Kuluttajilla on laaja valikoima sijoitusammattilaisia. Taloudellinen neuvonantaja ja rahoitussuunnittelija ovat suosittuja nimikkeitä näille henkilöille, jotka auttavat kuluttajaa hallitsemaan rahaaan.

Seuraavassa on poraus alas auttaa erottamaan, mitä nämä suosituimmat otsikot todella tarkoittavat.

Taloudellinen neuvonantaja

Tämä on laaja käsite ammattilaiselle, joka auttaa hallitsemaan rahaa. Sinä maksat neuvonantajan ja korvaavat he auttavat mihinkään rahaa koskevaan tehtävään. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa hallitsemaan investointeja, välittämään varastojen ja varojen myyntiä tai ostoa tai laatimaan kattavan kiinteistö- ja verosuunnitelman. Jos neuvonantaja työskentelee yleisön kanssa, hänellä on oltava 65-sarjan lisenssi. Tämän lisenssin lisäksi monet muut rahoitusneuvonantajan valtakirjat, joita neuvonantaja voi pitää riippuen tarjotuista palveluista. (Lisätietoja: Rahoitusneuvonantajan ostokset .)

Rahoitusneuvoja on yleinen termi, taloudellisen neuvonantajaryhmän osa-alueet voivat sisältää varastovälittäjät, vakuutusasiamiehet, rahanhoitajat, kiinteistönvälittäjät, pankkiirit ja paljon muuta.

Ajattele vertailua taloudellisen neuvonantajan tai rahoitussuunnittelijan välillä, kuten kanavassa, jossa taloudellinen neuvonantaja on huipulla. Jatkamalla tätä analyysiä kanavalla ja menemällä alas, taloudellinen suunnittelija on eräänlainen taloudellinen neuvonantaja.

Rahoitussuunnittelija

Rahoitussuunnittelija on yksi talouden neuvonantajan tyyppi, joka auttaa yrityksiä ja yksityishenkilöitä luomaan ohjelmaa pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi.

Suunnittelijalla saattaa olla erityisasema investoinneissa, veroissa, eläkkeelle siirtymisessä ja / tai kiinteistösuunnittelussa. Lisäksi rahoitussuunnittelijalla voi olla erilaisia ​​lisenssejä tai nimityksiä.

Esimerkiksi Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Advisor (ChFC) ja Certified Investment Management Analyst (CIMA) ovat muutamia nimikkeitä, joita taloudellinen suunnittelija voi pitää. Jotta jokainen näistä lisensseistä saadaan, rahoitussuunnittelijan on täytettävä eri koulutus-, tentti- ja työhistoriavaatimukset. (Lisätietoja: Mistä voin etsiä rahoitussuunnittelijaa? )

Yhtäläisyydet ja erot

Jokainen rahoitussuunnittelija on myös taloudellisen neuvonantajan tyyppi, mutta jokainen taloudellinen neuvonantaja ei välttämättä ole taloussuunnittelija. NAPFA, Personal Association of Personal Financial Advisors, väittää, että yli 100 sertifikaattia saatavilla, että taloudellinen neuvonantaja voisi saavuttaa.

Useimmissa tapauksissa kuluttaja, joka pyrkii auttamaan rahansa hallitsemisessa, saa tämän avustuksen jonkinlaisesta rahoitusneuvojasta.

Mutta minkälainen taloudellinen suunnittelija pitäisi yksilön valita?

Kun päätetään valita taloudellinen suunnittelija, ymmärrä ensin taloudellisen suunnittelun maisema.FINRAn, Financial Industry Regulatory Authorityn mukaan lähes kukaan voi kutsua itselleen taloussuunnittelijaksi ja saattaa tulla monista erilaisista taustoista. Rahoitussuunnittelijat voivat olla välittäjiä tai sijoitusneuvojia, vakuutusasiamiehiä, harjoittajia tai henkilöitä, joilla ei ole taloudellisia etuoikeuksia. Siksi kuluttajan on suoritettava huolellisuus ennen kuin he luovuttavat rahansa minkäänlaiseen rahoitusneuvojalle. Bottom Line

Kun tarkastelet taloudellisen neuvonantajan maisemaa, tunnista, että sekä taloudellinen neuvonantaja että rahoitussuunnittelija ovat hyvin laajoja luokkia. Useimmat rahaa tarvitsevat henkilöt hakevat taloudellista suunnittelijaa, joka on tarkempi taloushallinnon neuvonantaja. Rahoitussuunnittelijan "tyyppi" koskeva päätös edellyttää kuitenkin jonkin verran tutkimusta.

Ennen kuin otat suunnittelijan käyttöön rahojesi auttamiseksi, muista ymmärtää, mitä maksat. Kysy suunnittelija hänen erityisestä koulutuksesta ja pätevyydestään, palkkarakenteesta ja palveluista, joita ammattilainen tarjoaa. Harkitse kehittää luettelo kysymyksistä, kun arvioidaan rahoitussuunnittelija. Lopuksi tarkista kurssitiedot ja ohjeet suunnittelijalle varmistaaksesi, että saat parhaan mahdollisen taloudellisen ohjauksen.

. On tärkeää huomata, että työministeriön uuden luottamusmääräyksen mukaan kaikki ammattilaiset, jotka antavat eläkesuunnittelua koskevia neuvoja tai jotka luovat eläkejärjestelyjä pidetään tiettyyn oikeudelliseen ja eettiseen standardiin. Lisätietoja tästä säännöstä on seuraava: DOL-luottamusrooli, joka on selitetty maaliskuun 29. päivänä 2017.