a:

Tämä riippuu useista tekijöistä, sinun on kysyttävä itseltäsi, vakuutusyhtiöltä tai neuvonantajalta seuraavia kysymyksiä, jotka auttavat sinua tekemään päätöksesi:

1. Oletko edelleen tyytyväinen sijoitusvaihtoehtoihin annuiteetti?

   Jos pidät edelleen sijoitusvaihtoehdoista, jotka ovat saatavilla elinkoron sisällä, harkitse lisää varojensijoittamista joukkovelkakirjoiksi tai kiinteäkorkoiseksi tilille, kunnes markkinat osuvat siihen pisteeseen, jossa olet tyytyväinen lisäämään rahaa takaisin osakkeisiin.

2. Miten sijoituksesi tehtiin verrattuna sopivaan vertailuindeksiin (S & P 500, NASDAQ)? Jos huomaat, että sijoitusvaihtoehdot menettävät enemmän rahaa kuin perusvertailut, sinun kannattaa vaihtaa omaisuuseräsi, valita uusia rahastoja tai harkita vuokranvaihtoa.

3. Onko elinkorko-sopimus mennyt luovutusajan ohi? Tämä on erittäin tärkeää, koska jotkut eläkevakuutukset voivat kantaa luovutusmaksun jopa 10% tilin arvosta ja kestää kahdeksan ja kymmenen vuoden ajan. Selvitä, kuinka paljon rangaistuksesi olisi luovuttaa elinkorko, ennen kuin siirrät jotain.

4. Mikä on investointiajanne? Jos sinulla on vielä yli 10 vuotta ennen kuin suunnittelet näiden varojen koskettamista, voit vain haluta ratsastaa ulos myrskystä ja säätää omaisuuden kohdentamista varovaisemmin. Jos sinulla on lyhyempi aikaväli, kannattaa käyttää kiinteää tiliä tai tarkastella muita vaihtoehtoja.

5. Tarvitsetko edelleen veroa lykätyistä tulojen kasvua? Yksi kelpoisista myyntipisteistä, joilla on eläkkeitä (ei-päteviä), on se, että näiden sopimusten ansiot voivat kertyä verotuksessa myöhässä. Normaaleissa välitystileissä korot ja osingot verotetaan sen vuoden aikana, jona ne maksetaan. Tulot verotetaan elinkorkoon, kun ne peruutetaan.

Kun olet tutustunut kaikkiin näihin tekijöihin, sinun pitäisi olla hyvä idea, jos elinkorko on edelleen viisas sijoitus tilanteeseesi. (Lisätietoja tästä aiheesta Koko tarinan saaminen muuttujille .)

Steven Merkel vastasi tähän kysymykseen.