Kuukauden kuluttua monet henkilöt tarkastelevat pankki- ja luottotietojaan ja ovat yllättyneitä siitä, että he käyttivät enemmän kuin he ajattelivat. Tämän ongelman välttämiseksi yksi yksinkertainen tulojen ja menojen kirjaamismenetelmä on henkilökohtainen tilinpäätös. Aivan kuten yritysten käyttämät, tilinpäätös antaa sinulle tiedot taloudellisesta tilasta ja voi auttaa talousarvion suunnittelussa. On olemassa kahdenlaisia ​​henkilökohtaisia ​​tilinpäätöksiä:

• Henkilökohtainen rahavirtalaskelma
• Henkilökohtainen tase

Tarkastellaan näitä tarkemmin.

Henkilökohtainen rahavirtailmoitus
Henkilökohtainen rahavirtalaskelma mittaa kassavirtaasi ja ulosvirtauksia, jotta voit näyttää nettokassavirran tiettynä ajanjaksona. Rahavirrat sisältävät yleensä seuraavat:

• Palkat
• Korot talletustileistä
• Osingot sijoituksista
• Rahoitusarvopapereiden, kuten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen myyntivoitot

Rahavirtalähteisiin voi sisältyä myös varoja kuten taloja tai autoja. Pohjimmiltaan, rahavirta koostuu kaikesta, mikä tuo rahaa.

Käteinen ulosvirtaus edustaa kaikkia kuluja koosta riippumatta. Kassavirta sisältää seuraavat kulutyypit:

• Vuokra- tai kiinnitysmaksut
• Utilitybills
• Elintarvikkeet
• Kaasu
• Viihde (kirjat, elokuvalippuja, ravintoloituja aterioita jne.)

Rahoituksen ja ulosvirtojen määrittäminen on löytää nettokassavirta. Nettorahavirta on yksinkertaisesti seurausta siitä, että vähennät ulosvirtauksesi tulovirrasta. Positiivinen nettokassavirta tarkoittaa, että olet ansainnut enemmän kuin käytät ja että sinulla on jonkin verran rahaa jäljellä. Toisaalta negatiivinen nettokassavirta osoittaa, että käytät enemmän rahaa kuin sinä nostat.

Henkilökohtainen tase
Tase on toisenlainen henkilökohtainen rahoitusselvitys. Henkilökohtainen tase antaa kokonaiskuvan vauraudestasi tietyllä ajanjaksolla. Se on yhteenveto varallesi (mitä omistat), veloista (mitä velkaa) ja nettovarallisuudesta (varat vähennettynä veloilla).

Varat
Varat voidaan luokitella kolmeen eri luokkaan:

• Likvidit varat: Likvidit varat ovat sellaisia ​​asioita, joita omistat, joita voidaan helposti myydä tai muuttaa käteiseksi menettämättä arvoa. Näihin kuuluvat tilien tarkastaminen, rahamarkkinatilit, säästötilit ja käteisvarat. Jotkut ihmiset sisältävät tämän luokan talletustodistuksia (cd-levyjä), mutta CD-levyjen ongelma on se, että useimmat heistä veloittavat varhaista peruuttamismaksua, mikä tekee sijoituksestasi vähäisen arvon.
• Suuri omaisuus: Suuri omaisuus sisältää asioita, kuten taloja, autoja, veneitä, taideteoksia ja huonekaluja. Varmista henkilökohtaisten taseiden luomisen yhteydessä näiden kohteiden markkina-arvo.Jos markkina-arvoa on vaikea löytää, käytä viimeaikaisia ​​myyntihintoja samankaltaisista tuotteista.
• Sijoitukset: Sijoitukset sisältävät joukkovelkakirjalainoja, osakkeita, CD-levyjä, sijoitusrahastoja ja kiinteistöjä. Sinun pitäisi tallentaa sijoitukset myös niiden nykyisiin markkina-arvoihin.

Velat
Velat ovat vain sen, mitä velkaa. Velat ovat nykyisiä laskutuksia, joidenkin velkojen, kuten autojen ja talojen, velkakirjalainojen ja muiden lainojen velkojen velat.

Net Worth
Sinun nettovarallesi on ero omistasi ja velkaa. Tämä luku on sinun rikkautesi mitta, koska se edustaa sitä, mitä omistat sen jälkeen, kun kaikki, mitä velkaa on maksettu. Jos sinulla on negatiivinen nettovarallisuus, se tarkoittaa, että olet velkaa enemmän kuin omistat.

Voit nostaa nettovarallesi kaksi tapaa lisätä omaisuutta tai vähentää velkoja. Voit lisätä varoja lisäämällä kassasi tai lisäämällä oman omaisuuden arvoa. Yksi huomautus varovaisuudesta: varmista, ettet lisää velkojaasi omaisuuttasi. Esimerkiksi omaisuutesi kasvaa, jos ostat talon, mutta jos otat kiinnityksen kyseiseen taloon, velat myös lisääntyvät. Nettovarallisuuden lisääminen omaisuuserän korotuksen kautta toimii vain, jos omaisuuden lisäys on suurempi kuin velan kasvu. Sama pätee myös yrittää vähentää velkoja. Sinun velan vähenemisen on oltava suurempi kuin varojen väheneminen.

Tuo heidät yhteen
Henkilökohtaiset tilinpäätöstiedot antavat sinulle työkaluja, joiden avulla voit seurata menojasi ja lisätä nettovarallisuuttasi. Henkilökohtaisesta tilinpäätöksestä on kyse siitä, että ne eivät ole vain kaksi erillistä tietoa, vaan ne toimivat yhdessä. Rahavirtalaskelmasi nettokassavirta voi todella auttaa sinua pyrkimyksissän kasvattaa nettovarallisuutta. Jos sinulla on positiivinen nettokassavirta tietyssä ajassa, voit käyttää sitä rahaa varojen hankkimiseen tai velan maksamiseen. Nettokassavirran soveltaminen nettovarallesi on loistava tapa lisätä omaisuutta lisäämällä velkoja tai vähentämällä velkoja lisäämättä omaisuutta.

Bottom Line
Jos sinulla on negatiivinen kassavirta tai haluat lisätä positiivista nettokassavirtaa, ainoa tapa tehdä se on arvioida menotasosi ja säätää niitä tarpeen mukaan. Käyttämällä henkilökohtaisia ​​tilinpäätöksiä saadaksesi tietoisemmaksi menotavoista ja nettovarallisuudesta, sinun on hyvä matkalla suurempaan taloudelliseen turvaan.