Vihdoin ajatella sitä, mutta me kaikki olemme alttiita vammaisuuden vaaralle. Sairaus tai vahinko voi helposti pakottaa meidät poissa työstä ja tuloista, eikä se kestää pitkään kuukausittaisia ​​laskuja, kiinnitysmaksuja ja autojen maksuja rahoituskriisin luomiseksi.

Yllättäen suuri määrä ihmisiä kaipaa laajempaa työtä työkyvyttömyyden vuoksi. "Commissioners Disability Table 1998" -periaatteen perusteella lähes yhdellä seitsemällä ihmisellä on enemmän kuin viisi vuotta työtä työkyvyttömyyden vuoksi. Noin puolet kaikista asuntolainojen sulkemisista ja lähes 20 prosenttia henkilökohtaisista konkursseista vuonna 2001 johtui vammaisuudesta, joka perustui terveysasioiden raportteihin.

Näiden pelottavien tilastojen perusteella se herättää kysymyksen siitä, miten kannatte itseäsi, jos et voinut työskennellä vammaisuuden vuoksi? Onneksi on olemassa suojaa vammaisten tulojen muodossa (DI). Valitettavasti DI-käytännöt voivat usein tuntua, että ne kirjoitetaan vieraalla kielellä. Lue, kun näytämme, kuinka voit kääntää DI-periaatteesi legalesesta englantiin, joten voit olla varma, kun kirjaudut pisteviivoihin. Toimintaperiaatteet
Jopa näennäisesti pienet vaivat, kuten rikki luut ja nalkuttavat sairaudet voivat johtaa tilapäiseen tai pysyvään vammaisuuteen. (
Ymmärrä vakuutussopimus

. Kaikenlainen vamma voi olla tuhoisa vaikutus tuloihisi, säästöihinsä ja elämäntavoistasi. Joten, jotta suojaat itseäsi, on välttämätöntä, että ymmärrät jokaisen vammaisen tulovakuutuksen keskeiset piirteet.

Pitkä ja lyhytaikainen

Vakuutusyhtiöt tarjoavat sekä lyhytaikaisia ​​että pitkäaikaisia ​​työkyvyttömyysvakuutussuunnitelmia. Pitkäaikainen DI vakuutus vaiheet, kun olet vammautunut yli kuusi kuukautta eläkkeelle. Yleensä vammaisuuden aikana lyhyen aikavälin kattavuus maksaa noin 70-80% tuloistaan, kun taas pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutus maksaa noin 40-60% tuloistaan. Pääsääntöisesti tarvitaan täydellinen lääkärintarkastus tähän vakuutukseen.

Normaalisti DI-politiikka olisi ostettava, kun olet nuori, koska vanhuus tai heikko terveys voi johtaa vakuutuksen epäämiseen tai korkeampiin palkkioihin. Politiikassa vakuutusmaksut ovat 1-4% vuotuisesta tulosta, riippuen ikästä, sukupuolesta ja miehityksestä. Kattavuus vaihtelee tehtävänne mukaan, hyötyjen ja budjetin valinta. Jos työsi todennäköisemmin aiheuttaa vammaisuuden, politiikka on ehdottomasti kalliimpaa.
Uudistettavissa olevat vaihtoehdot

1. Kun ostat käytäntöä, varmista, että ymmärrät, miten se voidaan uudistaa. Seuraavassa on yleisimmät lauseet, jotka näet:
2. Ei peruutettavissa oleva vaihtoehto: Uudistat alkuperäisen käytäntösi ilman palkkioiden korotusta, kunnes määritetty ikä.
3. Taattu uusiutuva vaihtoehto: Vakuutusyhtiö elvyttää politiikkasi säännöllisesti, mutta se voi korottaa palkkioita milloin tahansa.

Ehdollinen uusiutuvuus: Vakuutuksenantaja voi lisätä lisäehtoja tai rajoituksia milloin tahansa tai jopa kasvattaa palkkioita.
Vammaisuuden määrittely

Jokaisella yrityksellä on oma määritelmä osittaisesta vammaisuudesta ja vammaisuudesta. Varmista, että opit ja ymmärrät näitä kuvauksia. Koko vammaisuuden joustavin määritelmä on "oma ammattitauti". Tämä tarkoittaa sitä, että jos menetät työsi vammaisuuden vuoksi, voit työskennellä muissa töissä osa-aikaisesti ja saada myös työkyvyttömyysetuja. On olemassa vähemmän joustavia vammaisuuden määritelmiä, ja on tärkeää ymmärtää erottelu. Esimerkki - Lääkäri on loukkaantunut eikä pysty jatkamaan työtään, mutta hän aloittaa osa-aikaisen opetustyön lääkärikoulussa.

Jos hänellä oli "oma ammattitauteja" koskeva politiikka, hän voisi ansaita osa-aikatuloja sekä saada täydet työkyvyttömyysetuudet. Kuitenkin, jos hänellä olisi ollut "miehityskyvyttömyyspolitiikka" tai "muutettu omien ammatinharjoittajien vammaispolitiikka", hän ei voinut saada mitään työkyvyttömyysetuuksiaan, koska hänellä oli yhä mahdollisuus saada osa-aikatyötä ( politiikkaa hän ei pidä kokonaan vammaisena.) Poliittiset ratsastajat

• DI-politiikoilla on usein myös muita ratsastajia. Seuraavassa on muutamia, joita voit joutua tekemisiin: Jäljellä oleva työkyvyttömyystapa
• - Osittaisen vammaisuuden tapauksessa sinulla on oikeus saada tietty prosenttiosuus työkyvyttömyyden aikana menetetyistä tuloista. Esimerkiksi lääkäri, joka ansaitsee 6 000 dollaria kuukaudessa ja jolla on 3 000 dollaria kuukaudessa täysi-työkyvyttömyysetuutta, kärsii vamman. Kun hän palaa töihin, hänen kuukausittaiset tulot vähenevät 3 600 dollariin (40% pudotus), koska hänen osittainen työkyvyttömyys rajoittaa tuottavuuttaan. Vakuutusyhtiö maksaisi sitten 40% hänen koko 3 000 dollarin työkyvyttömyysetuestaan ​​i. e. $ 1, 200 kuukaudessa. Inflaation suoja
• - Tämä ratsastaja on olennaisesti elinkustannusten säätö. Politiikan etuja mukautetaan inflaatioon yhdistämällä politiikka asiaankuuluvalle kuluttajahintaindeksille. Monet vakuutusyhtiöt kuitenkin rajoittavat korotuksen enimmäismäärään eli 4% vuodessa. Yhtiö voi myös asettaa ylärajan maksetun edun enimmäismäärään. Tulevaisuuden lisäysvaihtoehto
• - Kun tulosi kasvaa, tämä vaihtoehto sallii sinun hankkia ylimääräisen peiton tiettyyn ikään ilman muita lääkärintarkastuksia. Automaattinen nousu ratsastaja
• - Tämä ratsastaja tarjoaa kuukausittaisten etuuksien automaattisen korotuksen tietyksi ajaksi (yleensä viisi vuotta). Etujen nousu keskimäärin kasvaa 4 prosentin korolla. Tämä ratsastaja on räätälöity niille, joilla on kausiluonteisia nousuja palkkoihinsa, koska kattavuus kasvaa myös terveyden, miehityksen tai tulon muutoksista riippumatta. Premium-palkkio - Vakuutuksen aikana palkkio-ratsastajan luopuminen helpottaa maksujen maksamista tietyllä ajanjaksolla, tavallisesti 90 päivää tai elinaikan keston ajan.(Lisätietoja lupakirjan epäämisestä on kohdassa
  Henkivakuutus

  Ratsastajat aja Sinun kattavuutesi

.)
Lisäyskysymykset

Monet työkyvyttömyysvakuutukset antavat ylimääräisen " hyöty". Tällöin maksetaan kiinteämääräinen summa tietyistä määritetyistä tappioista, kuten silmän näköhäiriö tai katkaistu käsi tai jalka. Työpaikan palauttamisen nopeuttamiseksi monet käytännöt tarjoavat myös kuntoutushyötyä. Tämän edun mukaisesti vakuutusyhtiö maksaa osan kuluista, jos olet rekisteröitynyt valtuutetussa rehab-klinikassa.

Toinen asia, jota on seurattava, on poistumis- tai odotusaika. Tämä on ajanjakso, yleensä 30 päivää vuodessa, jonka aikana sinulla ei ole oikeutta saada mitään etuja. Ei ole yllättävää, että pitempi odotusaika houkuttelee alempia palkkioita.

Lopuksi on olemassa "poissulkemisia". Tämä on luettelo vaivoista, joita käytäntösi ei kata sinua. Nämä ovat usein ennenaikaisia ​​sairauksia ja kroonisia sairauksia, kuten selkäkipu, sydänsairaus ja niveltulehdus. Muita yhteisiä poissulkemisia ovat vammat, jotka johtuvat rikoksesta tai ammatillisen toimiluvan keskeyttämisestä aiheutuneesta sodasta ja vammoista. Yksityisvakuutuksen vaihtoehdot Varmasti on olemassa valtiollisia DI-ohjelmia ja ryhmätyöntekijöiden sponsoroimia DI-ohjelmia, joihin voit soittaa, mutta monissa tapauksissa nämä ohjelmat eivät koske tilanteesi tai he eivät tarjoa tarpeeksi rahaa kattamaan menetetyt tulot. (Lisätietoja yksityisistä työkyvyttömyysvakuutuksista vs. sosiaaliturva- ja ryhmävakuutuksista on kohdassa Tulolähteen suojaaminen
.)

Yksilöllinen työkyvyttömyysvakuutus on verrattain parempi vaihtoehto kuin ryhmäkyvyttömyysvakuutus. Ryhmäkyvyttömyyssuunnitelmissa työsuhteen päättyminen peruuttaa automaattisesti toimintatavan. Myös etuudet ovat rajalliset ja verotetaan, jos työnantaja maksaa palkkioita. Lisäksi työkyvyttömyysvakuutussuunnitelmien mukaiset etuudet pienentävät sosiaaliturvaan liittyvien työkyvyttömyyssuunnitelmien ja valtion sairausvakuutusohjelmien saamia etuuksia. Tietenkin voit hakea sosiaaliturva-DI vakuutusta. Muista kuitenkin, että olet voittanut sen, että olet työskennellyt työpaikallasi vähintään 10 vuotta ennen fyysisesti vammautumista. Toiseksi tämän vakuutuksen vaatimukset ovat niin tiukat, että harvat ihmiset saavat hyötyä. .

Päätelmä
Totuus on yksittäinen työkyvyttömyyseläkevakuutus, jonka avulla voit hallita yksilöllisiä olosuhteitasi. Ryhmä- ja sosiaaliturvaominaisuudet ovat vähemmän luotettavia. Yksilöllinen työkyvyttömyysvakuutus, vaikkakin kallis, ei ole vakavia haittoja - maksat vakuutusmaksut, saat katteen ja saat verotonta etuutta, jos sinusta tulee vammaisia. Tämä vakuutus ei välttämättä estäisi vammaisuutta, mutta se voi palauttaa mielenrauhan.
Liittyvää lukemista varten, tutustu Pitkäaikaishoitovakuutus: kenen tarvitsee? ja Viisi vakuutuspolitiikkaa Jokaisella on oltava .