Jos tarvitset kotisi maalattua, etsit maalaria. Jos tarvitset katon korvatuksi, vuokraat kattokruunun. Jos tarvitset apua rahoillesi, se ei ole yhtä helppoa. On vaikea selvittää, millaista ammattilaista tarvitset. Taloudelliset asiantuntijat eivät edes itse ole samaa mieltä.

Etsitkö jotakuta paljon kirjaimia hänen nimensä jälkeen? Kun ostat rahoitusalan ammattilaista auttamaan eläkkeelle siirtymistä, sinun pitäisi rajoittaa haun esimerkiksi Certified Financial Planners (CFP) -järjestelmään.

->

Olen s CFP® sama kuin taloudellinen neuvonantaja?

Tämä kysymys on helppo vastaus - ei. "Taloudellinen neuvonantaja" on melko yleinen termi. Se voi käsittää mitään kirjanpitäjältä pörssivälittäjälle rahoitussuunnittelijalle.

Kaikki taloussuunnittelijat eivät ole samat. Melko paljon kuka tahansa voi ryntää pajun ja saada korvausta tarjoamalla rahoituspalveluja. Kathryn Hauerin itsensä CFP® -yhtiön Aikenissa Etelä-Carolinassa sertifioidut rahoitussuunnittelijat suorittavat korkeakoulutason kursseja eri talouden aloilla, verot ja vakuutukset mukaan lukien, ja he suorittavat tentit koko koulutuksen ajan, mukaan lukien 10 tunnin lopputentti, saada yhteisen kalastuspolitiikan merkintä. He tarvitsevat myös vähintään kolmen vuoden ammattimaista taloussuunnittelua.

CFP: n hallitus edellyttää myös, että CFP: n nimitykset sitoutuvat luottamusstandardiin, jos he hallinnoivat rahaa - oikeudellisesti sitova standardi, joka asettaa heidät liittovaltion tai valtion sääntöjen piiriin ja vaatii heitä asettamaan heidän asiakkaansa tarpeet ylittävät omansa (ks.

Mitä "varainhoitosääntö" tarkoittaa sijoittajille ). Joten CFP® on parempi?

Ei välttämättä. Monet kyselytuista neuvonantajista sopivat, että CFP: n käyttöönotolla todetaan, että sinulla on koulutus, mutta se ei välttämättä tee siitä hyvää, mitä teet - "ei enempää kuin korkeakoulututkintoinen henkilö on paras ehdokas työ ", ​​kuten Jeff Weeks, Austin, Texas-pohjainen CFP®. Tietenkin" tutkinto, kuten nimitys, osoittaa tiettyä sitoutumista ja ammattitaitoa, joka luo uskottavuutta. ”

Matt Cosgriff, Minneapolis-pohjainen CFP®, on samaa mieltä. "CFP® on kultainen standardi taloussuunnittelussa, mutta se ei välttämättä takaa sitä, että yksi neuvonantaja on parempi kuin seuraavaksi, koska kokemus ja muut tekijät ovat niin tärkeitä. "

Se ei myöskään merkitse kokemusta (edellä mainittujen kolmen vuoden käytännön ulkopuolella). Tammy Johnston Calgarysta, Alberta, Kanadassa, on ollut 22 vuotta taloussuunnittelija, jolla ei ole CFP®-nimitystä. Hän sanoo: "Jotkut ihmiset innoissaan nimen takana olevista nimikoista, joten siinä tapauksessa CFP® voi tehdä heistä helpommin.Olen nähnyt paljon käyntikortteja, joilla on pitkä nimityksiä, joista monet eivät merkinneet mitään, kun ne otettiin huomioon neuvonantajan parhaillaan. Jos sinulla on monimutkainen ja erityinen tarve, ongelmaan erikoistunut CFP®-järjestelmä voi olla hyödyllinen, mutta oikean henkilön käsitteleminen on äärettömän tärkeä kuin muutama kirjain nimen jälkeen. "

Mitä asiakas on tekemässä?

Ensinnäkin, jos sinulla on tietty taloudellinen tarve, etsi jonkun, joka on erikoistunut siihen. CFP®-nimitys on suunniteltu takaamaan laajan tietämyksen kaikilla taloudellisen suunnittelun aloilla. Jos etsit jotain tiettyä aluetta (sanoa eläkesuunnittelu) erikoistunut henkilö, nimitys ei yksinään merkitse paljon. Tarkastele henkilön tietämystä ja kokemusta tarvittavista alueista. Jos he ovat CFP®, niin hieno, mutta nimitys ei tarkoita, että he ovat automaattisesti oikea valinta. Katso

Yhteiset haastattelukysymykset rahoitussuunnittelijoille . Toiseksi, sinun neuvonantajasi tulee olla luottamusmies. Henkivartijat ovat korkeammat moraaliset, eettiset ja oikeudelliset normit kuin ei-luottamushenkilöt. Heidän on julkistettava tietyt tiedot, mukaan lukien maksut (palkkioista tai vakuutus- ja välitysyrityksistä saadut palkkiot). CFPs®: n on pidettävä luottamuksellisena standardina; kuitenkin monet ammattilaiset, jotka eivät ole CFPs®, ovat myös luottamushenkilöitä. Varmista, että kysyt. Katso

Taloudellisen neuvonantajan valitseminen: Suitability Vs. Luottamusstandardit. Lopuksi kysy ja tarkista viitteet. Johnston sanoo: "Keskustele potentiaalisen taloudellisen neuvonantajan nykyisten asiakkaiden kanssa. Selvitä, miten he työskentelevät, millaisia ​​asioita he ovat tehneet, miten he ylläpitävät suhteita asiakkaisiinsa, miten he käsittelevät ongelmia ja mikä tekee niistä erityisen. Haluat jonkun, jolla voit muodostaa yhteyden ammattimaisella ja henkilökohtaisella tasolla. "

Bottom Line

Ammattitaidon hankkiminen eläkkeelle suunnittelemiseksi voi tehdä ammattimaisemman työn tavoitteiden asettamisesta ja investointien valitsemisesta. Mutta rajoittaminen itsellesi tietyille nimityksille tarkoitettuihin taloudellisiin neuvonantajiin ei todennäköisesti ole paras idea. CFP® on käynyt läpi CFP®-merkinnän tiukat vaatimukset ja kustannukset, ja se voisi olla erinomainen valinta. Ei ole epäilystäkään siitä, että sinun pitäisi tunnustaa tämä sitoutumisen taso, kun etsit taloudellista asiantuntemusta.

Koulutus ei kuitenkaan yksistään vaadi ammattitaitoista ammattia. Tai oikea ammattilainen sinulle. Asiantuntemuksen ja maineen lisäksi taloudellisen neuvonantajan persoonallisuuden tulisi huomioida päätöksesi. Lopulta tarvitset jonkun, joka välittää sinusta (ja on asiantuntija eläkesuunnittelusta) enemmän kuin tarvitset jonkun, jolla on kirjaimia hänen nimensä jälkeen.

Lisätietoja on kohdassa

Rahoituksen neuvonantaja vs. rahoitussuunnittelija.