a:

On tärkeää ymmärtää Roth 401 (k) -pätevän eläkesuunnitelman Roth IRA: n tai IRA: n käyttöönottoa koskeva menettely, varsinkin kun otetaan huomioon urakehitys tai jos olet vaarassa menettää työpaikkasi. Kuten perinteisessä 401 (k) -ohjelmassa, Roth 401 (k) -ohjelmalla voit siirtää varoja IRA: lle, Roth IRA: lle tai uudelle työnantajan Roth 401 (k) -ohjelmalle. Jotta rollover voidaan toteuttaa saumattomasti, on parasta suorittaa se suoraan varainhoidosta varainhoitajalle.

Jos saat verovapaat varat aiemmalta Roth 401 (k) -tililtäsi, voit edelleen noutaa rahat uudelle Roth IRA: lle 60 päivän kuluessa. Tällaisessa työnantajan Roth 401 (k) -ratkaisumuutoksessa omalle Roth IRA: lle ei pidä säilyttää varoja. Tämä voi olla arvokasta tietoa niille, jotka haluavat täyttää viiden vuoden säännöt pätevien jakelujen osalta, koska viiden vuoden jakso alkaa siitä päivästä lähtien, jolloin Roth IRA avataan, riippumatta aikaisemmasta Roth 401 (k) -maksusta.

Voit rullata Roth 401 (k) suoraan Roth IRA: n verovapaaksi, mutta et voi rullata Roth 401 (k) -ohjelmaa perinteiseen IRA: han. Paras strategia sinun 401k-rolloverille on avata Roth IRA, jos sinulla ei vielä ole sellaista, ja järjestää suoran siirron vanhasta toimitsijallasi uuteen toimitsijasi. Välityspalvelusta riippuen saatat pystyä suorittamaan verkkosiirron verkossa. Ottaen huomioon rajoitukset ja seuraamukset, voit palauttaa Roth IRA: n perinteiseksi IRA: ksi tulevaisuudessa.