Kun ihmiset ajattelevat uhkauksia eläkkeelle siirtymistään, veroviranomainen on tavallinen syyllinen. Mutta kun tarkastelet tarkasti, mistä puuttuvat käteisvarat todella menevät, syntyy uusi roisto: palkkiot.

Maksut ovat syyllistyneet ryöstämään eläkesäästämäämistesi, ja he todennäköisesti syövät vielä enemmän pesimajasta kuin ymmärrät. Lue usein yleisimmistä maksuista ja niiden välttämisestä. (Lisätietoja lukemisesta on: Ovatko palkkakustannukset eläkkeelle säästyneet? )

Miksi pelätä palkkioita

Jos et ole varma, miksi sinun pitäisi huolehtia maksuista, tässä on esimerkki. Bankrate. com laski, että henkilö, joka säästää 5 000 dollaria vuodessa - nykyinen raja IRA: n maksuosuuksille - 35 vuotta ja ansainnut 8% palautuksen ilman maksuja, olisi 25% enemmän kuin joku, joka ansaitsi 7% maksujen jälkeen. Jokainen prosentti, jonka säästät palkkioihin, palaa taskuun.

Mutta yksi ylimääräisistä asioista palkkioista on, että ne usein osoittavat alhaisemman suorituksen. Morningstar-tutkimuksessa todettiin äskettäin, että aktiivisesti hallinnoitavat varat ovat vähäisiä passiivisia varoja. Tämä tarkoittaa, että maksat ylimääräistä rahaa maksuista, mutta maksat enemmän rahastolle, joka on huonompi. Keskustele kaksinkertaisesta whammy.

Seuraavassa on luettelo tavallisimmista maksuista, joita näet:

• Hallinnolliset maksut: Näitä ovat usein ryhmäeläkejärjestelmissä. Hallinnolliset maksut veloitetaan ryhmäkorvausrahaston hallinnointiin liittyvästä kirjanpidosta.

• Hallinnointipalkkiot: Hallinnointipalkkio peritään rahastosta vastaavilta johtajilta.

• Jakelumaksut: Näitä kutsutaan myös markkinointi- tai 12b-1-maksuiksi. Näitä käytetään maksamaan markkinoinnin varoja. Kaikista palkkioista nämä ovat usein kiistanalaisimpia, koska niiden hinnat voivat vaihdella 0, 25%: sta 1%: iin. ) Varhaiset peruuttamismaksut: Jos säästät eläkkeelle IRA- tai 401 (k) -suunnitelmassa, sinun on oltava tietävät maksut, jotka olet velkaa, jos nostat nämä varat aikaisin. IRA: n osalta sinun on odotettava, kunnes ikä 59 ½. 401 (k) -suunnitelmissa voit nostaa varoja 55-vuotiaana. Et kuitenkaan voi odottaa loputtomiin pääsyä näihin varoihin. Jos sinulla on perinteinen IRA tai 401 (k), sinun on otettava vaadittu vähimmäisjakelu ennen 70 ½ -vuotia tai sinulla on muita maksuja.

• Lunastusmaksut: Nämä ovat maksuja, jotka sinun on maksettava, jos peruutat tai nostat varoja varhain vakuutussopimuksesta tai elinkorosta.

• Tapahtumakustannukset: Jos hallitset yksittäisiä varoja tai muita arvopapereita, sinun on maksettava transaktiomaksut, kun ostat tai myyvät tuotteita. Nämä palkkiot voivat syödä pois mahdollisista mahdollisista voitoista.

• Maksujen lieventäminen

Ennen kuin valitset rahastoa, johon sijoitat, katsokaa sen palkkioita - yksi tärkeimmistä näkökohdista, jotka sinun pitäisi päättää, mihin sijoittaa. Kun katsot varoja, harkitse sekä keskimääräistä tuottoa että maksuja. Molemmat ovat tarpeellisia sen määrittämiseksi, mikä sopii sinulle.

Jos haluat helpon tavan välttää maksujen maksamista, valitse passiivisesti hallinnoitavat varat. Näihin kuuluvat vaihto-kaupat ja indeksirahasto. ETF: t ovat rahastoja, jotka noudattavat tiettyä indeksiä, hyödyke-, joukkovelkakirja- tai indeksirahastoa. Indeksirahasto on suunniteltu jäljittelemään indeksiä, kuten Standard & Poor's 500 -indeksiä. Löydät ETF: itä tai indeksirahastoja, jotka toimivat hyvin, eikä veloiteta ylimääräisiä maksuja.

Bottom Line

Et välttämättä voi välttyä kaikista maksuista, mutta voit ainakin tietää, mitä sinua veloitetaan. Opiota omien maksujen oppimisesta voi kannustaa sinua ryhtymään aktiivisiin toimiin niiden käsittelemiseksi. Voit myös puhua Certified Financial Plannerille, joka voi neuvoa muita tapoja vähentää tällaisia ​​maksuja. (Lisätietoja lukemisesta:

Miten säästää enemmän eläkkeelle. )