Olet kirjoittanut numeroita ja punnittanut tekijöitä, kuten siviilisäätyäsi ja kuinka paljon velkaa kiinnityksestäsi ja jonka mukaan tarvitset henkivakuutuksen. Mutta mistä sinun pitäisi alkaa etsiä politiikkaa? Ja mitä parametreja kannattaa harkita valittaessa, mikä henkivakuutusyhtiö valita?

Henkivakuutusyhtiöt tarjoavat tyypillisesti tuotteita lähes kaikille markkinasegmenteille. "On erikoistuneita erikoisyrityksiä, kuten Colonial Penn, joka suunnittelee senioreita tai USAA: ta, joka on erikoistunut sotilashenkilöstön toimintaan", sanoo Life Insurance Conceptsin toimitusjohtaja Ted Bernstein Boca Ratonissa. "Kuitenkin seniorit ja sotilashenkilöstö pitäisi saada kilpailevia lainauksia useilta yrityksiltä. ”

Tämä johtuu siitä, että nykyään useimmat henkivakuutusyhtiöt tarjoavat kilpailukykyistä hinnoittelua vastaavista tuotteista. Yksi tapa yksinkertaistaa valintaprosessia on työskennellä henkivakuutusalan ammattilaisen kanssa, joka voi käyttää useita yrityksiä, jotka tarjoavat tarvitsemasi tuotteet.

It's All About Agent

Aloita oikean henkivakuutusyhtiön etsiminen etsimällä oikea edustaja. Sinun täytyy esittää paljon kysymyksiä.

Riippumatta siitä, tapaatko itsenäisen edustajan, joka edustaa useita henkivakuutusyhtiöitä - tai "vankeutta" edustajaa, joka työskentelee yhden yrityksen työntekijänä - ajattele keskustelua työnhaastattelun tyypiksi . Sinun täytyy päättää, kenen haluat vuokrata.

"Pyydä edustajaa heidän ammatillisista nimityksistään ja jos he kuuluvat mihinkään toimialajärjestöön", ehdottaa Sarah Loy, edustaja American National Insurance Companyn kanssa. Jäsenyys "osoittaa, että he uskovat jatkuvaan koulutukseen." Tällainen koulutus pitää edustajaa ajan tasalla alan kehityksestä ja muutoksista. "Lisäksi monilla organisaatioilla on eettisiä sääntöjä, joiden jäseniltä edellytetään," Loy sanoo.

Varmista, että agentti edustaa yritystä, josta olet kiinnostunut - ihanteellisesti useilla yrityksillä. Kysy sitten, kuinka kauan hän on ollut liiketoiminnassa ja onko henkivakuutus hänen ensisijainen toimintaansa. Selvitä myös, miten pääset asiamiehelle hätätilanteessa ja onko varmuuskopio, kun he ovat poissa.

Etsi Solid Company

Loy sanoo, että henkivakuutusyhtiön rahoitusmarkkinoiden vakaus on yksi suurimmista tekijöistä, jotka on otettava huomioon ennen kuin ostetaan politiikka. Tee joitain itsenäisiä tutkimuksia ennen allekirjoittamista yrityksen kanssa, jonka edustaja suosittelee.

"Henkivakuutusyhtiön valinnassa on hyvä varmistaa, että sillä on taloudellista vahvuutta ja pitkäikäisyyttä", Loy sanoo. "Haluat varmistaa, että yritys aikoo olla myöhemmin elämässä, kun tarvitset niitä."

Voit oppia pyytämällä asiamiehen, kun vakuutusyhtiö ja hänen toimistonsa on perustettu. Sinun tulisi myös tarkistaa Better Business Bureau ja oman valtion vakuutusosaston negatiiviset väitteet yrityksestä.

Comdex-pisteet. Kysy henkivakuutusyhtiön Comdex-luokituksista. "Comdex-pisteet ovat 1-100-luokitus, joka laatii eri luokitukset luokituslaitoksilta. Se on yhdistelmä kaikista luokituksista, joita yritys saa ", Bernstein selittää. Comdexiin kuuluvat luokituslaitokset ovat A. M. Best, Standard & Poor's, Moody's Investors Service ja Fitch. Comdex-pisteet on arvioitava vähintään kahden näistä yrityksistä.

Comdex luokittelee yritykset suhteessa muihin luokituslaitosten luokittamiin yrityksiin. Yrityksille, joiden sijainti on lähemmäksi 100, katsotaan olevan erittäin arvostettuja useilla spektreillä. "Suosittelen, että kuluttajat harkitsevat vain henkivakuutusyhtiöitä, joiden Comdex-luokitukset ovat 85-100", sanoo Bernstein.

erinomainen korvaus korvausvaatimuksista . Osta henkivakuutus, joka helpottaa taloudellista taakkaa, jota rakkaasi voi kohdata edunsaajana kuolemantapauksessa. Joten on tärkeää, että henkivakuutusyhtiössä, jonka olet harkinnut, on vahva historia maksamien korvausten maksamisesta ajoissa.

Muut näkökohdat

Joitakin muita parametreja, jotka on otettava huomioon luotettavaa henkivakuutusyritystä varten:

Conversion Options. Kysy yrityksen konversio-etuoikeusvaihtoehdoista henkivakuutukselle. Noin 90% henkivakuutuksista on henkivakuutuksia, sanoo Huntley Wealth Insurancein omistaja, Chris Huntley, San Diegossa, Kalifornia. Tällainen vakuutus kattaa tietyn ajan tai termiin kiinteän koron.

"Useimmilla, mutta ei kaikilla termillä käytetyillä käytännöillä on muuntamisominaisuus, jonka avulla voit muuntaa termipolitiikka pysyviksi käytännöiksi, kuten koko elämäksi tai universaaliksi elämäksi", Huntley sanoo. Nämä politiikat ovat voimassa koko vakuutuksenottajan koko elinaikana ja tarjoavat taatut palkkiot ja rahat, jotka kasvavat vuosittain. Katso Miten käteisarvo rakennetaan henkivakuutuksessa .

Konversio-ominaisuus on tärkeä, koska sen ansiosta voit muuttaa käytäntöjä ilman lääkärintarkastusta tai uudelleenkoulutusta, Huntley selittää. Hän sanoo, että useimmat, mutta ei kaikki, henkivakuutusyhtiöt sallivat henkivakuutuskäytännön muuttuvan pysyväksi politiikaksi. "Jotkut lentoliikenteen harjoittajat tarjoavat tuloksia yli 70-vuotiaille, jotkut kautta iän 75 tai jopa 80", hän sanoo.

Innovatiiviset tuotteet . Esimerkiksi useat yritykset tarjoavat nykyään vakuutuksen omistajan valitsemaan vakuutusmaksuja, jotka maksetaan kertakorvauksena tai taatussa erässä maksettavana, jos vuosien lukumäärä on ennalta määritetty ostohetkellä. Tulos on huomattavasti alhaisempi palkkio tai suurempi kattavuus saman palkkion kuin kertakorvauksen.

Monipuolinen tuotelinja . Henkivakuutuksissa ei ole yhtä kokoa. Erilaiset toimintatavat voivat olla järkeä kotitalouden eri jäsenille tai vakuutustarpeiden muuttuessa. Siksi on tärkeätä tehdä liiketoimintaa sellaisen yrityksen kanssa, joka tarjoaa termivakuutuksia, yleistä elämää, vaihtelevaa yleismaailmallista elämää, koko elämää ja muita vakuutuksia. Jotta voit päättää, lue Paras Henkivakuutus Sinulle juuri nyt .

Komission vs. ei-kuormitusta koskevat säännöt. Bernstein suosittelee vertailemalla komission henkivakuutustuotteita ei-kuormitettavalla politiikalla. "Koska kuormittamattomat vakuutukset eivät maksa myyntipalkkiota, heillä on taipumus olla hinnoiteltu paremmin ja toimimaan paremmin välittömän kassan kertymisen ja luovutusmaksujen takia. ammattilainen veloittaa ilmoitetun maksun palkkion sijaan ", hän sanoo. Katso mitä henkivakuutusasiamies tekee - sinä ja varmista, että saat täydellisen selvityksen siitä, mitä olet ostamassa ja mitä se maksaa. Tutki huolellisesti jokaisen harkitsemanne yrityksen taloudellista vakautta ja asiakaspalvelua. kuorma-autojen yritykset eivät voi tarjota esimerkiksi vähemmän palveluja.

Jatka tarkistamista

Kun olet hankkinut henkivakuutuksen, on tärkeää tarkastella tarpeitasi vuosittain henkivakuutusasiamiehen kanssa varmistaaksesi, että käytäntösi suojaavat edelleen rakkaitaan kuoleman yhteydessä. Muista ilmoittaa asiamiehellesi merkittävistä elämää koskevista muutoksista, kuten avioliitosta tai avioerosta, uuden kodin ostosta (jotta varmistat, että sinulla on riittävästi henkivakuutusta) tai jos alennat asuntosi (jotta et olisi liian vakuutettu). Kun lapset kasvavat ja eivät ole enää taloudellisesti riippuvaisia ​​teistä, on myös aika tarkistaa, kuinka paljon vakuutusta tarvitset.

Bottom Line

Henkivakuutus ei ole buy-it-and-forget-it -osto. Sen pitäisi kehittyä elämäsi elämässä. Ihannetapauksessa sinun pitäisi löytää edustaja ja yritys, joka voi auttaa suojelemaan perheesi pitkään aikaan.