a:

Voivatko vetäytymismaksut vetää pois veroluokasta, johon kuuluu? Eläkkeelle siirtyvien tilien nostot voivat viedä sinut korkeammalle veroluokalle riippuen täysin tilin tyypistä. Kaikki osa-aikaisista työsuhteista tai vuokra-asunnoista eläkkeelle jääneet tulot ovat edelleen verovelvollisia normaalin tuloveroprosentin mukaan. Jos kuitenkin suurin osa tuloistasi tulee eläkesäästötileiltä, ​​kuten 401 (k) tai IRA-tililtä, ​​veroluokka saattaa olla pienempi kuin luulet.

Perinteiset tilit

Perinteiset 401 (k) ja IRA-tilit rahoitetaan ennakkona dollareina. Tämä tarkoittaa sitä, että siirrät tuloveroja tulojesi osuuteen, jota ohjasi kyseiseen tiliin työskennellessäsi. Sen sijaan, että tuloveroa maksettaisiin koko palkkatilillesi sen ansaitsemana vuonna, IRS sallii perinteisten tilien osanottajien siirtää verotuksen, kunnes rahat peruutetaan. Tämä on loistava työkalu niille, jotka ajattelevat olevansa alhaisempia veroluokkia eläkkeelle jäämisen jälkeen. Koska sinä et ole vielä maksanut näistä varoista tuloveroa, perinteiset tilisi nostot on sisällytettävä kyseisen vuoden verotettavaan tuloon ja ne voivat viedä sinut korkeammalle.

Roth Accounts

Keskustelu siitä, minkä tyyppinen eläketili on parempi, perinteinen tai Roth, on käynnissä. Roth-tilin avulla perinteiset tilejä koskevat etuoikeutetut edut voivat todella auttaa pitämään verot alhaisina eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Tämä johtuu siitä, että Rothin tilejä rahoitetaan verojen jälkeen. Voit maksaa tuloveroa ansiotasosi kokonaisuudessaan työvuosienne aikana, mutta kaikki maksuosuudet ja niistä saatavat korot ovat verottomia peruutuksen yhteydessä. Tämä tarkoittaa sitä, että jos haluat viettää 100 000 dollaria tietyssä vuodessa ja sinulla on se määrä tai enemmän Roth-tilillä, koko vuoden tulosi ovat verotonta.

Rothin irtisanomisista on joitain määräyksiä. Jos jakaumasi ovat täysin verovapaita, sinun on oltava vähintään 59. 5 vuotta vanhoja ja pitänyt tilillä vähintään viisi vuotta ennen ensimmäistä peruuttamista. Jos et täytä näitä vaatimuksia, aikaisempien maksujen kokonaismäärä on edelleen verovapaata, koska sinä et voi verottaa kahdesti näistä dollareista, mutta peruuttamasi korotulot verotetaan normaalissa tuloverovirastasi, ja ne saattavat aiheutua lisämaksuista 10% rangaistusvero.

Verokannat 2017

Vuonna 2017 IRS uudisti verolähdettä koskevat vaatimukset uudelleen. Olettaen, että talletat yhden, alin 10%: n veroluokka pätee, jos tulosi ovat alle 9, 325 dollaria. Jos ansaitset enemmän, enintään 37, 950 dollaria, verotettava tulosi riippuu 15 prosentin verokannasta.Verokannat nousevat 25 prosenttiin niille, jotka ansaitsevat 37, 950 ja 91 900 dollaria. Verokannat kasvavat edelleen 39. 9 prosentilla niille, jotka ansaitsevat yli 418 400 dollaria.

Koska useimmat analyytikot arvioivat, että eläkeläiset tarvitsevat vain 80% heidän työajansa elantonsa elämästä mukavasti, käyttämällä vain Roth-tiliä tai yhdessä perinteisen 401 (k) tai IRA: n kanssa voi olla avain verollisen laskun pitämiseen. Jos sinulla on molemmat tilin tyypit, rajoittakaa perinteiset tilisi nostot siihen summaan, joka pitää sinut alemmassa veroluokassa, ja täydentää sitten tuloja Rothin varoilla.