Rahoituksen neuvonantajalla on monia etuja, jotka korvataan vain maksuilla, jotka hän maksaa suoraan asiakkaille eikä rahoitustuotteiden myynnistä saaduilla palkkioilla. Jotta ehdokkaat olisivat selkeitä, neuvoa, joka korvataan vain palkkioilla, kutsutaan maksulliseksi. Nämä palkkiot saattavat olla tuntikohtaisia, tasalaatuisia tai perustuvat prosenttiosuuteen niiden hallinnoimasta sijoitusvarallisuudesta.

Palkkiopohjaisia ​​tai palkkio- ja palkkaneuvojia verraten yleensä korvataan molempien palkkioiden kautta neuvojen ja palkkioiden avulla, jotka koskevat sellaisten rahoitustuotteiden myyntiä, joita voidaan käyttää heidän neuvonsa toteuttamiseen. Ja toimeksiantajina toimineille neuvonantajille maksaa ainoastaan ​​palkkiot, joita he ansaitsevat erilaisten rahoitus- ja vakuutustuotteiden myymisestä. (Lisätietoja: Sijoitusneuvojan maksaminen: Palkkiot vs. palkkiot .)

Maksullisen aseman voi hakea useat neuvonantajat, jotka noudattavat tätä korvausrakennetta, ja se on edellytys kaikille neuvonantajille, jotka liittyvät NAPFA: han. Vaikka keskusteltiin siitä, miten maksullisen korvauksen määrittely olisi määriteltävä, se yleensä vain mahdollistaa korvauksen kiinteistä, tasapoistoista, tunneista tai prosenttiperusteisista maksuista.

Vain palkkio-neuvonantajan käytöt

Maksullisen neuvonantajan valitseminen on yksi etua siitä, että etunäkökohdat, jotka voivat syntyä, kun merkittävä osa neuvonantajan tuloista tulee myymästä sinua rahoitustuotteita. Potentiaalinen asiakas on huolenaihe, onko neuvonantaja suositella tietynlaista rahoitustuotetta, koska se parantaa hänen lopputulostaan ​​ja jos suositeltavat tuotteet ovat todella parhaita etuja. Itse asiassa on olemassa joitain rekisteröityjä edustajia ja muita, jotka ansaitsevat kaiken tai osan korvauksistaan ​​palkkion kautta, jota voidaan vaatia suosittelemaan työnantajan tarjoamia tuotteita. Nämä tuotteet voivat olla tai eivät välttämättä ole parhaita ajoneuvoja tilanteestasi. (Lisätietoja: Neuvonantajan valitseminen: Suitability or Trusted Standard .)

Toinen hyöty maksullisten rahoitusneuvojien käytöstä on mahdollisuus tarjota objektiivinen toinen näkemys tilanteesta. Tämä pätee erityisesti silloin, kun neuvonantaja toimii asiakkaiden kanssa tunneittain tai tarvit- taessa, tai hän voi tehdä rahoitussuunnitelman tai taloudellisen tarkastelun kiinteän hankemaksun varalta. Palvelut voivat vaihdella tietyn rahoituksen kysymyksen käsittelemiseksi sijoitussalkun tarkistamiseen tai täydelliseen rahoitussuunnitelmaan. . Velvollisuudet vain palkkaneuvojan käyttämisestä

Vaikka olen epäilemättä ristiriidassa maksullisten taloudellisten neuvonantajien kanssa, En todellakaan näe mitään haittoja sellaisenaan. Kuitenkin vain maksuun liittyvä neuvonantaja ei ole oikea ratkaisu kaikille, ja vain maksulliset neuvonantajat eivät juuri ole täydellisiä.Haluan korostaa joitakin asioita, joita sijoittajien olisi etsittävä, kun palkata vain maksullisen neuvonantajan tai taloudellisen neuvonantajan asiasta. (Katso lisää:

Miksi paras taloudellinen neuvonantaja voi olla .) Mitään neuvonantajan korvausta ei ole täysin ristiriidassa. Jos työskentelet neuvonantajan kanssa, joka korvataan prosenttiosuutena hallinnoitavista sijoitusvaroista, voitteko aina olla varma, että hänen neuvonantajansa eivät ole kallistuneet pitämään mahdollisimman paljon rahojasi neuvonantajana? Jos esimerkiksi kysyt noin 200 000 dollarin irtisanomisesta investointitileistäsi maksaaksesi asuntolainasi, voisitko olla varma, että neuvonantajan neuvoja tämän tekemisestä ei jollakin tavalla ole motivoitunut niiden mahdollisista menetyksistä?

. Toinen kysymys on se, että toivottu korvausrakenne, kuten maksu vain, ei takaa sitä, että neuvonantaja on pätevä. Samoin kuin mikä tahansa muu ammattihenkilö, kuten asianajaja tai kirjanpitäjä, vain maksuun liittyvien taloudellisten neuvonantajien tieto ja kokemus vaihtelevat. Jotkut neuvonantajat ovat yksinkertaisempia kuin muut. Lisäksi jotkut neuvonantajat saattavat olla parempia työskentelemään asiakkaidesi kanssa, joilla on ainutlaatuiset tarpeet kuin toiset. Esimerkiksi vain opettajien ja valtion eläkkeelle siirtyneiden virkamiesten kanssa työskentelevän maksullisen neuvonantajan ei todennäköisesti olisi paras neuvonantaja korkean ansaitun 30-ammattilaisen yksityiselle sektorille. .

Jotkut maksulliset neuvonantajat voivat käsitellä vain sellaisia ​​asiakkaita, joilla on vähimmäistaso sijoittaa tai jotka maksavat vähimmäismaksun. (Lisätietoja: Miten löytää unelmiesi taloudellinen neuvonantaja .) tämä vastaa kyseistä omaisuuserää. Tämä voi sulkea pois useita sijoittajia pienillä salkkuilla, jotka tarvitsevat neuvoja. Haluat ymmärtää tällaisia ​​asioita, kun haet vain maksullisen neuvonantajan. (Lisätietoja:

Rahoituksen neuvonantaja, joka on sinulle sopiva .) Kuinka löytää maksuton neuvonantaja

Henkilökohtaisten talousneuvojien kansallisten yhdistysten (NAPFA) maan maksullisten rahoitusneuvonantajien suurin ammatillinen järjestö. Se on

löytää neuvonantajan linkki verkkosivustollasi. Voit etsiä postinumeron ja edelleen erikoistumisalueen mukaan. Huomaa, että NAPFA: n jäsenet käyttävät gamut itsenäisiltä ammatinharjoittajilta suuremmille neuvonantajille. Lisäksi NAPFA: n jäsenet tarjoavat laajan valikoiman palveluvaihtoehtoja, kuten tunneittain tarvittavia palveluja, jatkuvia investointi- ja portfolioneuvontaa ja lähes kaikkea. Tässä on linkki erinomaiseen oppaan valintaan NAPFA: n neuvonantajan valitsemiseksi. Garrettin suunnitteluverkosto on toinen maksullisten taloussuunnittelijoiden järjestö, joka keskittyy enimmäkseen tunneittaiseen neuvontaan. Garrettin suunnitteluverkoston ja NAPFA: n jäsenyydessä on päällekkäisyyttä. Se etsii myös neuvonantajatoiminnon.

Kirjanpitäjällä on myös rahoitussuunnitelma CPA-nimityksille nimeltä PFS (Personal Financial Specialist).Huomaa, että vaikka monet PFS-merkinnän haltijat ovat maksullisia, tämä ei ole vaatimus. Sinun on kysyttävä heiltä, ​​kuinka heidät korvataan; tässä on linkki paikallisen PFS-pidikkeen löytämiseen.

YKP: n hallintoneuvostolla on myös rahoitusneuvojat, joilla on YKP: n nimitys. Jälleen, että yhteinen kalastuspolitiikka ei tarkoita sitä, että neuvonantaja on vain maksu. YKP: n hallitus on äskettäin tarkistanut korvausluokituksiaan vain maksuihin, palkkioihin ja palkkioihin sekä palkkioihin. Palkkionmääritelmän ympärillä on ollut joitakin kiistoja, joten sijoittajien, jotka käyttävät tätä tietokantaa, on kysyttävä ja oltava ahkera tutkijoiden tässä tutkimuksessa varmistaakseen, että he ovat maksullisia. Tässä on linkki CFP: n hallituksen löytämään sivustonsa rahoitussuunnittelija -osiosta.

Bottom Line

Rahoituksen neuvonantaja, joka auttaa sinua ainutlaatuisissa taloudellisissa tarpeissa, ei ole helppo tehtävä. Haluat tarkastella mahdollisen neuvonantajan kokemusta, koulutusta ja koulutusta, ja haluatte ymmärtää, millaisia ​​asiakkaita hän yleensä työskentelee. Lisäksi haluat ymmärrä, miten neuvonantaja korvataan tekemällä yhteistyötä kanssasi. Rahoitustuotteisiin liittyvistä myyntipalkkioista aiheutuva korvaus voi aiheuttaa neuvonantajia suosittelemaan työnantajansa ja / tai korkeimman palkkion saaneille tuotteille neuvonantajan antamia tuotteita. Nämä tuotteet eivät välttämättä ole parhaiten sopivia tilanteeseesi, vaikka ne täyttäisivät sopivuusvaatimukset. Vaikka neuvoja koskevat palkkiot ovat näkyvämpiä, palkkioita voi olla vaikeampi saada selville. Älkää erehtykää, taloudelliselle neuvonantajalle maksetut palkkiot tulevat ulos taskustasi suurempien kulujen muodossa ja alhaisemmat tuotot. Vain maksu ei ole täydellinen järjestely, mutta se on yleensä hieman läpinäkyvämpi ja voi olla hyvä sovitus sinulle. (Lisätietoja:

Best of Wealth Management -yritykset .)