Asianmukaisen verosuunnittelun pitäisi tehdä kaksi asiaa: vähentää verotasi elossasi sekä kuoleman jälkeen. Pysyvä henkivakuutus antaa sinulle mahdollisuuden kattaa nämä kaksi perustaa kerralla - voit siirtää omaisuuden tuloveroa ja verotonta veroa edunsaajille ja myös kasvattaa veroa lykätyn rahankäytön kasvua politiikan sisällä.

Lue, kuinka voit hyödyntää tätä tärkeää verosuunnittelutyökalua.

Edunsaajat
Kun ihmiset ajattelevat henkivakuutuksesta, he yleensä kuvittelevat, miten se auttaa heidän jättäneitä. Joten ensin puhumme siitä, mitä henkivakuutus tehdään perheellesi. Se voi antaa sinun maksaa lapsesi tulevasta korkeakoulututkinnosta, antaa puolisolle eläkesäätiön tai yksinkertaisesti varmistaa, että jäljelle jääneillä on rahaa elää haluamasi elämäntapa.
Henkivakuutus antaa sinulle mahdollisuuden siirtää politiikan kuolemansuoja tuloverotonta edunsaajille. Riippumatta siitä, kuinka suuri kuolemantapaus on - 50 000 tai 50 miljoonaa dollaria - edunsaajat eivät maksa yhdestä senttiä tuloverosta heidän saamastaan ​​rahoista. Mitä muuta investointeja se tekee?

Esimerkiksi IRS voi saada adoptioita, kun he perivät IRA: t, verovelo-eläkejaksot ja pätevät eläkejärjestelyt. He saattavat päätyä menettämään jopa 35 senttiä jokaisesta dollarista, jolle he jättävät ne liittovaltion tuloverotukseen.

Näin ei ole henkivakuutus. Myös henkivakuutus takaa, että perilliset saavat rahat. (Tutustu tarkemmin Henkivakuutuksen ostaminen: Term Versus Pysyvä. )

Mitä sinä olet?
Kiinteä liittovaltion alijäämä, pitkäaikainen terveydenhuoltokriisi ja sosiaaliturvan epävarmat tulevaisuus ja Medicare ovat aiheuttaneet hallituksen turvallisuusverkot syvälle reikään. Ja se ei todennäköisesti parane elämäsi aikana.

Mutta voit viedä mukavasti tietäen, että henkivakuutuksen sisäisen käteisrahan kasvun hidastuminen ei ole haavoittuva sosiaaliturvan ja Medicare-hoidon piiriin. Tämä on rahaa, jota voit käyttää täydentämään eläketuloja, maksamaan sairaanhoidosta tai mitä haluat - riippumatta siitä, mitä hallitus tekee.

Se ei ole kaikki. Jos keräät sosiaaliturvaetuuksia, et välttämättä tiedä, että tulojen verotus voi olla jopa 85 prosenttia näistä etuuksista. Myös useimmat verotettavat tulot ja jopa verovapaat kunnalliset joukkovelkakirjalainat lasketaan sen määrittäessä, kuinka suuri osa sosiaaliturvastasi voi menettää IRS: lle. Näin ei ole henkivakuutuksen tapauksessa. Henkivakuutuksessa kasvavat tulot ovat yksi niistä harvoista asioista, jotka eivät lisää sosiaaliturvatulojen veroa.

Strategiat käyttää

• peruuttamattomia henkivakuutusyhtiöitä
  Jos sinulla ja puolisollasi on yli 4 miljoonan dollarin nettovarallisuus, katsokaa peruuttamatonta henkivakuutusliittoa (ILIT).
  

  Teet rahallisen lahjan ILIT: lle ostamaan pysyvän eloonjääneen henkivakuutuksen. ILIT on politiikan omistaja ja edunsaaja. Kun selviytyjä kuolee, perillisiltäsi ei tarvitse maksaa kiinteistö- ja tuloveroja kuoleman etuihin.
  

• Anna se pois nyt
  Jos olet vaatimattomampi keino ja haluaisit nähdä, että rahat työskentelevät perillisille, kun olet vielä elossa, sekä lisäämään summaa, jonka he saavat kuolevansa, sinun kannattaa harkita rahojen antamista niille tänään.
  

  Suurimman edun vuoksi perilliset voivat käyttää osan lahjasta ostaa henkivakuutuksia elämästään. Samaan aikaan voit seurata rakkaitasi nauttimaan loput rahat - juuri nyt.
  

  Lisäksi alennat verotettavaa omaisuutta lahjamäärän mukaan. Ja koska rakkaitesi ovat politiikan omistajia ja edunsaajia, heidän ei tarvitse huolehtia kuolemantapauksen kuolemantapauksesta tai tuloverosta. Heidän ei myöskään tarvitse huolehtia tuloverojen maksamisesta politiikan rahallisen arvon kasvusta, kun olet elossa. . Henkivakuutus ratkaisee muut verotukselliset ongelmat
  

Asset allocation Pysyvän henkivakuutuksen versiot ovat useita. Jotkut, kuten yleismaailmallinen elämä (UL), maksavat kiinteän korkokannan käteisrahan piiriin. Muut, kuten muuttuva universaali elämä (VUL), tarjoavat kymmeniä sijoitusvaihtoehtoja. Näihin voi kuulua suurten korkorahastojen rahasto, kansainvälinen rahasto, joukkovelkakirjalaina tai jopa kiinteistörahasto. Luettelo on lähes loputon.
VUL: n käteisarvon kasvua määräytyy sinä taustalla olevan salkun (t) suorituskyvyn mukaan. Tämä tulee osaksi koko sijoitussalkkua. Uudelleenlähetykset politiikassa eivät ole verollisia. Joten, kun on aika tasapainottaa investointeja, sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että maksat tuloveroa voitoista, kun teet muutoksia VUL: ssä.

Maxed Out eläkkeelle siirtymissuunnitelmat

Jos annat suurimman summan 401 (k) ja IRA: lle tänä vuonna, on tärkeää tietää, ettei ole rajoituksia siitä, kuinka paljon voit päästä pysyvään henkivakuutukseen. Lisäksi voit ainakin saada verorahoitetun kasvun etuna, ja voit hyödyntää kiinteistösi arvoa.
Muista kuitenkin, että jos käytät myöhemmin käytäntöä, sinun on maksettava veroa tavallisella veroasteella. Joten, älä katso tätä korvaamaan käteistä hätärahastoa. Sanoin, että politiikalla voi olla lainaehto, jonka avulla voit lainata käteisarvosta ja välttää näin veron.

Shelter From High Taxes

Jos luulet, että tulot ja kiinteistövakuutukset ovat nousseet ylös, pysyvä henkivakuutus voi auttaa sinua siirtämään vaurautta suojaksi, joka suojaa omaisuuttasi verotuksen lisääntymiseltä.
Dollarin penniä

Jos tulot ja kiinteistövakuutukset pitävät sinusta hereillä yöllä, henkivakuutus voi olla vastaus. Pysyvä henkivakuutus on yksi tehokkaimmista verosuunnittelutyökaluista, joita voit löytää.Se tarjoaa useita ainutlaatuisia tapoja käsitellä kiinteistöverojasi ja tuloverovelvollisuuksiasi ja samalla ratkaista nämä dollarin penniin liittyvät verotulot.
Jos käytät tätä strategiaa, seuraava 15.4. Voi tuntua vain miellyttävältä kevätpäivältä.

Jatka lukemista tästä aiheesta

Pysyvän elämän periaatteet: Koko Vs. Universal .