Taloudellisissa tilanteissa ihmiset joutuvat joskus salaamaan rahaa vastatakseen jokapäiväisiin kulutuksiin ja elämäntapavaatimuksiin. Henkivakuutus on mahdollinen varojen lähde - mutta sinun pitäisi päästä siihen?
Henkivakuutuksen käyttäminen hätätilanteissa on epäilemättä haastavaa, varsinkin jos vaarannat pitkän aikavälin tavoitteet tai perheesi taloudellisen tulevaisuuden. Kuitenkin, jos muita vaihtoehtoja ei ole saatavilla, henkivakuutus - erityisesti käteisarvohyvitys - voi olla tulonlähde. (Henkivakuutuksen rakentamisen perusasiat: Henkivakuutus: Miten saat kaiken irti politiikasta ja Miten käteisarvo rakennetaan henkivakuutuskäytäntöön ) >

SEURAAVA:

Johdatus vakuutuksiin Käteisen saantimenetelmät

Käteisarvon henkivakuutus, kuten koko elämä ja yleinen elämä, tuottaa varauksia ylimääräisten palkkioiden ja ansiotulojen kautta. Nämä talletukset pidetään käteiskeräystilissä politiikan sisällä. (Opi näiden kahden vakuutustyypin väliset erot

pysyvien elämää koskevien käytäntöjen mukaan: koko < .

Käteisarvon henkivakuutus tarjoaa mahdollisuuden käyttää kassan kertymää politiikassa nostot, lainaukset tai osittainen tai täydellinen luovuttaminen politiikan. Toinen vaihtoehto on käteismaksujärjestelmän myynti, menetelmä, joka tunnetaan elämän ratkaisuna.

Muista kuitenkin muistaa, että vaikka rahasta saatava korvaus voi olla hyödyllinen stressaavina taloudellisina aikoina, saatat kohdata ei-toivottuja seurauksia riippuen siitä, millä tavoin käytät varoja.

Peruutukset

Yleensä on mahdollista peruuttaa rajoitetut rahamäärät henkivakuutuksesta. Käytettävissä oleva määrä vaihtelee sen mukaan, millaista käytäntöä omistat ja yrityksesi antaa sen. Käteisarvon noston tärkein etu on se, että ne eivät ole verollisia politiikkasi perusteella, kunhan käytäntöäsi ei ole luokiteltu muunnetuksi omaehtoiseksi sopimukseksi (MEC).

Uuden lähestymistavan pitkäkestoiseen hoitovakuutukseen . Raha-arvon nostot voivat kuitenkin olla odottamattomia tai realisoitumattomia seurauksia:

Maksut, jotka vähentävät käteisvaroja arvo voi vähentää kuolemantapasi - mahdollinen varojen lähde, jota saatat tarvita tulojen korvaamiseen, liiketoiminnan tarkoituksiin tai varallisuuden säilyttämiseen.

1. Käteisarvon nostot eivät ole aina tuloverotonta. Jos esimerkiksi otatte vetäytyäkseen politiikan ensimmäisten 15 vuoden aikana ja peruutus johtaa politiikan kuolemantapauksen vähenemiseen, osa tai kaikki peruutetuista rahoista voidaan periä verotuksesta.
2. Varoita pidetään verovelvollisina siltä osin kuin ne ylittävät käytäntösi.
3. Rahan takaisinostoarvoa alentavat nostot voivat aiheuttaa palkkioiden korotuksen samojen kuolemantapausten säilyttämiseksi. muuten, politiikka voisi raueta.
4. Jos vakuutuksesi on luokiteltu MEC: ksi, nostot yleensä verotetaan elinkorkoihin sovellettavien sääntöjen mukaan - käteismaksuja pidetään ensin korkoina ja ne ovat tuloverotuksen alaisia ​​ja mahdollisesti 10% jos olet alle 59-vuotias. 5 peruuttamisajankohtana.
5. Lainat

Useimmat käteisarvoperiaatteet antavat mahdollisuuden lainata liikkeeseenlaskijalta rahaa käteiskeräystililläsi vakuudeksi. Lainasta riippuen lainasääntöjen mukaan lainaa voidaan soveltaa korkoina vaihtelevin hinnoin; Sinulla ei kuitenkaan ole velvollisuutta taloudellisesti "saada" lainaa. Lainaamasi summa perustuu politiikan kassavirtalaskurin arvoon ja sopimuksen ehtoihin.

Varmista, että ymmärrät kattavuutesi. Hyvä uutinen on se, että lainoista, jotka eivät ole MEC-politiikkaa, eivät ole veronalaisia, ja sinun ei tarvitse maksaa lainaa, vaikka erääntynyt lainan määrä saattaisi kertyä korkoa. Huono uutinen on, että lainasaamiset vähentävät yleensä politiikkasi kuolemahyötyä, jolloin edunsaajat saisivat vähemmän kuin aiot. Myös maksamaton laina, joka kertyy korkoa, vähentää käteisarvoasi, mikä saattaa aiheuttaa sen, että vakuutusmaksua ei enää ole, jos kuolemantapauksen ylläpitämiseen ei makseta riittäviä palkkioita. Jos laina on vielä erääntynyt, kun vakuutuslaki on lakannut tai jos myöhemmin luovutat vakuutuksen, lainan määrä verotetaan siltä osin kuin raha-arvo (ilman erääntyneen lainan korotusta) ylittää sopimuksen perusteella.

Poliittisia lainoja MEC: stä pidettävältä politiikalta käsitellään jakaumina, mikä tarkoittaa, että lainan määrä ennen veroja on verotettava, ja se voi kuulua myös ennakkoon 59. 5 varhaiseläke-rangaistus.

)

Surrender Voit peruuttaa ja peruuttaa tilisiirtomaksun (peruutus ja laina), koska se koskee eläkevastuita politiikkaa ja käytä rahaa mitä tahansa sopivaksi katsomalla tavalla. Jos kuitenkin luovutat käytännöt varhaisten omistajamäärien aikana, yhtiö todennäköisesti veloittaa luovutusmaksut, mikä vähentää käteisarvoasi. Nämä maksut vaihtelevat sen mukaan, kuinka kauan olet ollut käytäntö. Lisäksi, kun luovutte käteissuunnitelmasi, voitto vakuutuksesta on tuloveroa ja jos sinulla on erääntynyt lainaehto saldoa vastaan, lisäveroita saattaa syntyä.

Vaikka sääntöjen luovuttaminen voi saada sinulle tarvittavat rahat, voitte luopua tietysti vakuutuksen tarjoamasta kuolema-edut-suojasta. Jos haluat korvata kadonneen kuolemantapauksen myöhemmin, voi olla vaikeampaa tai kalliimpaa saada sama kattavuus.

Life Settlement

Tämä käsite on melko yksinkertainen. Vakuutuksenottajaksi myyvät henkivakuutuksesi yksilölle tai eläkevakuutusyhtiölle rahana.Uusi omistaja pitää voimassa voimassaolevan politiikan (maksamalla palkkiot) ja saada sijoitetun pääoman tuoton kuolemansyistä kuoleman aikana.

. Useimmat vakuutustyypit ovat myytävänä, mukaan lukien toimintatavat, joilla on vain vähän tai ei lainkaan rahallista arvoa, kuten termivakuutuksia. Vakuutetun on oltava vähintään 65-vuotias, eliniän odotus on 10-15 vuotta tai vähemmän, ja poliittinen kuolemahyöty on vähintään 100 000 dollaria (useimmissa tapauksissa) . Elämän ratkaisun ensisijainen etu on se, että saatat saada lisää politiikkaa enemmän kuin lunastamalla sen (luovuttamalla käytäntö). Elinkorotusten verotus on monimutkaista: yleinen kohtelu on se, että politiikassanne ylittävä voitto verotetaan sinulle tavallisina tuloina. Varmista, että saat asiantunteva verotusneuvos ennen kuin kirjaudut käytäntöihisi.

Vaikka elämän asutuskysymykset voivat olla arvokas likviditeetti, harkitse seuraavia asioita:

Lopetat hallinnan kuolemantapauksesta.

Uuden vakuutuksenottajan (omistajien) kautta pääset käsiksi aikaisempaan lääketieteelliseen rekisteriin ja yleensä oikeus pyytää päivityksiä nykyisestä terveydestasi.

1. Elinkeinonsiirtoteollisuus on hyvin marginaalisesti säänneltyä, joten ohjeistasi ei ole ohjeita - on vaikea määrittää, saavuitko oikeudenmukaisen hinnan politiikassasi.
2. Vakuutusmaksujen lisäksi voit joutua maksamaan elatusaputoiminnasta aiheutuvat kulut - peräti 30 prosenttia voitoista maksetaan palkkioista ja palkkioista, mikä vähentää saatavan nettomäärän.
3. Bottom Line
4. Taloudelliset ongelmat voivat pyytää sinua harkitsemaan likvidejä varoja käteisenä. Joskus sinulla ei ehkä ole muuta vaihtoehtoa, mutta henkivakuutuksen osalta ajattele, miksi olet ostanut politiikan ensiksi. Tarvitsetko edelleen kattavuutta? Ovatko politiikan edunsaajat riippuvaisia ​​kuolemantapauksesta, jos jotain tapahtuu sinulle?

Sinun tulisi myös harkita muita vaihtoehtoja ennen henkivakuutuksen käyttämistä käteisenä. Jotkin vaihtoehdot saattavat sisältää lainanottoa 401 (k) suunnitelmaansa nähden (ks.

401 (k) Lainat: Mitä sinun tarvitsee tietää

) tai ottamalla kotivaltion lainaa (tarkista Oma pääoma Lainaa vastaan ​​HELOC: Ero ). Lyhyt lyödä arpajaiset, mikään näistä vaihtoehdoista ei tule lieventämään asioita, mutta nykyisten tarpeiden ja taloudellisten olosuhteiden perusteella jotkut valinnat saattavat olla parempia kuin toiset. Lisätietoja lukemisesta on kohdassa Laskutus eläkesuunnitelmasta

ja Kova aika … Pitäisittekö sinä hyväksytty suunnitelma?