Sisällysluettelo:
- Osallistumisrajat
- Tulorajat
- Rollover
- Kaikkien verotuksellisten tilien maksuosuudet on indeksoitu inflaatioon. Tämä tarkoittaa sitä, että IRS rutiininomaisesti arvioi enimmäismäärän, jonka voit osallistua vertaamalla sitä talouden yleiseen terveydentilaan.Jos olet taloudellisessa asemassa, jossa olet maksimoinut sallitun suurimman sallitun summan, varmista, että pysyt ajan tasalla tarkistamalla IRS-taulukot Roth IRA: lle ja Roth 401 (k): lle tai pyytämällä suunnittelijaa nykyisistä rajoista . Ja katso
Tiedät tietenkin, mikä 401 (k) on ja mikä IRA on. Mutta siitä lähtien kun Rothin verotuskelpoisten ajoneuvojen versiot tulivat kohtaamaan (vaihtoehtojen kaksinkertaistaminen), eläkesäästämisen suunnitteluun liittyvien dollareiden jakaminen on ollut entistä monimutkaisempaa. Tässä on kummankin Rothin alhaisempi. Hyvä uutinen on, että toisin kuin Roth IRA, Roth 401 (k) toimii lähes identtisesti perinteisen 401 (k) kanssa niin pitkälle kuin maksuosuudet mennä.
Osallistumisrajat
Voit osallistua enintään 18 000 dollariin vuonna 2015 Roth 401 (k): ksi - sama määrä kuin perinteinen 401 (k). Jos olet 50-vuotias tai vanhempi, voit osallistua ylimääräisenä 6 000 dollaria saaliinpalautuksena. Nämä rajat ovat yksilöllisiä; sinun ei tarvitse pohtia, onko naimisissa tai yksinäisissä.
Jos haluat osallistua sekä Rothiin että perinteiseen 401 (k), enimmäismäärä on vielä 18 000 dollaria vuodessa. Voit jakaa maksuesi tilien välillä haluamallasi tavalla.
Voit osallistua jopa 5 500 dollariin vuodessa Roth IRA: lle. Jos olet 50 vuotta tai vanhempi, saat panna ylimääräisen 1 000 dollarin, mikä kerää yhteensä 6 500: een vuodessa.
Yksi rahoitusstrategia niille, jotka haluavat maksimoida verotukselliset säästöt: Avaa molemmat Roth-tilejä. Kahden välissä voit sijoittaa jopa 24 500 dollaria (18 000 dollaria 401 (k): ssa, 5 500 dollaria IRA: ssa) tai jopa enemmän, jos olet saavuttanut 50 vuoden iän kynnyksen vuoden loppuun mennessä.
Tulorajat
Rothin IRA: n avulla on rajoituksia siitä, mitä voit osallistua (tai jopa voitko osallistua yhteen) tulosi perusteella. Yleensä sitä korkeampi se on, sitä rajoittavammat tekijät ovat. Katso Roth 401k Vs. Roth IRA: Onko parempi?
Roth 401 (k): llä ei kuitenkaan ole tulorajaa; tulosi ei ole edes harkittu. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että sinulla on mahdollisuus osallistua Rothin tilin poistamiseen, kun teet enemmän rahaa.
Rollover
Jos saat uutta työtä, saatat harkita Roth 401: n (k) siirtymistä uudelle tilille (katso Rolling Over A 401 (k) ). Sinun on ilo tietää, että kun on kyse rolloverista, maksuosuutta ei ole rajoitettu: tililläsi olevalla tililläsi voit siirtää. Varmista, että vanhan tilin toimitsijamiehen tai johtajan on siirryttävä suoraan uudelle omistajalle (tai ainakin hänelle on tarkistettu uudelle johtajalle tilinhoitaja, ei henkilökohtaisesti). näin vältät mahdolliset kielteiset verovaikutukset. Varmista myös, että olet siirtymässä Rothista Rothiin. Katso lisätietoja kohdasta Roth 401 (k) Rollover -säännöt. Bottom Line
Kaikkien verotuksellisten tilien maksuosuudet on indeksoitu inflaatioon. Tämä tarkoittaa sitä, että IRS rutiininomaisesti arvioi enimmäismäärän, jonka voit osallistua vertaamalla sitä talouden yleiseen terveydentilaan.Jos olet taloudellisessa asemassa, jossa olet maksimoinut sallitun suurimman sallitun summan, varmista, että pysyt ajan tasalla tarkistamalla IRS-taulukot Roth IRA: lle ja Roth 401 (k): lle tai pyytämällä suunnittelijaa nykyisistä rajoista . Ja katso
Maxed Out My 401 (k)! Mitä nyt?
Olen 59 (ei 59. 5) ja mieheni on 65. Olemme osallistuneet SIMPLE IRA -yritykseen yhtiömme kanssa yli kaksi vuotta. Voimmeko muuttaa SIMPLE IRA: n Roth IRA: han? Jos voimme muuntaa, tarvitsemmeko veroa ROTT: lle asetetusta SIMPLE IRA -rahastosta? Onko t
Kahden SIMPLE IRA: n perustamisen jälkeen, SIMPLE IRA: ssa pidettyjä varoja ei saa siirtää tai siirtää toiseen eläkesuunnitelmaan. Koska olet täyttänyt kaksivuotisen vaatimuksen, SIMPLE IRA -asiasiasi voidaan muuntaa Roth IRA: ksi.
Miten rullaa Roth 401 (k) Roth IRA: han tai IRA: han?
Rollover-varat Roth 401 (k): stä Roth IRA: han varmistamalla, että uusi tili on valmis ja järjestänyt suorien siirtojen vanhojen ja uusien luottamushenkilöidesi välillä.
Ymmärrän, että voin vetäytyä 401k: stä vuodessa, kun käännän 55 ilman 10 prosentin rangaistusta (IRS 575). Voinko tehdä saman asian IRA: n kanssa ilman 10 prosentin rangaistusta?
Olet viitannut sääntöön, jossa todetaan, että jakaumat pätevästä suunnitelmastasi (mukaan lukien 401k, voitonjako, rahanostosuunnitelma ja 403b-suunnitelmat), kun olet eronnut palvelusta työnantajan kanssa, ei kohdistu 10% varhaisen peruuttamisen seuraamus, edellyttäen, että erottaminen tapahtuu vuoden aikana tai sen jälkeen, kun täytät 55 vuotta. Koska tämä sääntö perustuu siihen, että poistut työnantajan palvelusta, joka tarjoaa pätevän suunnitelman, se ei koske IRA: ita.