoitustoiminnoista, jotka ovat saatavilla elinkorossa, harkitse lisää varojensijoittamista joukkovelkakirjoiksi tai kiinteäkorkoiseksi tilille, kunnes markkinat osuvat siihen pisteeseen, jossa olet tyytyväinen lisäämään rahaa takaisin osakk
Voidaanko vaihtelevia eläkkeitä rullata IRA: han?
Vaihtuvakorotukset ovat suosittuja useissa valtion eläkejärjestelyissä. Mutta ovatko ne siirrettävissä työntekijän IRA: lle eläkkeelle siirtymisen jälkeen?