Asiantunteva sijoitusneuvonta voi olla hämmentävää ja turhauttavaa. Yksi suurimmista kompastuskivistä on rahoituspalvelujen ammattilaisten - kuten "välittäjä", "neuvonantaja", "taloudellinen suunnittelija", "valmentaja" ja niin edelleen. Perinteisesti välittäjät myivät varastoja toimikunnalle ja neuvonantajille antoivat neuvoja maksuista. Näinä päivinä näiden asennoitumien väliset viivat ovat yhä hämärtyneet. On olemassa välittäjiä, jotka tarjoavat erinomaiset taloussuunnittelupalvelut ja ihmiset, jotka kutsuvat itseään rahoitussuunnittelijoiksi, jotka myyvät vain vähän varoja ja joukkovelkakirjoja. Mutta kun pääset yli otsikot, todellinen valinta alkaa. Valitset Wall Streetin yrityksen neuvonantajan tai työskentelet itsenäisen neuvonantajan kanssa? Menkäämme eroja ja miten ne voivat vaikuttaa päätökseesi.

Wall Street
Kun useimmat ihmiset ajattelevat investoimisesta, he ajattelevat Wall Streetista. Se muodostaa maailmanlaajuisesti tunnustetut brändin sijoituspalveluyritykset, jotka edustavat rikkaiden ja rikkaiden tarinan mystiikkaa ja voitettuja ja menetettyjä tarinoita. Näillä suurilla sijoituspalveluyrityksillä on syvät taskut ja vaikuttavat resurssit: suuret mainosbudjetit, suuret rakennukset ja suuret markkinointiosastot. Heillä on tuhansia työntekijöitä, mukaan lukien tutkimusanalyytikoita ja rahanhoitajia - joista monet voidaan havaita CNN ja CNBC kommentissa viimeisimmistä osakemarkkinoiden tapahtumista.

Tietenkin iso ei aina tarkoita parempaa. Suuret yritykset ovat usein persoonattomia. Työntekijät tulevat ja menevät. Yrityksen valtuutukset ohjaavat tuotemyyntipäätöksiä. Tarve saada neljännesvuosittaista voittoa osakkeenomistajien tyydyttämiseksi voi johtaa paineisiin myydä tuotteita riippumatta siitä, tarvitsevatko asiakkaat kyseisiä tuotteita. Omavaraiset tuotteet kannustavat eturistiriitoja ja valtava määrä välittäjiä usein kääntää koulutusohjelmiin, jotka on suunnattu alimpaan yhteiseen nimittäjään, mikä johtaa evästeiden rahoitussuunnitelmiin kaikille asiakkaille.

Suuren yrityksen tuloksena on, että pienemmät asiakkaat voivat menettää sekamelska. Wall Streetin yritykset yrität unohtaa pienemmät asiakkaat ja keskittyä isompiin asiakkaisiinsa, jotka saattavat olla nettomääräisesti useammin kuin muiden asiakkaiden. Menettäminen yksi näistä asiakkaista voi vakavasti vaikuttaa välittäjän vuotuisiin tuloihin. Monet Wall Streetin sijoitustuotetuotteista - kuten joukkovelkakirjoista, valtiovarainministeriöistä ja yksityisistä sijoituksista - eivät ole edes pieniä asiakkaita saatavilla.

Tästä pienestä sijoittajalta aiheutuvista haitoista johtuen, jos kasvatat salkkua, kannattaa katsoa, ​​missä rahaa arvostetaan.

Main Street
Vaikka et näe niitä CNN tai sponsoroi suurta golf-turnausta, niin monet kaupungeissa ja kaupungeissa sijaitsevat Main Street -kadun sijoitusneuvojat kautta maan.Monet näistä ihmisistä oppivat kaupan Wall Streetilla, kasvoivat kauhistuneiksi ja jättivät. He vuokrasivat toimiston, asettivat merkin ja rakensivat liiketoimintansa vain vähän tai ei lainkaan. Nämä riippumattomat neuvonantajat (he ovat riippumattomia, koska he ovat itsenäisiä ammatinharjoittajia) voivat joustavasti valita tarjottavat tuotteet ja vapauden toimia laillisesti yrityspolitiikan tai osakkeenomistajien tarpeiden mukaan. Riippumattomat neuvonantajat tarjoavat usein vaikuttavaa henkilökohtaista palvelua, koska heillä on osuutta yrityksestä. Asiakkaana työskentelet suoraan omistajan kanssa.

Itsenäisillä neuvonantajilla ei tavallisesti ole kovin paljon nimimerkkiä. Vaikka heillä on pääsy useisiin samoihin tuotteisiin ja palveluihin, joita Wall Streetin yritykset tarjoavat, riippumattomat neuvonantajat voivat käyttää näitä tuotteita palveluntarjoajilta, joita monet sijoittajat eivät todennäköisesti tunnista. Ja on joitain palveluita, jotka eivät yksinkertaisesti ole saatavilla riippumattomien neuvonantajien kautta. Ensimmäiset julkiset tarjoukset ovat yksi korkean profiilin esimerkki. Jos haluat johdonmukaisen pääsyn Wall Streetin lahjojen varoihin, sinulla on todennäköisesti vaikeuksia löytää se Main Streetilla.

Lopulta riippumattomat neuvonantajat eivät tue Wall Streetin tarjoamien yritysten tunnettuja resursseja. Heillä ei ole suuria budjetteja ja markkinointiosastoja, eikä heillä ole edes yritysesitteitä. Henkilöstö on todennäköisesti melko pieni tai edes rajoitettu yhdelle henkilölle. Sijoittajat, jotka kasvattavat kohtalaista eläkkeelle siirtymistä, voivat tuntea olonsa mukavaksi ja saada enemmän henkilökohtaista palvelua pienemmältä yritykseltä.

Wall Street tai Main Street : kysyvät kysymykset
Kun olet harkitsemassa, haluatko valita joko Wall Streetin tai Main Streetin neuvonantajan, :

Miten maksetaan?
Kysy neuvojaa, kuinka hänet maksetaan. Neuvonantajan palkkio muodostuu palkkioista, palkkioista (joko tunneittain tai hallinnoitavien varojen perusteella) tai palkkioiden ja palkkioiden yhdistelmästä. Palkkiot maksat vain ostotarjouksista. Tietenkin tämä tarkoittaa sitä, että neuvonantajasi saa maksaa vain, jos hän myy sinulle jotain, mikä herättää kysymyksen siitä, onko sinun etusiasi ostaa mitä neuvonantajasi myy.

Palkkaperusteiset neuvonantajat ansaitsevat saman palkkatason riippumatta siitä, mitä olet ostanut. Monet sijoittajat kokevat, että tämä sovittaa neuvonantajan edut sijoittajien edun mukaisesti. Haittapuolena maksu, jonka maksat, voi olla korkeampi kuin palkkio samanlaisen ostomäärän osalta.

Mitä palveluja tarjoat?
Onko neuvonantaja erikoistunut eläkesuunnitteluun? Tarjoaako hän kattavaa rahoitussuunnittelua? Onko käytännössä "perhetoimisto", joka tarjoaa perheille tarkoitettuja rahoituspalveluja, kuten taloudellinen koulutus, kotitalousarviointi tai kiinteistönsuunnittelu? Vertaa palveluiden luetteloa, jota neuvonantaja tarjoaa tarvitsevillesi palveluille.

Mitä tuotteita tarjoat?
Rahoituspalveluiden areena tarjoaa runsaasti tuotteita rahastoista ja yksittäisistä arvopapereista (kuten osakkeista ja joukkovelkakirjoista) hallinnoituihin rahastoihin, kommandiittiyhtiöihin ja vakuutuksiin.Selvitä, mitä neuvonantaja harkitsee, ja vertaile näitä tarjouksia henkilökohtaisiin tarpeisiisi.

Onko käytäntösi erikoistunut tiettyyn asiakaskuntaan?
Neuvoajat rakentavat käytäntöjään monin tavoin. Jotkut työskentelevät jokaisen asiakkaan kanssa, joka kulkee oven läpi, kun taas toiset työskentelevät vain hammaslääkäreiden, lääkäreiden tai lentäjien kanssa. Jotkut neuvontakäytännöt ovat erikoistuneet pienyritysten omistajien tai tietyn yrityksen työntekijöiden tarpeisiin. Keskustele potentiaalisen neuvonantajan kanssa hänen asiantuntemuksensa suhteen.

Bottom Line Riippumatta siitä, oletko kallistunut Wall Streetin tai Main Streetin neuvonantajan puoleen, etusi on parhaiten, jos kysytte paljon kysymyksiä ja kuuntelette ja tarkkailette paljon ennen kuin teet päätös. Jos istut konsultointia varten, kiinnitä huomiota siihen, mihin alueisiin kuuleminen kattaa, ja pidättekö parhailta kiinnostusta keskustelun keskellä. Aikooko neuvonantajasi kysyä oikeita kysymyksiä vai aloittaako hän yrittämällä myydä sinulle tuotteen? Onko investointien verorajoitukset tullut keskusteluun? Onko neuvonantaja selittänyt hänen prosessinsa? Muista, että päivän päätteeksi päätöksen siitä, kenen kanssa luottaa taloudellisen hyvinvoinnin kanssa, pitäisi perustua siihen, mitä neuvonantaja voi tehdä sinulle, eikä yrityksen nimi tai sijainti neuvonantajan käyntikortilla.