Me kaikki tiedämme, että henkivakuutus voi tarjota elintärkeitä korvaavia tuloja perheenjäsenille sen jälkeen kun rakkaus kulkee. Mutta henkivakuutus on enemmän kuin vain postimyynninen tulolähde. Se voi olla myös herkkä työkalu, jolla voidaan luoda oma perintö. Henkivakuutus voi hyväntekeväisyyteen erikoistuneille henkilöille myös varmistaa, että heidän hyväntekeväisyystyönsä elää verotuksellisella tavalla pitkään heidän poissaolostaan. Seuraavassa tarkastellaan lähemmin sellaisia ​​vanhojen rakennusten tapoja, joilla henkivakuutuksia voidaan käyttää.

Yritysten pitäminen elossa

Ensi silmäyksellä voi ajatella, että henkivakuutuksella ei ole juurikaan mitään liiketoiminnan seuraajasuunnittelua. Mutta pitäkää seuraava skenaario. Perhe patriarkka "Charles" on varakas omistaja, jossa on kolme poikaa. Kuitenkin vain kaksi hänen lapsensa on historiallisesti osoittanut kiinnostusta harjoittaa liiketoimintaa eteenpäin. Kolmas poika? Ei niin paljon. Ja kun Charles haluaa, että kaikki kolme poikaansa saavat oikeudenmukaisen kohtelun kuolemansa jälkeen, hänellä on yksipuolinen resepti vaivaa varten. Apaattista poikaa todennäköisesti pidetään kuolleena painona, röyhtäjä voi syntyä ja yritys joutuu kärsimään. (Katso lisää: Talousneuvojat .)

Vaihtoehtoisesti Charlesin yritys antaa äärimmäisen todennäköisesti selviytymään siirtymisestä ja menestymään pitkällä aikavälillä antamalla kolmannelle pojalle käteisvoiton henkivakuutuksen kautta eikä pääomaa liiketoiminnassa. Yksinkertaisesti sanottuna: hienostuneisuutta vaaditaan, kun käsitellään usein kovaa perheiden dynamiikkaa, ja vankka henkivakuutus voi varmistaa tämän.

Charitable Giving With Purpose

Hyväntekeväisyyteen ja tutkimusryhmään The Giving Institutein tietojen mukaan vuonna 2015 hyväntekeväisyyslahjoitukset Amerikassa löivät ennätykselliset arvot 373 dollaria. 25 miljardia euroa. Ja vaikka suurin osa hyväntekeväisyyksistä antavat lemmikkieläinten syyt kuukausittain tai vuosittain, varainhoitoalan ammattilaiset, jotka auttavat asiakkaita hyödyntämään henkivakuutusominaisuuksia, voivat auttaa heitä vahvistamaan heidän antamistaan ​​vaikutuksia.

Tilanne: jos 65-vuotias Brenda tekee 10 000 dollaria osuutensa kolmannen maailman maan sairaalaan, hänen koko lahjuksensa seuraavien 20 vuoden aikana olisi 200 000 dollaria - ehkä tarpeeksi varaa uusi CT-skannauslaite. Vaihtoehtoisesti, jos Brenda osallistuu henkivakuutukseen, jossa on 10 000 dollarin vuotuinen palkkio saman 20 vuoden aikana, hänen kokonaislahjansa voi saavuttaa yli 1 000 000 dollaria tarpeeksi varustaa koko pediatrian yksikkö lääketieteellisellä pyydyksellä. Jälkimmäinen skenaario on mahdollista, koska tämänhetkinen vuotuinen lahjoverovapautus (lahjat, jotka voidaan tehdä ilman verovaikutusta) on 14 000 dollaria. Siksi käyttämällä peruuttamatonta henkivakuutusliittoa (ILIT) henkivakuutuksen hankkimiseksi hänen vuotuisella 10 dollarilla , 000 lahja, ILIT voidaan jakaa ulos jokaiselle henkilölle tai hyväntekeväisyyteen, jonka Brenda määrittelee tahtonsa - vapaa tulot ja kiinteistövero. . Legacy Planning's Taxing Issue

Osittainen päätöslauselma verotusjyrkistä usean vuoden takaa, presidentti Barack Obama allekirjoitti laki vuonna 2012 Yhdysvaltain Veronmaksajien Relief Act, joka pidentää aikaisemmin veronhuojennusohjelmia. Niinpä vähemmän ihmisiä on kokeneita kutistuvia tontteja verotaakan vuoksi, mistä syystä monet ihmettelevät, tarvitsevatko vielä henkivakuutuksen verotustehokkuuden.

Mutta monet taloussuunnittelijat uskovat, että nämä verovapautukset eivät saisi hämärtää henkivakuutuksen merkitystä, koska se liittyy vanhaan suunnitteluun. Tämä pätee erityisesti eläkeläisiin, joilla on merkittäviä tuloja enemmän kuin yksilölliset eläkevakuutusmaksut (IRA). Kun tällaiset eläkeläiset ovat 70 ikävuoden ikäisiä ja heidän on aloitettava vaaditut vähimmäisjakaumat (IRS), verojen jälkeiset varat voidaan kohdistaa henkilökohtaisesti omistaman henkivakuutuksen tai vakuuttamattomien luottolaitosten vakuutusmaksuihin, jotka perustuvat heidän rakkaitaan verotuksellisella turvallisuudella. Tunnettu "perinnölliseksi IRA: ksi" tämä siirtomenetelmä on vielä yksi perimätietoinen taktiikka kuluttajille.

Bottom Line

Henkivakuutus ei ole vain tylpäinen työkalu, jolla voimavaroja siirretään sukupolvelta toiselle. Henkivakuutus voi huolellisesti hoidetulla tavalla suojella ja säilyttää perintönsä pitkään kuoleman jälkeen. (Lisätietoja:

vinkkejä henkivakuutusyritysten avustamiseen .)