a:

Riippuen siitä, minkälaista 401 (k) -tiliäsi sinulla on ja ikäsi, saatat pystyä peruuttamaan varoja verosta. Jos sinulla on perinteinen 401 (k), joka on rahoitettu ennakkotietokannan avulla, tai jakaa jakelu ennen iän 59. 5, sinun on todennäköisesti velvollinen maksamaan verot joillekin tai kokonaan peruutuksistasi.

Perinteinen Vs. Roth

Mitkä tahansa 401 (k) -suunnitelmasi nimetty Roth-tilisi maksut suoritetaan verojen jälkeen. Tämä erottelee Roth-tilin perinteisestä 401 (k) -tilistä. Koska olet jo maksanut verot maksuistasi, kaikki peruuttamasi summat ovat verovapaita riippumatta ikänne peruutuksesta. Tämä koskee kuitenkin vain maksuosuuksien peruuttamista. Mitätöidyt tulot ovat edelleen tavanomaisen tuloveron alaisia, jos peruutat ne ennen 59-vuotiaita. 5.

Koska perinteiset 401 (k) -tilit on rahoitettu ennakkotietokoneilla, sinun on sisällytettävä verotettavaan tuloon liittyvät nostot riippumatta siitä, kuinka vanha olet, kun aloitat jakelun. Jos kuitenkin nostat varoja ennen 59. ikävuotta 5, nostatte myös 10%: n ylimääräisen veron. Jakeluasi voidaan vapauttaa verosta ja rangaistuksesta, jos täytät kriteerit tapaturmanpoistolle tai jollekin harvoista poikkeuksista varhaisjakelun sääntöihin.

Esimerkki

Oletetaan, että olet antanut 50 000 dollaria 401 (k): lle ja että hän on kerännyt yli 15 000 dollaria tuloihin. Kun olet 50-vuotiaana, haluat peruuttaa 25 000 dollaria. Yksinkertaisuuden vuoksi oletetaan, että kaikki verotettavat tulosi ovat 25 prosentin verokantaa.

Jos sinulla on Roth-tili, joka jakaa rahastoista rahoitusta ennen tuloja, voit nostaa $ 25 000 verot ja rangaistukset, koska olet jo maksanut veroja kyseisistä varoista. Itse asiassa voit vetää jopa 50 000 dollaria verovapaaseen, mutta sinun on maksettava tulovero ja 10%: n sakko veroista, jotka ylittävät tämän summan. Useimmat eläkesuunnitelmat tekevät voitoista ja tuloksista koostuvia jakautumia, joten eräsi irtisanomistasi voi olla veronalaista riippumatta. Kun olet saavuttanut 59,5 vuoden ikä, kaikki nostot ovat verottomia.

Jos sinulla on perinteinen tili, sinun on maksettava 25 prosentin tulovero 10 prosentin sakotulon lisäksi koko jakelumaksun suuruudesta. Kaiken kaikkiaan sinun pitäisi maksaa 8, 750 dollaria veroista, mikä vähentää tehokkaasti nostosi 16 ja 250 dollariin.