Vanhempien vuosien pitäisi olla aika elää eläkkeelle tekemällä asioita, joita rakastamme, matkustatko matkaamme, vietämme aikaa perheen kanssa tai toimimme aktiivisesti yhteisöissämme. Valitettavasti monet huijausartistit, joita herättävät suuret pankkitilinsä, luottavat luontoon ja - toisinaan - heikentyvät mielenterveys, kuten saalistavat eläkeläisiä.

Kuluttajavirastojen mukaan vuosittain on noin 5 miljoonaa tapausta vanhempien taloudellisesta väärinkäytöstä, mutta lainvalvonta tutkii valitettavasti vain noin jokaista 25 tapausta.

Vanhimpien asiakkaiden kanssa työskenteleviä taloudellisia neuvonantajia voi olla avainasemassa auttaessa heitä löytämään ja välttää näitä huijauksia. Seuraavassa on joitain yleisempiä taloudellisia huijauksia, jotka on suunnattu senioreille ja muille.

IRS-puhelinkutsut

Seniorit saavat puhelut henkilöiltä, ​​jotka haluavat olla sisäisen tulonjohtamispalvelun kanssa vaativat takaveroa. He uhkaavat pidättämistä, peruuttaa heidän ajokorttinsa ja muita uhkia. Tosiasia on, että IRS ei koskaan soita asioihin; he kirjoittavat. Seniorit ja kaikki tällä tavalla otetut kontaktit pitäisi vain ripustaa. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa 10 vinkkejä välttämään yleisiä taloudellisia huijauksia .)

Sähköpostihuijaukset

Yksi tärkeä sähköpostihuijaus on tosiasiassa rahoitusneuvojille. Joku hakkasi asiakkaan sähköpostiosoitetta ja esitti asiakkaan lähettämällä sähköpostia taloudellisen neuvonantajansa sanomalle, että on olemassa perheen rahoituskriisi ja että he tarvitsevat rahaa sen käsittelemiseksi. Kaikkien vastuullisten taloudellisten neuvonantajien tulisi tehdä se pakolliseksi vahvistamaan tämä puhelimitse asiakkaan kanssa ennen kuin teet mitään. (Lisätietoja: Talousneuvojat tuntevat Cyber-insecure .)

Sähköpostin ja postin huijauksia ohjataan säännöllisesti senioreille, jotka mainostavat sijoitus- ja vakuutustuotteita, joiden palautukset ovat liian hyviä ollakseen totta. Kuten mikä tahansa muu, kannattaa tarkistaa yritys, joka tarjoaa tämän liian hyvää, jotta se olisi totta riippumatonta eikä napsauttamalla mitään linkkejä sähköpostissa. (Katso lisää: Baby Boomers Varo: Financial Fraud, joka tavoittaa seniorit .)

Lottery huijaus

Senioreille on kohdistettu soittajat, jotka väittävät voittaneensa ulkomaista arpajaista, mutta heidän on lähetettävä summa, joka kattaa verot tai muut näennäisesti satunnaiset kulut, jotka liittyvät arpajaispalkintoon. (999). Eräässä hyvin julkistetussa tapauksessa Wells Fargo Advisorsilla oli asiakas, joka oli lähettänyt rahaa useille tällaisille huijareille ja kun neuvonantaja sai he kieltäytyivät siirtämästä lisää varoja, vaikka heidän asiakkaansa pyysivät, että he tekevät niin. ( Luettelo tavanomaisista pankkitilien väärinkäytöksistä napsauttamalla tätä

.) Terveydenhuollon tiedot Huutokaupat, jotka esittävät terveydenhuollon tai vakuutusalan ammattilaisia, kutsuvat iäkkäät henkilöt saadakseen henkilökohtaisia ​​tietoja heistä. He voivat käyttää näitä tietoja sanomaan, että he ovat puhuneet jonkun vanhempien sukulaisten kanssa ja sukulaisen mukaan heille on hyvä antaa soittajalle henkilökohtaisia ​​tietoja, kuten sosiaaliturvatunnus tai heidän ajokorttinsa numero. Scammer käyttää usein näitä tietoja lähettämällä vilpilliset medialavakuutukset kohderyhmän puolesta. (Lisätietoja:

Miten neuvojat voivat auttaa dementiaasiakkaita

.) Taloudellisen neuvonantajan petokset Rahoituksen neuvonantajilla on tarkoitus olla asiakkaidensa neuvonantajia. Mutta joskus epärehellisiä taloudellisia neuvonantajia on tiedetty huijaamaan vanhempia ja vanhuksia. Nämä huijaukset saattavat olla muodossa, jossa rahaa siirretään omiin tileihinsä asiakastileistä, joiden yli ne ovat vetäytymisvaltaa.

Asiakkaan tulee aina tarkistaa jokaisen tapahtumansa lausunnoissaan. Jos asiakas menettää henkistä kapasiteettiaan, on tärkeää saada perheenjäsenet mukaan mahdollisuuksien mukaan varmistamaan, että asiakas ei ole taloudellisten petosten uhri.

Rahoituksen neuvonantajan rooli

Rahoituksen neuvonantajilla voi olla keskeinen rooli vanhusten asiakkaiden suojelemisessa taloudellisia huijauksia ja vilpillisiä petoksia. Heidän asiakkaidensa kanssa tekemien henkilökohtaisten suhteiden perusteella he voivat kysyä ja kannustaa heitä käyttämään ensin tarjottavia tarjouksia tai myyntikatkoja. Tämä antaa sinulle taloudellisen neuvonantajan osoittamalla heille, miksi nämä leirintäalueet eivät ole niiden etujen mukaisia ​​ja miten huijaus toimisi. . Rahoituksen neuvonantajat voivat olla ennakoivia paitsi vanhempiensa asiakkaidensa lisäksi myös kaikkien asiakkaidensa kanssa ja lähettämään heille tietoja taloudellisista huijareista, jotta he voivat tunnistaa heidät (katso lisätietoja:

Miten neuvojat voivat auttaa suojaamaan haavoittuvia asiakkaita

nämä vilpilliset kentät, kun ne esiintyvät. Nämä oppimateriaalit saattavat sisältää perusasiat siitä, että henkilötietojasi, kuten sosiaaliturvatunnuksia ja tilinumeroita, ei anneta kenellekään puhelimitse tai sähköpostitse. Nämä tiedot voidaan esittää sähköpostina (tai postituksena) osana asiakaskokousta tai kenties asiakkaiden ja ystävien ryhmätilaisuutena. . Perhekokous

Jos taloudellinen neuvonantaja huomaa, että asiakkaan henkinen kapasiteetti vähenee, hänen on kysyttävä asiakkaalta, onko se on hyvä tuoda perheenjäsen kuvaan auttamaan asiakasta. Jos on aikuisia lapsia, taloudellinen neuvonantaja voi työskennellä asiakkaan kanssa aikatauluttamaan perhekokous keskustelemaan asiakkaan tilanteesta ja ilmaisemaan joitain huolenaiheitaan. Ihannetapauksessa tuloksena on, että nuorempi perheenjäsen tulee mukaan asiakkaan kanssa ja auttaa heitä hoitamaan talouttaan ja lopulta välttää, että huijaajat joutuvat vanhuksille.(Katso lisää: Vanhempien vanhempien vanhemmat .)

Jokainen tällainen tilanne on hieman erilainen, ja tämä kamera on varmasti emotionaalinen asia vanhempien asiakkaiden kohtaamiseksi. Rahoituksen neuvonantajilla on velvollisuus tehdä asiakkaidensa etujen mukaista, ja toisinaan tämä tarkoittaa epämiellyttävien tilanteiden käsittelyä.

. Bottom Line Valitettavasti monet talouden huijaavat taiteilijat tekevät "elävän" saalistavan vanhemmilta ja vanhuksilta. Rahoitusneuvojat voivat olla keskeisessä asemassa kouluttamalla asiakkaitaan ja heidän asiakkaidensa perheitä näistä huijauksista. (Lisätietoja:

Rahoitussuunnittelijat: Erikoistuneet vanhuksille .)